Згідно зі звітом МНБ, до грудня 2019 року частка позик на очікування немовлят, на які застосовувався мораторій на погашення, досягла 36%, тобто щомісячні внески не потрібно виплачувати протягом 3 років: ці сім'ї мали або першу дитину, або вагітність досягла 12 тижнів. Говорячи про це, Bankmonitor зібрав саме те, що означає концепція мораторію на виплату, як вона працює і скільки грошей можуть заробити ті, хто розумно використовує цю можливість. (від Süle-Szigeti Bulcsú)
Позика на очікування немовляти, введена влітку 2019 року, є ключовим елементом державної програми підтримки сім’ї. Цей варіант є одним охоплює позику на безоплатне користування до 10 мільйонів HUF, умови якої залежать від кількості дітей, що взяли участь, та їх народження. За замовчуванням позика на очікування дитини є безвідсотковою протягом перших 5 років, а якщо в цей період народиться перша дитина, позика буде безвідсотковою до кінця терміну. Крім того, 30% непогашеного боргу родини звільняється при народженні другої дитини, а весь непогашений борг при народженні третьої дитини, так що він по суті перетворюється на допомогу, що не повертається.
Крім того, існує також можливість мораторію на виплату, що означає, що сім'я може вимагати призупинення виплати на 3 роки. Коли народжується перша дитина, запитуваний мораторій супроводжується продовженням строку на 3 роки, метою якого є не збільшення щомісячної суми, що підлягає виплаті після призупинення погашення - через скорочення терміну, що залишився . Коли народиться друга дитина, термін більше не можна продовжувати ще на 3 роки, оскільки сума щомісячного внеску буде зменшена навіть без 30% відмови від боргу.
У наведеному нижче прикладі ми порівнюємо Офіціанта для немовлят - припускаючи народження двох дітей -, ринкову позику на житло та вигадану особисту позику. Оскільки Приймальна кімната для немовлят може бути включена до суми до 10 мільйонів HUF, максимально на 20 років, інші дві версії були розраховані відповідно. (Персональний кредит є фіктивним, оскільки найдовший термін такого виду позики - 10 років, тому для порівняння ми мали справу з неіснуючим будівництвом.) Таким чином, процентна ставка за 20-річним житловим кредитом із фіксованою ставкою становила 4,75%, а за вигаданою особистою позикою - 12,57%.
Перша цифра показує, як протягом років розвивається непогашений борг за кожною схемою. Найдорожчі відсотки мають особисті позики, тому його капітал споживається найповільніше. Процентна ставка за житловим кредитом набагато вигідніша, тому ваш основний борг також швидше зменшується. Рядок із зображенням офіціантів невпинно зменшується внаслідок звільнення від відсотків більшу частину часу, але горизонтальні розділи показують мораторій на виплату, запрошений при народженні першого та другого дітей - наприкінці 1 та 3 років.: тоді борг не закінчується. При народженні другої дитини звільняється 30% основного боргу, на що вказує різке зниження наприкінці 3-го року. Коли народжується перша дитина, сім'я просить продовжити термін, тому Офіціант не вичерпається повністю через 23 роки замість 20 років.
Друга цифра, яка показує загальну суму погашення, також дуже чітко показує перевагу режиму очікування немовляти. THE Очікування немовляти є явно найсприятливішим завдяки безвідсотковому і звільненню від боргу: воно зупиняється на виплаті 7,15 мільйонів форинтів наприкінці 23-го року. Загальна сума повернення житлової позики становить приблизно 15,5 млн. Форинтів, що більш ніж удвічі перевищує суму Бабаваро, незважаючи на те, що в даний час іпотечні позики з фіксованою ставкою мають надзвичайно вигідні умови. Загальний виплат фіктивної особистої позики був би майже вдвічі більший за виплату житлової позики, перевищуючи 27 мільйонів форинтів.
Якщо припустити, що сім'ї, які беруть Бабаваро, витратили суму позики на придбання нерухомості (що є цілком очевидним рішенням), то ми можемо побачити, що навіть після народження двох дітей вони можуть отримати прибуток більше ніж 8 мільйонів HUF порівняно з ринковою ставкою житлової позики. Щомісячними платежами це означає середню фінансову перевагу 30 000 HUF за 20 років.