Дьєрдь Матолчі вигадав незвичну ідею, коли писав про можливість надання житлових позик, що видаються безпосередньо центральним банком під 0% відсотків. Що ви знаєте про окреслений продукт і чим би він відрізнявся від наявних на даний момент конструкцій? Або наскільки це допомогло б сім’ям отримати енергоефективне, нове майно? Bank360.hu узагальнив всю інформацію, яку ви могли знати про ідею продукту на даний момент, а також ми розглянули, які фінансові кошти можна використати для придбання новозбудованої квартири на вигідних умовах.

житловий

Дьєрдь Матолчі, Губернатор Мадярського банку Немзеті (МНБ) у своїй статті, опублікованій минулого тижня, запропонував багато в чому незвичайний план. Раніше у кількох заявах він зазначав, що на ринку житла потрібен поворот, і від нього зараз надійшла конкретна пропозиція. Давайте розглянемо бачення керівника центрального банку Нова програма для дому ключові деталі:

  • Пропонує позику у розмірі 0% відсотків тим, хто купує або будує новозбудований "зелений" будинок,
  • також буде доступна для забудовників,
  • позика буде виплачуватися центральним банком безпосередньо позивачам, комерційні банки відіграватимуть лише роль у попередній оцінці,
  • термін становив би десять років - поки не ясно, чи може бути обраний цей максимальний термін чи коротший,
  • буде верхньою межею - поки що питання в тому, наскільки великий,
  • позика не буде заснована на іпотеці, на відміну від житлових позик, доступних на ринку, але ризик повернення можна пом'якшити, уклавши ринкове страхування,
  • кредитна оцінка також може враховувати потрясіння, які можуть бути використані як державна допомога, а також заощадження та інші фінансові ресурси,
  • для банків застосовуватиметься 5-денний термін попередньої оцінки, тоді центральний банк матиме 5 годин, щоб прийняти фактичне рішення, а переказ не займе більше 5 секунд для виплати.

У рамках програми "Нове житло" Дьєрдь Матолчі очікує посилення пропозиції, щороку будуватимуть 30-40 тис. Нових будинків та ріст ВВП на рік на 1 відсоток надлишку.

Чим програма "Новий дім" відрізнятиметься від існуючих іпотечних кредитів удома?

Окреслена позика має кілька особливостей, які відрізняються від умов позик, доступних на даний момент для житла. Це найважливіші:

  1. Пряма виплата: якби центральний банк видав позику безпосередньо боржнику, він частково повернув би однорівневу банківську систему.
  2. Безпроцентне: за видану позику не слід сплачувати відсотки. Це єдиний спосіб використовувати позику на очікування дитини, якою можна користуватися безкоштовно, але витрачається більшістю заявників на житло.
  3. Іпотечне законодавство: хоча позика буде призначена для нерухомості, передбачається, що на придбане майно не реєструватиметься іпотека - це буде замінено ринковою страховкою.
  4. Навіть не маючи дітей, застосовуватиметься звільнення від відсотків: згідно з попередніми планами, житлова позика у розмірі 0% також буде доступна тим, хто до цього часу не відповідав елементам Плану дій щодо захисту сім’ї - щоб ми могли отримати підтримане джерело навіть як самотня особа або без дітей.

Це полегшує отримання нової квартири?

Поки незрозуміло, якою буде максимальна сума позики, але цілком можливо, що ідея полягає в тому, що Програма "Новий дім" може поєднуватися з іншими знижками і навіть продавати житлові позики. З огляду на це, сім’я може навіть отримати бажане нове житло, сплативши значну частину ціни закупівлі за державної підтримки та позик, що субсидуються відсотками.

Шоколад + позика на очікування дитини + безпроцентна позика на житло - цього достатньо для нової зеленої власності?

На основі пропозиції сторінок, що представляють нові об'єкти нерухомості, розглянутих експертами Bank360.hu, ціна дешевих новозбудованих квартир у Будапешті починається приблизно з 700 000 форинтів за квадратний метр, і наближаючись до центру міста, ця вартість значно перевищує 1 мільйон форинтів. У великих містах сільської місцевості ми можемо знайти новозбудовані „зелені” об’єкти, дешевші за це, за ціною близько півмільйона форинтів за квадратний метр. У випадку квартири-студії кінцева сума може становити 30-45 мільйонів HUF, а за більшу квартиру або сімейний будинок потрібно заплатити до подвоєної ціни. Без зовнішнього фінансового інструменту мало хто з сімей може зібрати цю суму, тож не випадково багато хто зацікавлений у схемах, що субсидуються державою, з низьким відсотком.

Тут може увійти в дію безвідсоткова позика МНБ, яка, крім знижки на сімейний будинок (чек) та безвідсоткової позики на очікування немовляти, може заохотити власників будинків замість цього вибрати більш сучасне, новозбудоване майно використаного майна. Багато експертів Bank360.hu зацікавлені в одночасному очікуванні дитини та підтримці шоколаду, оскільки обидва вони доступні для пар, які збираються створити сім'ю. Це може означати загалом до 35 мільйонів форинтів для подружжя, якщо вони думають про новозбудоване майно і хочуть принаймні трьох дітей. Якщо ми додамо додатковий житловий кредит у розмірі 10 мільйонів форинтів, загалом можна придбати житло до 45 мільйонів форинтів.

Можливість чергової субсидованої позики піднімає питання, чи не спричинить це подальше зростання цін на ринку житла, як це сталося у випадку з чоком, сільським чоком та житлом зі знижками. Оскільки новий вид безвідсоткової житлової позики може бути використаний лише для новозбудованих житлових приміщень, ціна секонд-хендів не вплине на цей захід, але нові житлові будинки можна отримати лише за вищою вартістю, беручи до уваги попередні процесів.

За сьогоднішніми підрахунками, 45 мільйонів форинтів у великому сільському місті вже може вистачити родині з трьома дітьми, щоб придбати новозбудовану квартиру, але, мабуть, не в столиці. Згідно з правилами поцілунків, мінімальна площа поверху придбаного чи збудованого майна зростає із збільшенням кількості дітей - як і його ціна. У випадку максимально корисного поцілунку ми повинні думати про мінімальну корисну площу підлоги не менше 60 квадратних метрів, а у випадку з новозбудованим сімейним будинком ми повинні думати про мінімум 90 квадратних метрів. У столиці ці цілі на нерухомість доступні лише на 50-60 мільйонів HUF, навіть у менш відвідуваних районах, тому 45 мільйонів HUF, які можна використати з державними субсидіями, необхідно доповнити, але це може бути гарною відправною точкою для тих, хто шукає енергоефективну, нещодавно збудовану нерухомість.

45 мільйонів HUF: скільки виплачувати щомісяця?

Якщо ми використовуємо вищезазначені гранти та позики паралельно, щомісячні внески по три позики повинні були б виплачуватися одночасно. Давайте розглянемо ці:

  • Кредит на очікування дитини: позику на очікування немовляти до 10 мільйонів форинтів можна взяти строком на 20 років, тож розстрочка складає 45 833 форинтів.
  • Поцілунок: щомісячний внесок максимальної суми позики у розмірі 15 мільйонів форинтів, розрахованої з терміном погашення 20 років та 3,04% річних, становить 83 190 форинтів, а загальна сума, яку потрібно повернути, становить 19 965 600 форинтів. На додаток до державної підтримки у розмірі 10 мільйонів форинтів, ми можемо отримати до 25 мільйонів форинтів.
  • Безпроцентний житловий кредит MNB: Що розраховується за безвідсотковою житловою позикою у розмірі 10 мільйонів форинтів терміном на 10 років, щомісячний внесок складатиме 83 333 форинтів. До цього додався б страховий внесок, як планував губернатор центрального банку.

Три форми підтримки забезпечують загалом 45 мільйонів HUF ресурсів, тому, складаючи щомісячні внески, сім'я повинна буде витратити загалом 212 356 HUF на погашення позики. Беручи до уваги коефіцієнт виплат, пов’язаний з доходами (JTM), для подання заявки на три позики потрібно буде отримати загальний чистий прибуток понад півмільйона форинтів.

Після закінчення перших десяти років, тобто безвідсоткової житлової позики, щомісячний внесок зменшиться до 129 023 форинтів, а основний борг позики на вичікування немовлят може бути значно зменшений, якщо сім'я прийме більше дітей після подання заяви і отримує право на допомогу при народженні дитини. Держава бере на себе 30 відсотків непогашеної заборгованості за другу дитину, народжену після подання заяви, і всю заборгованість за третю дитину у вигляді аліментів.

Загалом, сім'я з трьома дітьми повинна буде загалом виплатити близько 30 мільйонів HUF після витребування наявних 45 мільйонів HUF - це сума шоколадної позики, що субсидується відсотками, та запланованої безвідсоткової житлової позики. Шоколадна допомога та допомога на народження дитини, які можуть бути використані як частина позики на очікування дитини, також можуть означати загальну суму 20 мільйонів форинтів державної підтримки.

Скільки коштуватиме ринкова житлова позика на 45 мільйонів форинтів?

Якщо ми хочемо вимагати 45 мільйонів HUF за ринкову житлову позику, подібно до прикладу вище, згідно з калькулятором житлового кредиту Bank360.hu, ми можемо знайти пропозицію з рівнем річних 3,07 відсотка. Таким чином, щомісячний внесок, розрахований на термін 20 років, становить 249 794 форинтів, а сума, що підлягає погашенню, становить 60 019 080 форинтів. Ми бачимо, що таким чином виплата погашення складає приблизно на 37 000 форинтів на місяць, а загальна сума, що підлягає погашенню, може бути вдвічі більше, ніж ми можемо досягти за допомогою схем, що субсидуються державою. Згідно з попередніми планами губернатора центрального банку, безвідсоткові житлові позики можна навіть поєднувати з ринковими житловими позиками.