кризою

Хоча новий уряд намагається пом'якшити наслідки нинішнього економічного спаду через COVID-19 для населення та економіки, цього може бути недостатньо. Якщо ми не будемо діяти відповідально самі, нам не допоможуть ні ці заходи, ні ті, де уряд перекине навіть 2000 євро на рахунок усіх.

То яку стратегію нам слід обрати, щоб криза не розчавила нас, але щоб ми все ще були в хорошому фінансовому стані після її закінчення?

Незважаючи на складну ситуацію, правильно не панікувати, а працювати на повних оборотах. Будьте працівником, на якого може покластися ваш начальник, лише коли замовлень менше або коли ви працюєте вдома. Намагайтеся дотримуватися термінів і активно запитувати, що ви можете зробити. Це покаже, що ви цінний працівник. Крім того, якщо ваш роботодавець виживе - завдяки вам - ви все одно матимете роботу після рецесії. Але якщо ваш роботодавець збанкрутує, ви точно не збережете цю роботу.

Подібна ситуація і для самозайнятих людей. Ваші "роботодавці" - це ваші клієнти. Тому правильно повідомити їх, що ви тут для них, що працюєте над замовленими послугами, товарами чи проектами. Вони теж повинні знати, що можуть розраховувати на вас.

Сидіть вдома наодинці або з партнером і керуйте своїм сімейним бюджетом. Запишіть свій дохід, з одного боку, а потім витрати, з іншого. Саме на видатковій стороні ви можете негайно вжити заходів. Розділіть їх на кілька груп. Перші - це ті, які необхідні та не зазнають впливу, такі як виплата позики, виплати за страхування життя та майна, виплати за енергію тощо. У другій групі вони необхідні, але принаймні частково контрольовані, такі як вартість їжі, проїзду, пального, телефону, телебачення тощо. В передостанній групі є витрати, які можна повністю або значно зменшити протягом декількох місяців. Це, наприклад, вартість відпусток, інвестицій у житло, домогосподарства чи сади та всі витрати, які приносять нам відчуття розкоші. Остання група включає витрати на заощадження та інвестиції. Хоча в перших трьох групах є видатки, які було б найкраще зменшити, заощадження - це категорія, яку потрібно посилити.

Процедури складання сімейного бюджету можна знайти в Інтернеті, або ви також можете проконсультуватися з нашими фінансовими посередниками.

Призупинити чи уповільнити економіку - не найкращий час придбати нову розкішну сумочку або новий прилад, якщо стара ще працює або її можна відремонтувати. Тому переоцініть усі витрати, на які це може вплинути і не є необхідними. Наприклад, ви можете припинити купувати воду в пляшках або обмежити солодощі, якщо це можливо, працювати вдома та економити на поїздках, або переглянути фіксовану ставку на мобільному або телевізійному сервісі. Ви також можете перекласти витрати, призначені на відпочинок або фарбування квартири, на ощадний рахунок. Перекажіть усі ці заощадження на ощадний рахунок спочатку, як тільки ви витратите витрати, як тільки вам заплатять.

Цей крок випливає з попередніх, але тим важливіший. Кожен збережений євро поверне вам кілька разів, якщо ви зменшите свій дохід. Рекомендований резерв, який кожне домогосподарство має отримати відразу, є на рівні 3-6 місяців витрат. Тому, якщо у вас немає резерву, тим важливіше почати відкладати якомога більше, не вагаючись. Якщо у вас вже є резерв, ви можете його збільшити, але коли ви досягнете резерву на рівні 6 щомісячних витрат, доцільніше інвестувати кошти.

Зараз, коли фондові ринки впали, зараз ідеальний час для інвестицій. Це або шляхом доповнення разових вкладень, або за рахунок збільшення звичайної суми, яку ви вкладаєте в довгостроковій перспективі. Невдачі на ринку означають, що ви можете купувати акції пайових фондів на продаж і заробляти гроші на подальшому зростанні. Ми не зможемо сказати, коли ринки досягнуть свого дна, поки не пройде час. Тому ми рекомендуємо не чекати дна, а збільшити свої регулярні інвестиції вже зараз. А поповнюючи разові інвестиції, ви можете розділити заплановану суму на 3 або більше внесків і поступово інвестувати їх.

Споживчі позики або кредитні картки є одними з найдорожчих позик, які ви можете отримати. Наприклад, кредитна картка, а також дозволений овердрафт мають процентну ставку близько 20% на рік. Звичайний споживчий кредит має ставку приблизно від 5 до 10% на рік. Окрім сплати відсотків за позики, їх погашення належить до групи тих, які вам доведеться платити щомісяця, незалежно від вашого доходу. Тому ви отримуєте надзвичайну виплату двічі. Ваша виплата відсотків буде зменшена, і в той же час ви можете зменшити своє погашення. Якщо можливе повне повернення позики, зробіть це. В обох випадках це допоможе вам у той час, коли ваш дохід зменшиться. Погашення заборгованості може в певному сенсі також сприйматися як інвестиція із гарантованою віддачею у розмірі процентної ставки за позикою.

Якщо у вас є лише житлова позика з відсотковою ставкою 1,00% річних, немає сенсу здійснювати позачергове погашення або виплачувати його. У цьому випадку готівку краще зберігати.

Така процедура є правильною, навіть якщо можна буде відкласти погашення позики без негативного внесення до кредитного реєстру.

Останніми днями було кілька звітів у звітах про перехід компаній з виробництва на, наприклад, сорочки та захисні фати. Вони змогли швидко переорієнтуватися на те, що вимагає поточна ситуація. Це чудовий приклад для власників малого бізнесу, відкритого для нових ідей. Також є можливість для працівника забезпечити собі вторинне джерело доходу, завдяки якому ви або створите фінансовий резерв, або забезпечите дохід у той момент, коли основне джерело буде перервано. Є кілька варіантів. Один із них, окрім працевлаштування, відкриває бізнес. Наприклад, сфера фінансів та фінансового посередництва пропонує гнучкість у часі та цікаву фінансову оцінку. Є кілька способів співпраці та отримання додаткового доходу, тому найкраще звернутися до фінансового посередника. Інша можливість, наприклад, полягає в тому, що торгові мережі шукають працівників для їх діяльності.

Ці поради та рекомендації застосовуються як у добрі часи, так і в найближчі невизначені часи. Тим, хто не встиг зреагувати в добрі часи, не доводиться впадати у відчай. Все ще буває так, що ті, хто реагує досить швидко, можуть значно пом'якшити наслідки поточного економічного уповільнення для своїх сімейних фінансів. Тож почніть зараз.

Іван Каганець, аналітик Brokeria