минулого року

Компенсація за ковзання

Лише навесні стане зрозуміло, який страховик виплатить компенсацію дітям, які цього року постраждали за загальнообов’язковим державним страхуванням - в тому числі жертвам аварії у Вероні. Цього року держава виділяє 65 мільйонів HUF на забезпечення понад 1,5 мільйона дітей.

Поки не відомо, який страховик виплатить компенсацію студентам, які постраждали з 1 січня за рахунок загальнообов’язкового державного студентського страхування. Це також стосується постраждалих та постраждалих внаслідок аварії на автобусі у Вероні. До 31 грудня минулого року Елліан мав державне обов'язкове страхування студентів, але контракт закінчився, а новий тендер було оголошено лише Міністерством національного розвитку (НФМ) 28 грудня, яке обіцяло результати навесні.
До речі, оголошення про весняні результати вже звичне. У минулому році лише в березні стало відомо, що Алліанц переміг. Це прослизання не означає, що діти, які зараз постраждали, взагалі не отримають компенсації, але їм доведеться почекати, поки у них буде укладений контракт з новою компанією, і вона вирішить їх вимогу, тобто принаймні до березня чи квітня.

Державне страхування студентів охоплює всіх громадян Угорщини у віці від 3 до 18 років, але платить відносно низьку суму. Декрет уряду 2003 р. Прийняв рішення про це страхування, встановивши обмеження відшкодування. Виходячи з цього, на випадок випадкової смерті - 200 тисяч, на випадок випадкової втрати працездатності, залежно від ступеня втрати працездатності, максимум 300 тисяч форинтів. Страховик платить 3000 форинтів за перелом кістки, з яких батьки можуть придбати щонайбільше полегшений пластир для дитини. Звичайно, страховикам буде важко укладати договори з вищими лімітами, оскільки доступні ресурси для страхування студентів обмежені. Згідно з тендером, оголошеним наприкінці минулого року, 65 мільйонів HUF буде виділено на забезпечення понад 1,5 мільйона дітей цього року, що означає 43 HUF на людину.
Заявки могли подавати страховики до обіду 31 січня, а НФМ, в принципі, вже відкрив пропозиції у вівторок. Однак міністерство не повідомило нашій газеті, хто розпочав тендер, а також скільки страховиків звернулося. За їх словами, вони не зможуть оприлюднити інформацію про це до кінця процедури закупівель.

У будь-якому випадку, згідно з оголошенням, подати заявку можуть лише ті страховики, які не мали негативного результату балансу за останні три роки і мали принаймні одне групове страхування від нещасного випадку із чистим преміальним доходом 30 мільйонів форинтів, вигране шляхом державних закупівель для варіанту. Також умовою є наявність принаймні однієї служби обслуговування клієнтів на округ та щонайменше трьох у столиці, які працюють мінімум 40 годин на тиждень. Умови, ймовірно, будуть виконані лише кількома основними страховиками, і в останні роки, крім Allianz, у цьому державному тендері виграли Groupama та Generali.

ПОРАДА CLB: Використовуйте наш калькулятор для порівняння пропозицій від страховиків! Калькулятор страхування від нещасних випадків >>

Вид страхування:

Немає більш дорогих обов'язкових

Обов’язкова ціна не росте місяцями. Страховики знову виглядають добре, багато з них не досягли тарифів за кілька місяців, хоча навіть не можуть проводити кампанії для нових клієнтів.

Різке зростання обов'язкових страхових внесків по страхуванню відповідальності автотранспортних засобів (кгс) припинилося. Кілька місяців тому експерти заявляли, що тарифи продовжуватимуть зростати, але, схоже, вони зупинились на рівні на початку року. Згідно з індексом порталу брокерів Netrix, середнє загальнообов’язкове страхування за місяці було укладено приблизно на 32 тисячі форинтів. Звичайно, зростання цін все ще залишається значним цього року, за останній тиждень автомобілісти підписали середню плату в 32,3 тис. Форинтів, ця плата на третину вища, ніж роком раніше, яка ледве становила 24 тис. Форинтів. У CLB ​​збір зріс на 20 відсотків минулого року, зараз їх середній тариф становить 36 000 форинтів.

Зростання зборів, можливо, також зупинилось, оскільки досить багато великих гравців ринку не можуть досягти цін місяцями, і немає ознак того, що збори будуть змінені найближчими тижнями. Однією з причин цього, зазначає Петр Немет, директор з маркетингу та продажів незалежного страхового брокера CLB, є те, що страховикам заборонено проводити різницю між старими та новими клієнтами з точки зору ціноутворення за рахунок старих. З цієї причини новачкам не можна пропонувати більш вигідну плату. Однак, за словами Немета, це лише тимчасово, рано чи пізно вступлять страховики, а премії продовжуватимуть зростати.

На даний момент, однак, очікування, схоже, є на ринку. Асоціація угорських страховиків (Mabisz) востаннє розбила ряд даних про доходи від премій за кгфб, опубліковані страховиками в першому кварталі, на основі яких на першому місці Allianz, востаннє вони оновлювали свої премії в травні. Другим за величиною гравцем на ринку є K&H Biztosító, вони також особливі в тому сенсі, що для кампанії минулої осені не було оголошено нових тарифів. З тих пір, звичайно, вони оновили свої пропозиції, але з березня не досягли нагород.

Серед середніх гравців Кобе, який не зміг продати страховку з листопада минулого року по березень цього року через заборону МНБ, досі використовує лютневу тарифну таблицю. Union та Uniqa все ще використовують тарифи на травень, Signal та MKB на червень. А комісія Groupama востаннє була оновлена ​​два місяці тому. Не очікується, що премії цих страховиків зміняться, оскільки нові діючі тарифи повинні були бути опубліковані за 60 днів до набрання чинності. Однак на угорському ринку кгфб, що складається з 14 гравців, є лише дві страховики, премії яких можуть змінитися найближчими тижнями. Поточні прейскуранти Generali та Wáberer будуть оновлені наприкінці місяця, але ці два страховики (і навіть Genertel, також частина групи Generali) щомісяця цього року оголошували новий тариф.

На додаток до нового законодавства, той факт, що страховики можуть припинити збір премій, може бути пов'язаний і з тим, що вони можуть бути все більше і більше задоволені отриманими доходами. За даними Magyar Nemzeti Bank (MNB), за перші шість місяців було досягнуто 71,8 млрд HUF премійного доходу в кілограмах, що на 33 відсотки перевищує показник минулого року. Коефіцієнт збитків також розвивався сприятливо порівняно з минулим роком. Тоді до кінця півріччя понад 57 відсотків отриманого преміального доходу було сплачено за збитки, менше 46 відсотків цього року. Це дуже хороша частка, оскільки страховики навіть до кризи не працювали з таким низьким коефіцієнтом обов'язкових збитків. З прибутку також видно, що загальне зростання ринкових цін багато принесло кухні. Технічний результат галузі нежиттєвого використання склав понад 15,5 млрд форинтів у першій половині цього року, що більш ніж утричі перевищує показник минулого року та найвище значення з 2009 року.

ПОРАДА CLB: Використовуйте наш калькулятор для порівняння пропозицій від різних страховиків! Калькулятор обов’язкового страхування >>

У глибокому польоті премії каско: ми показуємо, чому це варто страховки

Хоча середня плата за каско на 20 відсотків нижча, ніж п’ятьма роками раніше, менше п’ятої частини автомобілів все ще має каско. Більшість автомобілістів тримаються подалі від цієї страховки, виходячи з віку свого автомобіля (38 відсотків) та премії, яку вони вважають високою (37 відсотків). Однак ті, хто вже зробив каско, виявляються досить лояльним замовником: 36 відсотків з них не впевнені, що обмінять існуючий контракт на дешевший, незважаючи на річну різницю в платі в 20 000 форинтів.

Чому б їм не зв’язати більше каско?
Торік було зареєстровано 821 000 контрактів на каско, а це означає, що лише 18 відсотків транспортних засобів мали таке страхування. Ця кількість не суттєво зросла, незважаючи на те, що тим часом середня плата за каско значно зменшилася: протягом багатьох років вона коливається в районі 80 000 HUF (6800 HUF на місяць), порівняно з рівнем 101 000 HUF п’ятьма роками раніше. .

Відповіді опитування UNION показують, що в основному це старість автомобіля (38 відсотків) та висока плата за каско (37 відсотків), що утримує автомобілістів від укладення каско. Однак дані також свідчать про це переважна більшість автомобілістів абсолютно не знають, що середня плата за каско приблизно на 20 відсотків нижча, ніж п’ятьма роками раніше. П'ятдесят сім відсотків опитаних заявили, що за останні півроку відбулося збільшення зборів, і лише 20 відсотків припустили, що протягом цього періоду відбудеться більше 10 відсотків зниження зборів.

"Завдяки набагато вигіднішим преміям та появі нових продуктів, пристосованих до специфіки старих автомобілів, більше не варто розглядати каско для нових або декількох років старих автомобілів", - пояснює Габріелла Альмассі, директор нежитлового фонду UNION. В даний час у страховика 62 відсотки договорів каско належать автомобілю, якому не менше семи років, тоді як така ж частка була трохи більше 6 відсотків десять років тому. Однак лише невелика частина автомобілістів має адекватну інформацію про вищезазначені зміни, тому вони вважають, що їм більше не варто користуватися цим захистом.

Все-таки хто в'яже каско?
75 відсотків автомобілістів, які оформляють каско, укладають контракт, коли машина вперше виходить на ринок, і лише 7 відсотків оформляють таку страховку для автомобілів старше 6 років. Однак ті, хто підписав свій контракт, зазвичай зберігають його протягом багатьох років. У випадку каско зміна контракту через вигідніші премії є набагато менш типовою, ніж у випадку обов'язкового страхування. Якщо у випадку з kgfb більшість автомобілістів змінили договори через різницю в декілька тисяч форинтів, то у випадку з каско лише 48 відсотків з них заявили про такий намір через економію менше десяти тисяч форинтів на рік. 36 відсотків з них не зобов'язуються змінити, навіть з різницею в 20 000 форинтів.

Вивчаючи мотивацію укладення договору, більшість найбільше побоюється свого автомобіля за пошкодження поломками (58 відсотків), тоді як 42 відсотки ставлять захист від крадіжок першим. До речі, рівень захворюваності подібний:

  • Близько 40 відсотків шкоди, компенсованої каско, - це пошкодження переломами, і
  • Окремо зафіксовані пошкодження скла становлять майже однакову частку,
  • Частота збитків становить менше десяти відсотків.

Рівень збитків набагато вищий в останньому випадку: хоча середній розмір збитку в разі пошкодження поломки становить 400-500 тисяч форинтів, у випадку крадіжки він може бути легко в 3-4 рази - залежно від типу, обладнання та вік машини.

ПОРАДА CLB: Виберіть найбільш ідеальну пропозицію каско для вас! Калькулятор страхування каско >>

Хороша віддача чи безпечне майбутнє - це питання тут

Хоча три роки тому гравці страхової галузі говорили про падіння премій та стагнацію ринку, торік ця тенденція змінилася, головним чином, завдяки продуктам самозабезпечення та страхування, не пов'язаним із життям. Однак на внутрішньому ринку цього достатньо, і саме за це питання голосує більшість людей.

Структура довгострокових накопичень для самозабезпечення внутрішнього постачання - пенсійне страхування, пенсійний накопичувальний рахунок та добровільний пенсійний фонд - дуже схожа: щомісяця потрібно платити суму, яка збільшується на податковий кредит, і там є обов’язковим терміном. Єдина відмінність полягає в тому, що послуга базується на страхуванні, банку або навіть добровільному фонді. Вибір в основному визначається очікуванням заощаджень заставки відповідно до порівняння Bankmonitor.

"Ми бачимо, що населення особливо чутливе до повернення. Це питання того, чи сприймають люди довгострокові заощадження як заощадження або як крок самозабезпечення для фінансового забезпечення пізніших років. Загалом, заощадження угорського населення з точки зору ВВП не відстає від регіонального. В Угорщині коефіцієнт готівки високий, але обсяг заощаджень страхових та пенсійних фондів дуже низький, і ми також відстаємо за показником відсотка страхових резервів як частки загальна економія, що становить 20% від середнього показника по ЄС, але навіть середній рівень країн Вишеградської області відстає від рівня внутрішніх резервів "- вказує Балаз Мерт, партнер" Делойт ".
Експерти вважають, що в довгостроковій перспективі двигуном страхового ринку може стати бізнес зі страхування життя, включаючи пенсійне та медичне страхування. Це також може бути посилено етичною концепцією страхування життя, внаслідок чого МНБ очікує, що принаймні дві третини вітчизняного асортименту продуктів страхування життя будуть оновлені із більш вигідною структурою витрат, ніж раніше.

Щось почалося

На ринку медичного страхування в даний час існує в основному два види продуктів, пропонованих страховиками: один - це так зване страхування суми, за яке вони платять певну суму, якщо клієнт захворіє або потребує допомоги. Інше називається страхуванням фінансування послуг, воно не дає грошей безпосередньо клієнту, а в свою чергу оплачує витрати на пільги та обстеження в різних приватних установах. У 2015 році, за даними Асоціації угорських страховиків (Mabisz), з цим сегментом було пов'язано 13,85 млрд HUF преміального доходу, що на 22,5 відсотка більше, ніж роком раніше. Кількість договорів також дещо зросла: наприкінці минулого року таку страховку вже мали понад 33,5 тис. Клієнтів.

Цього року професія очікує подальшого зростання (хоча частка приватного медичного страхування та рівень індивідуальних членських внесків, що надходять у добровільні фонди охорони здоров’я, свідчить про те, що ми сягаємо до кишень лише тоді, коли це вже дуже болить), але розширення залежить не лише від на самозабезпечення, а також на самозабезпечення. також впливає на пропозицію.

"Є небагато приватних установ із загальнодержавним покриттям та єдиним стандартом обслуговування, з яким страховик може укласти договір поставки. Будапешт знаходиться в кращому становищі, але навряд чи є приватні установи, що пропонують широкий спектр рівномірного лікування за межами столиці, "Андраш Юхос раніше повідомляв Piac & Profit., Заступник генерального директора UNIQA.

Експерти вважають, що прорив може стати основним рішенням ринкової безпеки стаціонарної допомоги. Однак для цього приватні лікарні, що пропонують стаціонарну допомогу, повинні набути поширення і в Угорщині. У будь-якому випадку, якщо розвиток прогресуватиме очікуваними темпами, ринок приватного медичного страхування, який сьогодні перевищує десять мільярдів, може розширитися до 40-50 мільярдів євро за кілька років. У Західній Європі в середньому 90 відсотків людей мають якусь приватну медичну страховку.

Завороти закінчуються

Здається, все більше людей починають серйозно сприймати те, що державна пенсійна система в довгостроковій перспективі не запропонує адекватних засобів до існування. (Хоча результати опитування OTP показують, що 67 відсотків угорського населення не мають пенсійних заощаджень і не планує їх відкладати на свої старші роки.) Сьогоднішні сорокові, ймовірно, будуть у серйозних проблемах, якщо вони не нададуть додаткових дохід у часі. Обнадіює те, що за останній рік збільшився обсяг пенсійного страхування, що свідчить про те, що самозабезпечення важливо для все більшої кількості людей. паралельно із зростанням невизначеності щодо стійкості державної пенсійної системи. Існує дохід або накопичувальне пенсійне страхування. Заощаджувачі, як правило, платять щорічно, щоб скористатися максимальним податковим кредитом, але є також велика частка клієнтів, які переказують свій ощадний рахунок у буфеті (однак, це може змінитися через зміну податкового законодавства 2017 року).

Однак у портфелі продуктів, наявних на ринку, немає пенсійного страхування, яке б мало значущий елемент ризику. У цьому випадку сьогодні страховики визначали б, скільки вони повинні платити щомісяця, скільки років вони повинні провести пенсіонерами і скільки тим часом хочуть отримувати як ренту. На відміну від цього, існуючі схеми не враховують тривалість життя або очікувані норми ануїтету. Все, що ми знаємо, - це те, на яку віддачу ми можемо розраховувати, тобто коли ми вийдемо на пенсію, скільки грошей буде на нашому ощадному рахунку.

"Нинішнє оздоровлення зумовлене податковими пільгами для цих продуктів та зменшенням витрат, але для того, щоб цей ринок продовжував зростати, в угорському суспільстві потрібна серйозна освіта, яка підвищує усвідомлення важливості самозабезпечення", - вказує Попит та пропозиція будуть тягнути один одного, тобто із зростанням обізнаності про заощаджувачів зростає і асортимент продукції.

Сумнівна динаміка

Якщо середовище з низькою процентною ставкою залишатиметься, вітчизняний сектор страхування життя може зростати на 3-6 відсотків щороку, згідно з попереднім дослідженням MNB. Однак, на думку експерта "Делойт", цього лише недостатньо, враховуючи очікуване номінальне зростання ВВП близько 5-6 відсотків.

"Три-шість відсотків звучить краще, ніж тенденція останніх років, але якщо ми подивимось на міжнародні страхові проникнення, то побачимо, що чим розвиненіша країна, тим більше людей має різні види страхування. Оскільки рівень страхування Угорщини відстає від Середньоєвропейське, оптимістичне бачення: "Якщо виконуватиметься лише прогноз Національного банку, ми точно не наздоженемо", - говорить Балаз Мерт. Існує певна впевненість, що, згідно з опитуванням страхового індексу Deloitte, мотивація самообслуговування серед страхувальників вже зросла до 51 відсотка.

ПОРАДА CLB: Плануйте заздалегідь, вибирайте правильне пенсійне страхування для себе! Калькулятор пенсійного страхування >>