Зміст статті
- Кредитування малого бізнесу
- Банківські позики для малого бізнесу
- Державна програма кредитування малого бізнесу
- Як отримати позику для започаткування малого бізнесу?
- Вимоги до позичальника
- Вимоги бізнесу
- Як отримати позику на розвиток бізнесу для підприємців?
- Для яких цілей я можу позичити для розвитку малого бізнесу
- непокритий
- надається
- Який банк надає кредити малому бізнесу
- Як отримати кредит для малого бізнесу в банку
- Які документи потрібні для реєстрації
- Державні позики для малого бізнесу
- Мікрокредит
- Гарантія позики в акредитованому банку
- Отримання підтримки розвитку бізнесу
- Дисконтне кредитування малого бізнесу
Для організації власного бізнесу або розширення вже існуючого потрібні фінансові вкладення. Що робити, якщо не вистачає власних коштів? Для більшості підприємців відповідь однозначна - зверніться до банку і за певних умов візьміть позику для розвитку бізнесу. Позичальникові так легко взяти позику, чи існує реальна альтернатива банківським позикам і які умови її отримати - про це далі.
Кредитування малого бізнесу
До представників малого бізнесу належать малі підприємства без юридичної особи, загальний дохід яких, включаючи минулорічні активи, не перевищує 400 мільйонів рублів, а кількість працюючих не перевищує 100 осіб. Самозайняті - це ще один рівень, який представляє малий бізнес. Не завжди достатньо оборотних коштів для започаткування власної справи або її сталого розвитку, тому нам потрібно знайти джерела фінансування.
Якщо навіть десяток років тому через економічну невизначеність лише одиниці змогли зібрати гроші, оскільки інвестори не поспішали вкладати гроші в невеликі проекти. Сьогодні картина змінилася, і малий бізнес може не тільки розраховувати на приватних інвесторів та іноземні фонди, але може впевнено звертатися до вітчизняних банків і навіть держави.
Банківські позики для малого бізнесу
Не можна категорично стверджувати, що кожен може прийти в банківську установу та взяти позики для розвитку бізнесу. Перед тим, як подавати заявку на позику, потрібно спочатку скласти грамотний бізнес-план, на основі розрахунків якого банкіри приймають рішення про видачу готівки. Більше того, відповідь не завжди буде позитивною, ви можете отримати відмову, або видана сума буде меншою за заявлену.
Кредитор не ризикує, інвестуючи в навмисно програну ідею, оскільки для них найголовніше - повернути вкладені кошти, і навіть не раз. З тієї ж причини банки рідко пропонують інвестиційні позики, суть яких полягає в інвестуванні грошей у розвиток бізнесу. Їм простіше позичити гроші і заробити на них депозит.
Державна програма кредитування малого бізнесу
Якщо у фінансовій установі щось не вдалося, ви можете звернутися до держави і попросити грошей для власного бізнесу. Це правда, що це потрібно узгодити з тим, що видана сума буде невеликою - вона може становити від 50 тисяч до 1 мільйона рублів, залежно від регіону. Процентна ставка за такими мікрофінансовими позиками становить від 10% до 12%, хоча вони видаються на коротший термін, який зазвичай не перевищує одного року. Підрядник повинен надати гарантію або заставу, виконання яких допоможе покрити борг.
Як отримати позику для започаткування малого бізнесу?
Згідно з наявною статистикою, близько 80% малого бізнесу припиняє своє існування в перший рік своєї діяльності. Це не означає, що всі вони збанкрутують, оскільки одні належатимуть до більших компаній, акціонерних товариств, а інші стануть середніми, а потім і самими великими компаніями. Крім того, багато підприємців використовують так звану “сіру систему” отримання доходів, тому банківські установи не бачать реального доходу бізнесу, що може значно збільшити шанси на запозичення...
Отримати позику для розвитку власного бізнесу в банку не складно, але позитивна відповідь повинна відповідати ряду умов, оскільки фінансовим установам дуже важливо отримати гарантію повернення позикових коштів. Не забудьте розпочати свій бізнес за франчайзинговою системою. У цьому випадку буде простіше отримати позику для придбання франшизи.
Дізнайтеся більше про обчислення податків на ІВ та створення платіжних документів в Інтернеті.
Вимоги до позичальника
Позичальник повинен відповідати ряду вимог. Оскільки бізнес планується лише для розвитку, неможливо буде надати докази його конкурентоспроможності та прибутковості. Тому, як приватна особа, банк здійснює моніторинг майбутнього підрозділу малого бізнесу, щоб зрозуміти, наскільки відповідальні люди за прийняття зобов’язань. Якщо особа раніше працювала, вона може подати запит до компанії, де вона працювала.
Вимоги бізнесу
Таким чином, банки не подають вимог щодо нового проекту. Їх безпосередньо цікавить бізнес-план, тому до його розробки слід поставитися дуже серйозно. Якщо навичок немає, рекомендується залучити спеціально навчених людей або компанію, яка підготує документ з урахуванням усіх побажань клієнта. Підрядник може легко знайти та придбати готовий варіант плану, який визначає всі характеристики підприємницької діяльності в регіоні. Якщо ви плануєте ліцензійну діяльність, наприклад, продаж алкоголю, ви повинні пред’явити ліцензію.
Як отримати позику на розвиток бізнесу для підприємців?
Для ділових людей, які хочуть заробляти гроші на розширенні власного бізнесу, це дещо простіше. Це пов’язано з тим, що вони можуть задокументувати існування прибутку і навіть забезпечити безпеку у вигляді власних активів. Для банку це один з головних елементів, і бізнесмен приносить додаткові бонуси за позитивний результат ситуації. Однак такий результат можливий лише в тому випадку, якщо клієнт надійний і відповідає умовам бізнесу:
- виплачувати заробітну плату;
- надає внески у Федеральну податкову службу (використовуйте цю послугу, щоб звітувати перед Федеральною податковою службою в Інтернеті);
- вчасно сплачувати всі податки та збори; має переваги тощо...
Перегляньте спрощену послугу податкової системи для створення документів для розрахунку та сплати податків.
Для яких цілей я можу позичити для розвитку малого бізнесу
Як повідомлялося раніше, банку не так важливо, що робитиме позичальник. Йому важливіше, чи він покриє прибуток для покриття боргу. Якщо бізнес міцно стає на ноги, і підрядник планує розширюватися, йому може знадобитися фінансування для придбання обладнання, транспортних засобів, обладнання та навіть нерухомості (факторинг, лізинг, комерційна іпотека тощо). Якщо вам потрібно збільшити свій оборотний капітал, ви можете сміливо подавати заявку на операційний кредит для розвитку малого бізнесу або овердрафт.
непокритий
У практиці російських банків існують позики, які дозволяють підприємцям отримувати кошти без надання застави. Однак варто сказати, що такі позики видаються вкрай рідко, оскільки банківська установа потребує певної гарантії. Тому, щоб мінімізувати власні ризики, процентна ставка за незабезпеченими позиками для розвитку бізнесу вища за стандартні пропозиції.
надається
Надання застави збільшує шанси підприємця отримати позику. Заставою може бути рухоме та нерухоме майно, гарантія від фізичних або юридичних осіб, наявність депозиту в цьому банку тощо. У цьому випадку банкіри готові вести бізнес з підприємцем, оскільки продаж застави покриє виникла заборгованість у разі неповернення боргу.
Який банк надає кредити малому бізнесу
Банки в Росії можуть отримати позики на розвиток бізнесу. Пропозиції подають як основні гравці на банківському ринку (Унікредитбанк, Райффайзенбанк та ін.), Так і його менші представники (ОТП-Банк, Розеннергобанк та ін.). У таблиці відображаються п’ятірка найкращих гравців:
Російський сільськогосподарський банк
Забезпечено придбанням комерційної нерухомості
Забезпечується придбаними машинами та/або обладнанням
до 85% вартості придбаних машин/обладнання
Державна допомога малим та середнім підприємствам
Для будь-яких комерційних цілей без забезпечення
до 6 000 000
до 10 000 000
Оренда автомобілів та спецтехніки
до 40 000 000
Для малих та середніх підприємств, що надають заставу
Мала і середня гарантія
Як отримати кредит для малого бізнесу в банку
Перш ніж звертатися до банку, щоб подати заявку на позику для розвитку малого бізнесу, уважно вивчіть усі наявні пропозиції та зверніться за порадою до колег, які вже взяли позику на розвиток бізнесу. У деяких випадках, коли неможливо надати гарантію чи поруку, може бути вигідніше взяти споживчий кредит готівкою та направити ці гроші на власний бізнес, оскільки процентні ставки за такими позиками можуть бути значно нижчими...
Які документи потрібні для реєстрації
Якщо обрано банк, потрібно зібрати певний набір документів. Це може суттєво відрізнятися залежно від установи та призначення позики на розвиток бізнесу. Банкіри повинні вимагати паспорт громадянина та підтвердження реєстрації справи. Вам потрібно буде заповнити форму заявки, де ви надасте всю необхідну інформацію. Крім того, ви повинні додати бізнес-план, податкову декларацію та вказати поточний рахунок-фактуру, якщо такий є. Інші документи, можливо, доведеться направити на етапі розгляду.
Дізнайтеся більше про корисну онлайн-послугу для розрахунку податків у Федеральній податковій адміністрації та для формування платіжних документів.
Державні позики для малого бізнесу
Останнім часом держава виявляє інтерес до малого бізнесу. Як у столиці, так і в регіонах вони можуть бути учасниками спеціальних програм, для реалізації яких вони можуть збирати стартовий капітал для розвитку власного бізнесу. У 2019 році була прийнята програма для розширення участі громадськості у сприянні підприємництву, зниження процентних ставок за кредитами залежно від інфляції та ставки рефінансування Центрального банку.
Мікрокредит
На Заході широко запроваджено процес мікрокредитування, що надається державою фінансовим установам для малого бізнесу. У Росії ця практика дуже слабо розвинена, точніше, ще в зародковому стані. Перевагою мікрокредиту перед банківською позикою є нижча процентна ставка та низькі вимоги позичальника. Випущено до 3 мільйонів готівки від одного року до п’яти років.
Державна програма поширюється на малий бізнес, який не збирає гроші. Відмінною рисою позики є те, що гроші витрачаються суворо на конкретний проект, за яким пильно стежить держава. Не вдається взяти позику для розвитку малого бізнесу і витратити його в іншому напрямку - компетентні органи можуть перевірити в будь-який час.
Гарантія позики в акредитованому банку
Якщо представник малого бізнесу не має можливості здійснити зобов'язання, ви можете скористатися унікальною можливістю державної допомоги та створити державну гарантію у фонді підтримки бізнесу. Суть його полягає в тому, що банк надає підприємцю позику для розвитку бізнесу на основі гарантій, що надаються державою. Ця послуга не є безкоштовною, тому позичальник повинен сплатити певний відсоток від суми позики.
Цією можливістю можуть скористатися лише підприємці, які стоять на ногах і отримують користь від ведення власного бізнесу. Державна гарантія - це популярна та доступна послуга, тому її обирають навіть підприємці, які повинні надати деяке забезпечення, оскільки послуга є фінансово вигідною, оскільки позичальник не повинен складати іпотеку та страховку на іпотеку на власні гроші...
Отримання підтримки розвитку бізнесу
Підприємці в категорії успішних ділових людей та ділових людей, що приносять дохід, мають право знати, що вони можуть розраховувати на безкоштовну державну підтримку держави для розвитку свого бізнесу. Гранти розподіляються для регіональних фондів бізнесу, тому конкретний обсяг ін’єкцій визначається окремо в кожному регіоні, залежно від наявного бюджету. Максимальна сума може становити 10 мільйонів рублів. Його можна витратити на розсуд власника справи: здача виробничих приміщень в оренду, створення нових робочих місць тощо...
Дисконтне кредитування малого бізнесу
Підприємці-початківці, які не мають боргу перед державою, не перебувають на межі банкрутства, вчасно сплачують за існуючими угодами та сплачують відсотки за графіком, мають право на знижену річну процентну ставку або довгострокове використання за пільговим кредитом за кредитом. Кредит на розвиток бізнесу доступний МСП, що працюють у філіях банків-партнерів, зокрема:
- Відродження;
- генний банк;
- Інтеркоммерцбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Універсальний кредит;
- Уралсиб.
Використовуйте онлайн-службу для успішного вирішення вашого ІР.