Сліпий кіт, один із редакторів блогу "Беззеганя", зв’язався зі мною, щоб разом написати статтю для людей, які потрапили в боргову пастку, щоб побачити, які можливості у них є.

Я мусив усвідомити, що досі мав справу з дуже малою проблемою, хоча більшість людей у ​​цій країні зачіпається цією проблемою.

Я також хотів би заповнити цю прогалину цією статтею.

Ситуацію людей, які потрапили в борг, можна розділити на три категорії: розв'язувана, згорнута, але, можливо, все ще відновлювана, і.

Ситуація, що зруйнувалась, але, можливо, все ще може бути виправлена, - це те, про що ми хочемо домовитись із «Сліпим котом», тому зараз я хочу написати декілька хитрощів для боржників, які все ще перебувають у вирішуваній ситуації.

Боргова пастка - це ситуація, в яку дуже легко зайти, але ще важче вийти з неї.

своїх

У чому я недостатньо переконаний, щоб підкреслити, це те кредит ніколи не вирішить жодної проблеми, це лише ускладнює вашу існуючу проблему, оскільки поглиблює наявний дефіцит. Якщо у вас недостатньо доходу для фінансування вашого життя чи потреб, цей стан залишатиметься незмінним після запозичення, відтепер вам доведеться сплачувати лише процентні ставки до 40-45%, тож ви потрапите в ще глибшу яма, ніж була раніше.

Кредит - це не що інше, як продати свій майбутній дохід заздалегідь за жахливо високою процентною ставкою.

(Важливим зауваженням є те, що стаття стосується заборгованості фізичних осіб, де одержання позики є лише попередньою витратою майбутніх доходів. Для бізнесу кредит у найкращому випадку також збільшує доходи та прибутковість, що зовсім інший випадок, цей запис не про це.)

Протягом своєї банківської роботи я бачив людей у ​​боргах з усіх верств суспільства. Клієнти з чистим щомісячним платежем майже в один мільйон були звичайними, маючи кредитну картку та банківський овердрафт на суму один мільйон одночасно.

Я також працював у відділі кредитних карток, я зустрічав багатьох людей, які потрапили в пастку, які спочатку отримали мінус лише кілька тисяч форинтів, або, можливо, вони відпустили себе під час різдвяних покупок, потрапляючи на "безкоштовний кредит" кредитної картки. З тих пір накопичено півмільйона боргу під 45% відсотків. (Я писав про кредитну картку тут.)

Тому мета полягає в тому, щоб позбутися всіх своїх кредитів, особливо боргів за кредитами під високі відсотки та особистих позик.

Найпростіша порада - відтепер погасити свою позику вдвічі, і так у вас один раз закінчиться кредит.

Надзвичайна мудрість, просто абсолютно марна, адже пересічна людина не може просто повернути вдвічі більше.

Тоді яке рішення?

Як і всі ліки, цей препарат буде гіркою таблеткою, але немає іншого шляху, як зменшити витрати та збільшити дохід.

Почнемо з витрат. Перш за все всім членам сім'ї запишіть свої витрати, щоб ви могли побачити, куди і куди йдуть гроші. Я гарантую, що результат буде шокуючим навіть після першого місяця. Якщо ви п’єте п’ять разів на тиждень лише одне капучино HUF 250 на робочому місці, це вже 66 000 HUF на рік, а обід на робочому місці 900 HUF - це майже 250 000 HUF на рік. Важливо, щоб ви написали всі видання - від жувальної гумки 120 форинтів до паркувального квитка, а потім зробили резюме в кінці місяця.

Класифікуйте a витрати на необхідні та непотрібні або необхідні категорії. Наприклад, які необхідні витрати в домогосподарстві? Такими є вода, газ, електрика. Що потрібно мати? Підписка на Інтернет, кабельне телебачення та інші.

Під час консультацій я часто чув, що нам обов’язково потрібна машина, бо ось дитина. Наче ви не можете виховувати дитину без машини. Ми втрьох були братами і сестрами, а Меркурій призначив першу Шкоду лише моєму батькові, коли мені було 11 років. Проте ми якось подорослішали, і навіть щороку їздили у відпустку без машини.

Я розумію, що зручніше водити дитину скрізь з машиною або їздити на роботу з нею, але це має дуже дорогу ціну, якщо це призводить до заборгованості.

(Звичайно, якщо водити дітей та жінку до школи та працювати на машині дешевше, ніж загальна кількість пропусків, це інший випадок, як і Інтернет може бути робочим інструментом вдома. Кожен повинен обчислити це самі, не забуваючи, що половина вартості бензину і не відповідає реальній вартості автомобіля.)

Щоб рухатися вперед, було б важливо це зрозуміти яка різниця між потребою та бажанням. Побажайте всього, без чого ви можете жити, будь то обслуговування, розваги, непродовольчі товари, зручності чи щось інше.

Звичайно, є життя, навіть якщо вам доведеться відкривати садові ворота вручну, тоді як усі ваші сусіди відкривають свої за допомогою пульта дистанційного керування, коли вони мерехтять біля воріт із орендованою машиною. Мільярди людей живуть своїм життям, ніколи не беручи цифровий фотоапарат, і повірте, є поза вами люди, які можуть переглядати свої електронні листи лише в робочий час.

Оскільки ви хочете вийти з боргової кризи, ви повинні бути настільки радикальними, наскільки це необхідно. Скасувати основні послуги, та перегляньте, що вам потрібно побачити, чи зможете ви заощадити на них, наприклад, змінивши постачальника газу. Якщо ви однозначно тримаєтесь телевізора, наприклад, отримуєте антену MindigTV, ви можете безкоштовно отримати 7 угорських станцій.

Я знаю, що те, що я кажу, не є популярним, це просто як дієта. Єдиний успішний спосіб схуднути - стримуватись, спалювати зайві і нікчемні калорії зі свого життя і їсти дуже обережно, вживаючи лише найнеобхіднішу кількість. Це так, як це нікому не подобається, всі хочуть негайних результатів, не страждаючи, тому люди витрачають мільйони, якщо не мільярди, на неефективні, але швидкі та легкі наркотики.

Після того, як вам вдалося позбутися зайвих послуг зі свого життя, ви вже миєте машину самостійно, і ви волієте сісти в автобус, якщо вам потрібно кудись їхати, як ви можете ще більше зменшити свої витрати?

Якщо у вас є кредитна картка, розріжте її навпіл, щоб ви ніколи не думали користуватися нею. Пропоную також залишити кредитну картку вдома, щоб позбутися спокуси здійснити імпульсивну покупку.

Насправді, потримайте, вийміть готівку з гаманця і скажіть, скажімо, тисяча щодня. Формула проста: якщо у вас немає кредитної картки, дебетової картки або готівки, ви навіть не можете витратити свої гроші. Оскільки у вас немає грошей, ви не ходите в ресторан на обід разом з іншими, у вас немає кави тричі на день, ви змушені уникати шоколадної машини або.

Звичайно, є витрати, на які потрібно більше грошей, тому зафіксуйте їх, наприклад, що 10-го числа вам потрібно придбати перепустку, принести дві тисячі форинтів як робочий подарунок тощо. Такий невеликий календар вже можна знайти в найдешевших мобільних телефонах, це не повинно бути перешкодою.

Якщо ви ходите по магазинах, напишіть собі список, що ви хочете придбати, і не беріть із собою більше грошей, ніж потрібно. Таким чином, ви точно не купуєте непотрібних речей. (30-40% того, що ви купуєте під час покупок, - це імпульсивна покупка, яку ви не планували, і, швидше за все, вона вам зовсім не потрібна.)

В якості запасу міцності ви можете покласти тисячу в затишний куточок свого гаманця, щоб вам не було ніяково під час каси, але лише якщо ви можете про це забути. Таким же чином ви можете тримати десятку у вашому автомобілі, якщо вам це потрібно в будь-який час під час руху.

Ще одна порада: назавжди забудьте фразу "я можу собі це дозволити" і перед кожною покупкою запитайте себе, чи потрібно це вам? Вам доводиться замінювати машину на нову або більшу, вам потрібен планшет на 200 тисяч або новий мобільний телефон, впевнений, що ви не можете прожити без електричної бритви 40 тисяч форинтів? Важливо також, щоб ви не підвищували свій рівень життя пропорційно до свого доходу, оскільки таким чином ви ніколи не зможете перерости свої борги. Вам не потрібно їхати у дорожче місце на відпочинок лише тому, що сьогодні ви заробляєте більше, ніж у минулому році, і вам навіть не потрібно замінювати машину, хоча ваш сусід Сабук Безег купив нову машину. (Реклама зробила споживачів споживачами, які купують усі непотрібні речі та замінюють свої старі непотрібні речі новими непотрібними, тому що нові гарніші, швидші та модніші. Вам не потрібно вишиковуватися в цій лінії.)

Підбиваючи підсумки, запишіть свої витрати, класифікуйте, які з них є найважливішими та позбудьтесь усіх зайвих витрат, і спробуйте зменшити свої необхідні витрати, наприклад, змінивши постачальника послуг. Ви можете кардинально зменшити свої витрачені гроші, якщо залишите свої гроші та кредитну картку вдома, і у вас є лише необхідна вам сума в будь-який момент часу. Не купуйте нічого лише тому, що ви відчуваєте, що можете собі це дозволити.

А тепер давайте розглянемо іншу сторону медалі. Як ви можете збільшити свій дохід?

З одного боку на основі довгострокового плану Ви навчаєте себе бути більш цінною та краще оплачуваною робочою силою на ринку. Я писав більше про це тут, читайте далі, це теж важливо.

Тим часом рішення короткотермінових проблем - вийняти аркуш паперу та записати, чим би ти міг займатись під час роботи, що принесло б тобі додатковий дохід. Якби ви могли заробляти лише 30-40 тисяч форинтів на місяць, які ви можете витратити на зменшення боргу, ви б досягли вражаючого прогресу у скороченні боргу лише за один рік.

Ви повинні знайти щось, що можете зробити. Якщо ви розумієтесь у садівництві, займіться садівництвом у цій місцевості на вихідних. Якщо ви вмієте грати на гітарі, пройдіть урок гітари. Або дайте мені уроки математики або англійської мови. Робіть глиняні скульптури та продавайте на ярмарках.

Роздрукуйте листівки та кілька разів повідомте своєму району, що ви можете запропонувати.

Якщо абсолютно нічого не спадає на думку, завітайте до гіпермаркету на суботню роботу, вони вас вітатимуть, бо вам завжди потрібні люди на цей день. Або шукайте ресторан у суботу, або ходіть до кур’єра піци тричі на тиждень у вечірні години пік.

Якщо ви дійсно хочете заробити додаткові гроші, ви знайдете спосіб. Використовуйте зароблені таким чином гроші повністю, щоб зменшити свій борг.

(Зверніться до податкової інспекції щодо можливих податкових зобов’язань.)

Якщо ви будете слідувати моїм порадам, ви зможете позбутися своїх боргів за кілька місяців або рік-два. На початку я сказав, що знаю, що це буде не комфортно, але повірте, безборгове життя варте зусиль.

Ви згодні? Ви могли б додати? Ви б сперечалися? У вас є питання? Не соромтеся писати свою думку в коментарях. (Якщо ви цього ще не зробили, може знадобитися коротка реєстрація.)