Банки повинні повністю переглянути свої операції. Робляться спроби захистити тих, хто працює у філії, але в день виплати пенсії трафік був величезним, банкомати також розграбовані. Очікується, що епідеміологічний банківський податок не буде передаватися клієнтам кредитними установами.
Герман Бернадетт, вівторок, 21 квітня 2020 р., 12:50
Пандемія також залишила свій слід у банківському секторі, заявив Левенте Яноскуті, керуючий партнер McKinsey & Co. на конференції Portfolio.hu. Вплив на банківський сектор ще не визначений, консалтингова компанія розробила дев'ять сценаріїв.
Компанія очікує глибшого та сильнішого спаду, ніж у попередні кризи, причому більшість країн вже зазнали більшого спаду в перші три місяці кризи, ніж у кризі 2008 року. Окремі сектори не постраждали однаково, окрім нафтогазової промисловості, найбільшим програшем є туризм та авіація, але за ними негайно слідує банківський сектор. Виходячи з цього, нових позик буде менше, а заощадження домогосподарств також зменшаться. Обсяг кредитних втрат також може зрости, банківський сектор може очікувати втрати доходу до 20 відсотків цього року.
Потрібно репозиціонувати банківський сектор
Банкам пощастило, що, хоча їх розглядали як ініціатори кризи у 2008 році, вони тепер можуть виступати друзями та соціальними партнерами. Тепер вони можуть підтримувати споживачів, навколишнє середовище, охорону здоров’я та інші важливі цілі, переорієнтуючи таким чином весь сектор в очах суспільства.
У банку майбутнього всі продукти будуть доступні для всіх клієнтів за допомогою цифрових каналів. Ефективність витрат потребує подальшого підвищення, щоб кредитна установа залишалася прибутковою, поточне середнє співвідношення витрат/доходу в 59 відсотків доведеться зменшити до 30 відсотків. Це пов’язано з тим, що маржа продовжує падати, а вартість капіталу зростає, тоді як кредитні ризики зростають.
Під час виплати пенсії була зібрана рекордна сума готівки
Ми подбали про здоров’я своїх колег і швидко перейшли на цифрову роботу. Товарообіг відділень зменшився вдвічі, але телефонна служба обслуговування клієнтів підскочила, - сказав Адам Балог, генеральний директор MKB Bank Plc.
Ми запровадили домашній офіс в центральних районах, ми також забезпечили безпеку клієнтів та співробітників у філіях, і ми постійно тестуємо своїх колег, - зазначив Андраш Бексей, OTP Mortgage Bank Zyrt. Генеральний директор, президент Угорської банківської асоціації.
Ми також перейшли на цифрові операції, але навіть незважаючи на це, філії отримують понад 5000 клієнтів на день, але оборот телефонної служби в два рази більше, - повідомив Бела Чакі, заступник генерального директора Будапештського банку Zrt.
Мені не подобається домашній офіс, лише 15% наших колег працюють вдома, - сказав Йозеф Віда, президент та генеральний директор Takarékbank Zrt. Банк відкриває 750 відділень на день і подорожує країною на 15 мобільних автобусах. Період сніданку призначений для людей похилого віку, оскільки тоді шухляда все ще дезінфікується. Пенсійні дні мають найвищий оборот, тоді значна кількість готівки збирається. У день останньої виплати пенсії, 9 квітня, з банкоматів було знято 9 мільярдів HUF готівкою.
На початку кризи мало хто ходив до домашнього офісу, але на третьому тижні ми дійшли до того, що 90 відсотків наших колег працюють вдома. Ми придбали ноутбуки, протестували віддалений доступ, тому нам вдалося це вирішити, - підсумував Дьєрдж Зольнай, генеральний директор Райффайзен Банку Зрт. Рахунки відкриті щодня, це не характерно для багатьох країн, є місця, де вони працюють лише два дні на тиждень. Райффайзен не планує звільнення.
Банківський податок не передається, його рекомендується сплачувати далі
Бексей - проти МНБ - пропонує погасити свою позику в рамках мораторію на погашення до кінця року, хто знає. OTP Bank очікує збитків у розмірі 50 мільярдів HUF через мораторій. Щодо банківського податку, він сказав: банківський сектор стабільний, достатність його капіталу хороша, тому кредитні установи можуть нести додатковий податковий тягар. Цей тягар не буде передаватися клієнтам, оскільки банки можуть повернути цьогорічну доплату пізніше. В умовах економічного спаду на 2% прибуток банків може бути зведений на нуль цього року, додав Бексей.
Найбільший кредит ліквідності, який зараз отримує економіка, сказав Адам Балог про мораторій. Його вплив на макроекономіку та банківську систему буде хорошим, це було правильним і правильним рішенням. За словами Дьєрдя Золная, уряд Угорщини сміливо ставився до мораторію. В інших країнах спостерігається величезна сутичка з банками, оскільки існує потреба ввести мораторій, а настрої антибанківські, оскільки служби обслуговування клієнтів не витримують сутичок тих, хто не може платити. Найбільший страх для фінансових установ - сплеск кредитних збитків - генеральний директор Raiffeisen каже, що побоюються, що багато людей після декількох місяців неплатежів "забудуть", що їм доведеться платити знову. Золнай віддав би перевагу такому рішенню, коли треба було б заплатити деякі, принаймні відсотки.
Бела Чакі також вважає мораторій правильним рішенням, кажучи, що перейти на нову систему за одну ніч було непросто. Будапештський банк також побоюється, що після закінчення періоду клієнтам буде важко звикнути до погашення, саме тому банки заохочують клієнтів платити. І в іпотечному банку, і в автокредиті половина клієнтів вказала платіж. Для тих, хто залишається в мораторії, питання полягає в тому, чи зміниться кредитоспроможність. Будуть клієнти, яким дадуть кредит, а також ті, хто цього не робить, наприклад, якщо хтось має три житлові позики і попросив ввести мораторій, ви можете не отримати четвертого.
За оцінками Takarékbank, приблизно 30 відсотків клієнтів платять більше. Тоді стане зрозуміло лише в кінці 2020 року та на початку 2021 року, скільки вони можуть повернути, це буде залежати від розвитку безробіття, - сказав Йожеф Віда. На даний момент банк продовжуватиме виплачувати позики на 200 млрд форинтів.
FGS закінчиться
Інтерес до NHP Hair, оголошений MNB, величезний, дотепер компанії шукали в основному інвестиції, сказала Віда. За його підрахунками, обсяг кредитування зменшиться, і вони навіть не бачать чітко, скільки часу триватиме цей процес. Щодо житлових позик, показники реального зниження вперше з’являться у червні, оскільки купівля житла - це багатомісячний процес. Показники за березень-квітень все ще зростають завдяки попереднім домовленостям. 2013 рік був найнижчим показником у житловому кредитуванні, тоді банківському сектору знадобилося п'ять років, щоб повернутися до докризового рівня.
Корпоративне кредитування відрізнятиметься від кредитування фізичних осіб, говорить Адам Балог. Існує високий рівень зацікавленості у програмах державного кредитування, зниження може бути меншим, ніж серед широкої громадськості, і докризовий рівень може бути досягнутий наступного року або 2022 року, але для цього будуть потрібні антициклічні позики банків.
FGS добре підходить для компаній, які є більш стійкими до кризи та стійкими до капіталу, сказав Бела Чакі. Банки також повинні звертати увагу на своє становище капіталу, і до FGS не застосовується гарантія капіталу. Для менш заможних компаній рішенням можуть бути інші програми, такі як Програма карток Сечені.
У майбутньому через оцифрування буде потрібно менше відділень банків, - заявив Йозеф Віда. На підставі даних про дорожній рух в Takarékbank, 250 із 750 відділень можуть не знадобитися в майбутньому. У цей період старші клієнти також починають звикати до цифрових послуг. Бексей додав: Угорщина має одне з найменших відділень банків в ЄС за кількістю населення.