Багато батьків, які хочуть, щоб їхні діти розуміли інвестування, використовують активні методи навчання на основі дій. Вони дають дитині реальний або вигаданий долар і інвестують в акції таких компаній, як Walt Disney, Nintendo, Electronic Arts або Nike - компаній, які діти знають і на яких безпосередньо впливає.
Потім вони спостерігають, як ціни зростають і падають. Це напружена гра, подібна до того, як учні класу змагаються за створення найкращого портфоліо. Але якщо ви вірите в пасивні інвестиційні стратегії, пропустіть ці уроки, а також найважливіші фінансові концепції: регулярно заощаджуйте, уникайте високих комісій, інвестуйте не заради прибутку, а для досягнення своїх цілей, ризикуйте якомога менше.
Нещодавно було опубліковано інтерв’ю з Джоном "Джеком" Боглем, легендарним засновником The Vanguard Group і президентом Центру досліджень фінансових ринків Vanguard Bogle, про ідеї навчити дітей пасивно інвестувати.
Згідно з опитуванням Gallup, інвестиції в акціонерний капітал впали до рекордних мінімумів з 2009 року, коли лише 52% американців володіють акціями, включаючи тих, хто розглядає можливість їх продажу. Довіра та знання при інвестуванні є ключовим подарунком для ваших дітей при інвестуванні. Bogle надає вказівки щодо подолання страхів, сумнівів та спокус, які можуть поставити під загрозу вашу пасивну інвестиційну прихильність.
"Щороку я думаю, що міг би інвестувати краще, ніж раніше. Але тоді на ринку будуть коливання, і я скажу собі, що я не такий дурний, як думав ".
Джек Богл, Vanguard Group
1. Чого ви найбільше прагнули в дитинстві і як ви цього досягли?
Коли Богле було шістнадцять, він протягом літа використовував свої гроші на пошті, щоб купити дорогий велосипед. Велосипед Raleigh коштував 30 доларів, і він їздив на ньому, поки не порвав ланцюг. Для нього це означало припинення їзди на велосипеді - адже він не хотів ризикувати травмами, навіть якщо він просто змастив ланцюг. Він каже: "Це була моя постійна проблема, але в будь-якому випадку я дуже любив їздити на велосипеді", "Коли я був дитиною, я зберігав і рятував, а потім мав те, що хотів". (Богл не розповідає цієї історії його онуків, хоча цей приклад ілюструє вартість заощаджень як засіб досягнення мети). Він показав своїм дітям, що заощадження є необхідністю. Богл відкрив інвестиційні рахунки для кожної зі своїх шести дітей для навчання, коли вони були молодими. Коли їм не потрібні були гроші на школу, вони мали гроші на придбання свого першого будинку. Богл додає: "Вони заздалегідь дізналися цінність заощаджених грошей".
2. Будьте так само комфортно, як і інші
Окрім старшого сина, який в даний час є менеджером хедж-фондів, діти Богле не виявляли особливого інтересу до інвестицій. Богл ніколи не змушував їх це робити в розмовах. Для кожного зі своїх тринадцяти онуків, яким віком від тринадцяти до двадцяти років, Bogle регулярно купує акції фонду - Vanguard Balanced Index Fund (VBINX), який складається з 60% акцій США та 40% американських облігацій.
"У нас невеликий спад в кінці року", - говорить Богле, згадуючи результати інвестицій своїх онуків. Що стосується суми, яка надходить їм наприкінці, Богле не відчуває докорів сумління за те, що поділився з ними. Він каже, що не має чіткої думки щодо того, чи буде додаткова інформація кращою для них. "Для мене найкращий підхід - це коли я не маю жодної інформації про кількість грошей у фонді. Мій представник може їм це пояснити ".
3. Магія виходу сполук проста
Богл не робить цього зі своїми дітьми, але вважає, що це проста ідея витягнути когось із 10 доларів - або двох п’ятірок - і показує, як з часом працюють складені відсотки. Інвестиція в 10 доларів подвоюється кожні 10 років.
В іншому випадку трохи складніше щодо складових відсотків: інвестиція в розмірі 10 доларів принесе вам 70-відсоткову віддачу, тобто прибуток 7 відсотків на рік. У 11 році ваш накопичений прибуток перевищить 10 доларів. Це буде перший рік, коли взаємний фонд приносить більше відсотків, ніж основний фонд. У цьому суть уроку. Економія продуктивна з часом. Через 30 років початкові інвестиції у розмірі 10 доларів становитимуть понад 75 доларів без додаткового депозиту.
4. Індексний фонд як відповідний інструмент навчання
Купувати акції в індексному фонді, коли діти перебувають у підлітковому віці, ідеально, маючи невелику частку грошей, яку діти заощадили. Це також буде сприятливим моментом, щоб розповісти дітям, що таке індексний фонд, і порівняти внески в ньому з внесками в активно керованому фонді.
З роками важливо, щоб діти бачили, як фонд працює, як він здобуває та втрачає вартість. З часом діти розширять свій портфель новими цінними паперами, і тут буде час для лекції про інвестиційне терпіння.
5. Сумніви є частиною процесу
Неймовірно важко дотримуватися пасивної інвестиційної стратегії, коли, як і в 2008-2009 роках, світ руйнується. Прихильники пасивних інвестицій зіткнуться зі стадом: вони продаватимуть, коли всі куплять, і купуватимуть, коли всі продаватимуть.
Як не дивно, Богл, батько індексного фонду, каже, що отримає страх і сумнів у правильності свого підходу. "Щороку я думаю, що міг би інвестувати краще, ніж раніше. Але тоді на ринку будуть коливання, і я скажу собі, що я не такий дурний, як думав ", - говорить він.
6. Живи відповідно до своїх очікувань
Найважливіший елемент, на який вказував Богле - він згадував про це на велосипедах "Ролі" та участі в інвестуванні грошей своїх дітей - це те, що батьки повинні робити те, що вони проповідують. Якщо вони проповідують заощадження і все ж позичають і витрачають, діти не будуть їх слухати. Якщо вони покажуть дітям, як економити, вони, ймовірно, матимуть однаковий доступ до своїх грошей.
Можливо, тому Богле каже, що його діти та онуки теж інвестують. Іншими словами, його стратегії слідують, незважаючи на те, що він ніколи не примушував їх це робити.
"Я не впевнений, що ще додати до теми. Діти справді яскраві та спостережливі ", - говорить Богле. "Живуть вони відповідно до своїх очікувань чи ні?"
Переклад: Любош Славік