позики

Банківський аналітик, який любить ділитися своїм досвідом та думками.

Чи потрібно позичати фінансові ресурси для бізнесу? Механізми підтримки європейських установ можуть забезпечити вам більш сприятливі умови.

Кілька різних європейських установ реалізують програми підтримки фінансування бізнесу. Допомога спрямована переважно на малі та середні підприємства, найчастіше у формі гарантії, що зменшує премію за ризик, завдяки чому банк, що фінансує, запропонує нижчу процентну ставку за позикою.

Підтримуваний проект повинен мати переважно інвестиційний характер, але також можна фінансувати необхідні операційні витрати. Ви можете подати заявку на позику в конкретному словацькому банку, який надає фінансування через програму:

ПрограмаБанк, що співпрацюєТип пільги
SLOVSEFF III Unicredit Bank Slovenská sporiteľňa VÚB banka OTP banka безповоротний грант
Ресурси ЄІБ Slovenská sporiteľňa VÚB banka перевага процентної ставки
ЄС - РОЗВИТОК SZRB перевага процентної ставки
Кредитна лінія CEB Slovenská sporiteľňa перевага процентної ставки
КОСМЕ ČSOB перевага процентної ставки
InnovFin ČSOB перевага процентної ставки
Гарантія ЄІФ Банк Татра перевага процентної ставки
Гарантія EaSI Slovenská sporiteľňa перевага процентної ставки
Гарантія FLPG Унікредит Банк перевага процентної ставки

Детально та інформацію про окремі програми можна знайти в продовженні статті. Тема - виключно програми підтримки європейських установ. Можливість фінансування з гарантією Словацького банку гарантування та розвитку, a.s. (SZRB) та проекти, що фінансуються безпосередньо Структурними фондами Європейського Союзу, не є предметом цієї статті.

SLOVSEFF III - Кредитна лінія ЄБРР (Європейський банк реконструкції та розвитку)

SLOVSEFF III надає грант на проекти в галузі енергоефективності.

Позики Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) є основними інструментами фінансування європейських організацій. Програма SLOVSEFF III призначена для підтримки енергоефективності в приватному секторі, її перевага полягає насамперед у безповоротний фінансовий внесок, яка буде виплачена після успішної реалізації проекту, тоді як проект може бути реалізований без державних закупівель. Це означає, що компанія отримає банківський кредит після позитивної оцінки проекту та вироблення інвестиційних рекомендацій. В кінці проекту він попросить перевірку, на підставі якої компанія буде оцінена, чи реалізувала вона заходи відповідно до рекомендацій. Після успішної перевірки вони отримають безповоротну субсидію, яка істотно зменшить основну суму позики. Ви можете отримати позику через Unicredit Bank, Slovenská sporiteľňa, VÚB banka або OTP-банк.

Придатний заявник:

  • приватна компанія,
  • компанія, що надає енергетичні послуги для муніципального сектору,
  • громада власників будинків,
  • керуюча компанія.

Тип і параметри позики:

1. відновлювана енергія (вітрові електростанції, ресурси біомаси, сонячна енергія, геотермальна енергія тощо)

  • розмір позики - 0,1 млн. До 10 млн. Євро Євро
  • (на VUB не менше 20000 євро),
  • внутрішня норма прибутку щонайменше 8%,
  • грант 5 - 20% від наданої позики (залежно від економії CO2).

2. енергоефективність у промисловості (заміна газових котлів, оптимізація енергетичних процесів, оновлення розподільчих систем тощо)

  • розмір позики - не більше 5 мільйонів Євро,
  • внутрішня норма прибутку щонайменше 8%,
  • грант 5 - 20% від наданої позики (залежно від економії CO2).

3. енергоефективність у житлі (обмінні станції, балансування систем опалення, рекуперація тепла)

  • розмір позики - 850 000 євро за проект, відповідно 2,5 млн. Євро за клієнта (обмеження поширюється лише на Slovenská sporiteľňa),
  • рівень економії енергії принаймні 30%,
  • грант 10% від наданої позики (економія енергії 30 - 40%), з більшим заощаджуючим грантом у розмірі 15%.

Позика від ресурсів ЄІБ (Європейського інвестиційного банку)

Це допоможе вам фінансувати підтримку масштабних проектів розвитку Банк VUB або Slovenská sporiteľňa. У проекті ви можете об'єднати ресурси Європейського інвестиційного банку (ЄІБ), самого Комерційного банку та фондів ЄС, тоді як кредитні ресурси матимуть нижчу процентну ставку на 0,34% на рік порівняно зі стандартним фінансуванням.

  • приватний бізнес,
  • міста і села,
  • органи державного сектору
  • та некомерційний сектор.

  • інвестиційний кредит (підтримка регіонального розвитку - навколишнє середовище, інфраструктура тощо).

  • розмір позики - від 40 000 до 12,5 мільйонів євро Євро (максимальна сума проектних витрат становить 25 млн. Євро).
  • термін позики:
  1. 2 роки для компаній до 2999 працівників (проект повинен реалізовувати 3 роки),
  2. 4 роки для компаній з принаймні 3000 працівників (проект повинен реалізовувати 3 роки),
  3. 5 років для державних та некомерційних організацій (проект повинен бути реалізований до 5 років).

Кредит ЄС - РОЗВИТОК

Фінансові ресурси для програми передбачені виключно Словацький банк гарантування та розвитку вони походять від Оперативної програми досліджень та інновацій, яка співфінансується Європейськими структурними та інвестиційними фондами. Вигода для суб’єкта господарювання є знижка процентної ставки.

Ви також можете подати заявку на отримання бізнес-позики у Словацькому банку гарантування та розвитку.

  • Кількість працівників менше 250.

  • інвестиційний кредит,
  • операційний кредит - оборотні кошти повинні бути пов’язані з розвитком або розширенням діяльності.

  • термін позики - від 1 до 10 років
  • розмір позики - до 1 млн. Євро

Позика кредитної лінії CEB (Банку розвитку Ради Європи)

Програма не має конкретного визначення мети фінансування, позика також може бути отримана на проекти, для яких вже було залучено чергову субсидію з боку Європейського Союзу. Ви можете взяти позику в кредитній лінії Банку розвитку Ради Європи (CEB) за адресою Slovenské sporiteľňa, ваша процентна ставка буде знижена на 0,33% на рік порівняно зі стандартною пропозицією для суб’єкта господарювання з однаковим ризиком.

  • Кількість працівників менше 250,
  • суб'єкт державного та некомерційного сектору незалежно за кількістю працівників.

  • інвестиційний кредит,
  • операційний кредит.

  • розмір позики:
  1. 1 млн. Євро(малі та середні підприємства), тоді як максимальна сума проектних витрат може становити 2 млн. Євро,
  2. 2,5 млн. Євро (державний та некомерційний сектор), тоді як може бути максимальна сума проектних витрат 5 мільйонів Євро.

Програма COSME

Європейська програма конкурентоспроможності COSME має на меті покращити доступ до фінансування для малих та середніх підприємств. Позики забезпечуються гарантією Європейського інвестиційного фонду, що дозволяє банку пропонувати нижчу процентну ставку, крім того, завдяки нетипово довгому строку позики, можна отримати вищі кредитні ліміти. Програма COSME у Словаччині забезпечує ČSOB.

  • на території есер,
  • діловий час не менше 1 року,
  • річний оборот щонайменше 10000 євро.

1. інвестиційний кредит - призначений для реконструкції або придбання будівель та техніки

  • розмір позики - від 4000 до 500000 євро,
  • термін позики - від 1,5 до 15 років.

2. операційний кредит - призначені для оперативних потреб (закупівля матеріалів або матеріалів)

  • розмір позики - від 4000 до 300000 євро,
  • термін позики - від 1 до 10 років.

3. овердрафт - призначений для подолання короткострокової нестачі капіталу

  • розмір позики - від 4000 до 300000 євро,
  • термін позики - 4 роки.

Програма InnovFin

InnovFin є частиною Рамкової програми Європейської Комісії з досліджень та інновацій Horizon 2020. Метою програми InnovFin є фінансування інноваційних проектів та компаній. Подібно до проекту COSME, позики забезпечуються гарантією Європейського інвестиційного фонду, що дозволяє компанії отримати позику з нижчою процентною ставкою. Єдиним банком у Словаччині, який в даний час забезпечує фінансування за допомогою програми InnovFin, є ČSOB.

  • бізнес з товарообігом до 50 млн. Євро або активів до 43 млн. Євро,
  • Кількість працівників менше 500,
  • бізнес повинен бути значним інноваційний потенціал, інвестувати в дослідження, розробку або виробництво інноваційних продуктів та послуг.

  • інвестиційний кредит - призначені для інвестицій в матеріальні або нематеріальні активи,
  • операційний кредит - призначені для фінансування оперативних потреб.

  • термін позики - від 1 до 10 років,
  • розмір позики - до 7,5 млн. Євро.

Позика, гарантована ЄІФ (Європейський інвестиційний фонд)

Це знову програма з гарантією Європейського інвестиційного фонду, на цей раз без конкретної назви та розроблена для малого бізнесу. Ви можете оформити цю позику з пільговою процентною ставкою та гарантувати лише на підставі угоди про гарантію в Татранський банк.

  • бізнес з товарообігом до 50 млн. Євро або активів до 43 млн. Євро,
  • діловий час не менше 9 місяців (можливо також для стартапів),
  • Кількість працівників менше 10,
  • річний оборот до 2 000 000 євро,
  • бізнес повинен бути значним інноваційний потенціал, інвестувати в дослідження, розробку або виробництво інноваційних продуктів та послуг.

  • інвестиційний кредит,
  • операційний кредит.

  • термін позики - від 1 до 5 років,
  • розмір позики - від 3500 до 25000 євро.

Позика з гарантією EaSI (Зайнятість та соціальні інновації)

Програма багато в чому схожа на позику з гарантією від ЄІФ, але ви можете оформити позику через програму зайнятості та соціальних інновацій (EaSI) у Slovenské sporiteľňa. Він також призначений для початківців підприємців без історії, він підтримує фінансування виробничих інвестицій, які створять якісні та стійкі робочі місця. Перевагою є вже відсоткова ставка від 3,95% в рік. (від 7% в рік. у випадку стартапів), позика становить без відповідальності рухоме або нерухоме майно.

Позику зі знижкою з гарантією EaSI також можна отримати при запуску

  • Кількість працівників менше 10,
  • річний оборот до 1 000 000 євро,
  • не веде бізнесу в виключені сектори (тютюнова промисловість, перегонка спирту, азартні ігри, виробництво зброї та торгівля).

  • інвестиційний кредит

  • термін позики - від 3 місяців до 6 років,
  • розмір позики - до 25 000 євро,
  • можливість відстрочки сплати основної суми через 6 місяців.

Гарантія портфеля перших втрат (FLPG)

Завдяки цьому гарантійному інструменту банки можуть зменшити вимоги до забезпечення позики та одночасно запропонувати клієнтам позику з нижчою процентною ставкою. Програма в першу чергу орієнтована на малі та середні підприємства. Єдиним банком у Словаччині, який надає поточне фінансування з гарантією FLPG, є Унікредит Банк.

  • компанія, що починає або розвивається, з оборотом до 50 млн. Євро або активів до 43 млн. Євро,
  • Кількість працівників менше 250,
  • зареєстрований офіс та компетенція на території Словацької Республіки за межами Братиславської області (Виняток становить компанія, яка базується в Братиславському регіоні, але фінансується проект знаходиться в решті Словаччини).

  • інвестиційний кредит - призначений для інвестицій у матеріальні або нематеріальні активи, включаючи передачу права власності,
  • операційний кредит - призначені для вкладень оборотного капіталу у зв'язку з розвитком компанії або розширенням її діяльності.

  • розмір позики - до 1 млн. Євро,
  • термін позики - від 1 до 10 років.

Які ще варіанти має початківець підприємець при отриманні фінансів для започаткування бізнесу?