Що робити, якби ви, як клієнт, приховували, здавалося б, незначну проблему зі здоров’ям під час укладення страховки життя? У випадку нещасного випадку страхова компанія може відмовити вам у виплаті допомоги?

компанія

23 червня 2020 р

Ерік Стріж, страхування, консультування, Штефан Такач, охорона здоров’я

Як ви оцінюєте цю публікацію?

Середній рейтинг 5/5. 1

На загальну думку щодо страхування життя в Словаччині значною мірою впливає несприятливий досвід роботи з продавцями страхових телефонів та той факт, що компанії наймають молодих недосвідчених та помітно непрофесійних людей для роботи посередниками у страхуванні. Але підхід і методологія персоналу, відповідального за найм нових людей, - це одне, а продукт - інше.

У розвинених країнах страхування життя є природною частиною цілого, яку ми просто можемо назвати фінансовою стабільністю. В принципі, за умови правильної страховки ви підтримуватимете свій фінансовий рівень навіть після нещасного випадку, травми, інвалідності або можете залишити близьких людей замінити дохід вашої родини.

Страхувань життя незліченна, і це багато в чому залежить від того, як вони створені. Саме це залежить від того, чи будете ви платити гроші буквально без потреби або навіть з реальними перспективами можливого покриття. Йдеться про співпрацю між страховою компанією, її працівником та самим клієнтом. Сьогодні ситуація відрізняється від ситуації, яка була десять років тому, коли ринок також регулювався, але непропорційно доброзичливий. Тим не менше, є ще деякі підводні камені, про які клієнт неодмінно повинен знати перед укладанням страховки.

Однією з найбільш суттєвих помилок, допущених самими клієнтами, а потім проблематичною оплатою покриття/виконання, є неповна або навіть оманлива заява про стан їх здоров'я.

Кажуть, що якщо клієнт збрехав або не надав істотну інформацію про стан свого здоров’я в анкеті, страхова компанія має право відмовити йому у виплаті допомоги, оскільки він насправді робив спробу шахрайства. Це так насправді? Я звернувся до спеціаліста з особистих фінансів Штефана Такача, який раніше підготував кілька тематичних внесків для UnitedLife в контексті особистих фінансів, щоб підтвердити або спростувати відомі твердження про те, як можуть поводитися страхові компанії, якщо клієнт (не) заявив правильність інформація про ваше здоров'я.

Чи впливає моє нинішнє здоров'я на вартість страхування життя?

Безумовно, так, вплив здоров’я на страхування величезний. Якщо ви здорові і ніколи не постраждали, ціна страховки буде стандартною. Якщо ви вже щось лікуєтесь, страховим компаніям не потрібно страхувати хворобу чи травму, тобто так зване виключення або відмова в страхуванні. Це означає, що страхова компанія не прийме узгоджене додаткове страхування в договорі. Звичайно, він приймає все інше, крім пошкоджених та оброблених деталей, за умови, що вони не пов'язані між собою.

Наприклад, якщо я не перелічую високий рівень холестерину, високий кров’яний тиск, анемію, це може вплинути на моє страхування життя, якщо це зводиться до цього.?

Якщо я не зазначаю жодного факту в страхуванні і в той же час я справді щось себе лікую, страхові компанії знають, як це розкрити, якщо я вимагаю страхових виплат з певного питання або пов'язаних з цим питань. Стан здоров’я страхової компанії завжди перевіряється анкетою охорони здоров’я під час узгодження договору, але при великих страхових сумах медичний огляд є обов’язковим.

Якщо такий факт не вказаний в анкеті, клієнт насправді навмисно приховав його. Він повинен розрахувати, що страхові компанії не будуть платити йому за дану хворобу або травму, якщо щось трапиться, і він заплатив без потреби те, що взагалі не допоможе йому в надзвичайній ситуації. Якщо проблема із здоров’ям фіксується в анкеті, може трапитися так, що страхові компанії вимагають у клієнта медичний висновок для оцінки величини ризику. Тому перед тим, як платити, я рекомендую подати страхову компанію на тест.

Я зобов’язаний оновлювати цю інформацію про стан свого здоров’я, якщо під час страхового періоду виникають проблеми, наприклад, високий рівень холестерину?

Що стосується оновлення стану здоров’я, це завжди робиться під час придбання додаткового покриття або збільшення існуючої страховки. Потім стан здоров’я переглядається. Якщо новостворені ускладнення для здоров’я не пов’язані зі страховим відшкодуванням, це може ускладнити майбутні коригування.

За рахунок всієї страхової компанії вони вимагають, щоб клієнт навмисно не спричиняв страхових подій через недбалість до свого здоров’я.

І тому, якщо я різко набираю або підвищую рівень холестерину протягом страхового періоду, що в кінцевому підсумку спричинить страховий випадок?

Від кожної страхової компанії залежить, наскільки у неї є умови страхування. Однак, якщо ви насправді спричинили страховий випадок з власної недбалості щодо здоров'я, теоретично може відбутися зменшення відшкодування.

Що робити, якщо я вже маю таку серйозну хворобу під час підписання договору страхування, але я не знаю про це - коли справа доходить до цього, це може вплинути на виконання мого страхування життя?

Якщо я не знаю про якусь хворобу і мав би її хворіти, вона, природно, не покриватиметься страховкою. І нічого страшного, страхові компанії виступають навіть у такому випадку, але з важливою умовою - вони захищені на випадок, якщо хвороба спалахне до закінчення так званого періоду очікування. Період очікування - це період, протягом якого страхова компанія захищається від спекулянтів, які знають про свою хворобу, але хочуть "гавкати гроші".

Звичайно, відразу після закінчення періоду очікування такий страховий випадок виплачується, якщо у клієнта є страховий випадок і подія не виникає з чогось, заради чого клієнт лікувався протягом тривалого часу.

Отже, якщо у клієнта розвивається хвороба протягом карантинного періоду, він не отримає пільги за неї навіть після того, як пройде карантинний період. Однак, якщо хвороба проявляється лише після закінчення терміну очікування, клієнт має право на допомогу, якщо його страховка враховувала хворобу.

З наведених відповідей також випливає, що ви як клієнт зобов’язані викласти всі важливі факти під час заповнення анкети, а потім оновлювати їх лише під час коригування самого страхування. У той же час, це правда, що ви значною мірою відповідаєте за своє здоров'я, і ​​ви не повинні через тривалу недбалість спричиняти страхові випадки, включаючи захворювання, що виникають, наприклад, внаслідок надзвичайно поганого способу життя. У той же час, якщо в минулому ви лікувались від чогось, і з цим пов’язана нова хвороба/травма, або якщо це є наслідком цього, ви знову зіткнетеся з можливим зниженням продуктивності.