Три чверті угорських домогосподарств не мають грошей на несподівані витрати, а ледь 15 відсотків населення мають банківські заощадження. Домогосподарство з двома заробітками із середньою зарплатою, в принципі, повинно мати можливість виділяти кілька десятків тисяч форинтів на місяць. Ми не можемо заощадити, інакше нашу останню копійку забере прожиток?

можемо

Банально, що угорці не можуть врятувати. З одного боку, звичайно, нічого немає. Але навіть якщо у нього є гроші, він аплодує їм майже відразу. Хоча дані Центрального статистичного управління (ОГС) показують, що валовий фінансовий добробут домогосподарств збільшується з 2011 року, частка тих, хто має банківські заощадження, залишається незмінною. У першій половині 2013 року 15 відсотків населення мали певні форми банківських заощаджень. Це найнижче значення з 2004 року, а також перевищує показники кризового періоду між 2008-2010 роками, згідно з дослідженнями GfK Hungária.

Найголовніше для населення все-таки мати всі гроші, відведені на короткочасні, несподівані витрати: якщо виходить з ладу холодильник або котел, потрібно відремонтувати машину, хтось із сім’ї захворіє, а гроші для лікаря або на похорон. Багато сімей не економлять, оскільки вони вже витратили ці гроші на житло або споживчу позику заздалегідь, і тепер заощадження йдуть на ремонт, або ті, хто краще заробляє, найближчим часом проведуть свої канікули, катання на лижах тощо. Люди багато думають про майбутнє дітей або забезпечення мирного пенсійного року, але окрім придушення тривоги з цього приводу робиться дуже мало: багато хто все ще не замислюється про виклики далекого майбутнього.

Майже відразу кожен може вказати на низький розмір заощаджень, який, звичайно, ми мало заробляємо, ми раді цим заробляти на життя, і до кінця місяця нічого не залишилось - від середнього чистого заробітку HUF 149 000 на місяць без сімейного податкового кредиту. Хоча цього року вже відбулося зростання реальної заробітної плати на кілька відсотків, заощадження взагалі не зросли.

І економія, безумовно, була б необхідною. Навіть в умовах обмеженого сімейного бюджету нам потрібно знайти спосіб виділити кілька десятків тисяч форинтів у домогосподарстві з двома середніми заробітками. З якої причини це не відбувається? Дійсно низькі доходи? Чи відрізняються наші уподобання? Ми його витрачаємо?

Вони, мабуть, шукають фінансових заощаджувачів?

Я кілька разів обговорював це питання у професійних колах, оскільки вважаю, що угорці взагалі не економить менше на країнах зі схожим розвитком, пояснив економіст Золтан Погаца, доцент Університету Західної Угорщини. За словами економіста, головна проблема полягає в тому, що угорці заробляють дуже мало. Рівень доходу, який отримує середина суспільства у Східній Європі - включаючи Угорщину - відповідає тому, що заробляють 20 відсотків найнижчих на Заході, а не в одному випадку 10 відсотків. На відміну від них, ціни наближаються, подекуди на рівні ЄС або вище. (У середньому ми знаходимося на рівні 83 відсотків від європейського рівня цін.) "Тобто ми повинні фінансувати майже подібний рівень цін із третини заробітної плати", - зазначив Погаца.

Три чверті угорських домогосподарств точно не мають стільки грошей

Фото: Іштван Фазекас

З іншого боку, легко сказати, що фінансова культура угорців низька - тобто вони не думають про майбутнє, і навіть маючи гроші, вони їх відразу витрачають. В сучасних економічних та фінансових умовах взагалі не можна сказати про певну форму заощадження, сказав економіст. Банківські відсоткові ставки низькі, пенсійні фонди не приносять багато, якщо хтось повинен інвестувати в акції, то грошово-кредитна політика ФРС США та Банку Японії могла б швидко покрити курси валют, і я не міг би сказати хороший рішення, пояснив Погаца. Мабуть, найкращим рішенням може бути для тих, у кого є місце для заощадження, щоб "інвестувати в себе". Тобто вони тренуються самі, вивчають мову тощо. Це може коштувати набагато більше, ніж будь-які фінансові інвестиції, сказав економіст.

Важлива не сума

На думці я вирішую всіх людей, яким я плачу мільйонами, які не можуть відкласти їх і заборгували, - пояснив Міклош Чернок, редактор блогу "Калькулятор". За словами Чернок, це головним чином питання менталітету, тому що в країнах, які набагато бідніші за нас, таких як В'єтнам, люди відкладають більше пропорційно нам, хоча життя там не настільки дешевше, щоб мати більше грошей залишено для збереження. Це також не дивна річ у розвинених країнах світу, тому не є угорською характеристикою, яку люди відкладають або перевитрачують мало.

Можливо, Угорщина особлива тим, що ідея турботливої ​​держави все ще дуже жива серед її громадян, а угорці надзвичайно довіряють соціальній мережі. І через це вони вірять, що держава допоможе їм, також щодо їхніх фінансових проблем, наголосив Чернок.

Море чайових
В Інтернеті є безліч порад щодо того, як почати заощаджувати і в що інвестувати, і які форми заощадження вибрати. Ось кілька хороших прикладів та методи збереження тут.

За словами Чернок, насправді справа не в тому, скільки заробітної плати слід відкласти, а в тому, скільки грошей нам потрібно в найближче одне-два-три десятиліття. Потрібні гроші на пенсійні заощадження, житлові позики, заміну автомобілів, навчання дітей, університет. Потрібно все врахувати, а потім визначити щомісячну суму, яку слід відкласти.

Якщо ми відхилимося від цієї суми, ми можемо очікувати, що нам доведеться взяти позику для фінансування певної частини, оскільки пересічні люди зазвичай живуть відповідно до своїх потреб, а не відповідно до своїх доходів. Якщо ми витрачаємо на 10000 форинтів на місяць більше, ніж можемо, це може вибухнути як бомба в найближчі роки. Це як ожиріння: ви можете набрати вагу роками, і це не бачите відразу, сказав редактор блогу "Розрахунок". Освіта могла б допомогти у цій ситуації, наприклад, у середніх школах, але велике питання полягає в тому, хто буде справжнім інструктором: учитель, який приходить до класу зі своїм автомобілем, купленим у кредит? - спитав Чернок.

На запитання про те, яким був профіль угорського заощаджувача, Чернок відповів, що він не вважає, що існує типовий угорський заощаджувач. Існує статистика, згідно з якою п'ята частина тих, хто заробляє більше 200 000, відкладається, але є також приклади, як маленькі пенсіонери економили тисячі форинтів на місяць. Головне питання тут - ставлення. "Раніше я запитував людей, як було б, якби вони втратили роботу, а потім переїхали на нове місце, де заробили б на 20 000 менше. Відповідь, як правило, нічого, ми трохи тягнемо за пояс. Але навпаки, нічого не трапиться якби вони заробили на новому місці на 20 000 більше, респонденти також не витрачали б ці гроші на заощадження ", - зазначив Чернок. Важливим є підвищення обізнаності, у цьому, можливо, криза трохи допомогла, на його думку, шкода, що не п’ятьма роками раніше. "Сьогодні люди знають, що вони погано управляють своїми фінансами, але вони не придумали, що робити, щоб їх усунути", - сказав редактор блогу "Обчислювальна техніка".

Різниця в доходах різко зросла

У розвинених західних штатах є своєрідним золотим правилом, згідно з яким наш щомісячний дохід повинен бути розділений на три частини: 50 відсотків йде на житло (оренда, можливо, іпотека) та харчування, 30 відсотків на програми дозвілля (спорт, розваги тощо) і 20 відсотків до “наших фінансових пріоритетів” (обслуговування боргу, заощадження на достроковому виході на пенсію та інші заощадження). Там, якщо пропорції не рухаються за цими цифрами, баланс сімейного бюджету порушується, і ресурси повинні бути відраховані з одного з напрямків.

Також варто починати економити з невеликої суми грошей, серйозна сума може з’явитися через кілька років

Фото: MTI/Ласло Белічай

У порівнянні з Європою, угорські домогосподарства не є найгіршими вкладниками, ми знаходимося в середині другого кварталу за показником валових заощаджень на основі даних Євростату, який порівнює загальні заощадження як відсоток доходу. Але якщо порівняти це з уже згаданими даними ВРП, які розглядали, скільки населення економить, стає ясно, наскільки різко зросла нерівність багатства. Серйозні різниці в доходах також можна помітити в банківських заощадженнях: згідно з нещодавніми статистичними даними Національного фонду страхування депозитів, близько 40 000 із 10 мільйонів власників вкладів володіють майже третиною заощаджень (5100 мільярдів форинтів).

Рівень матеріальної депривації зріс з 40 відсотків у 2010 році до 44 відсотків минулого року (Рівень депривації виражає відсоток принаймні трьох різних параметрів бідності, які співіснують. Ці параметри такі: падіння, відсутність грошей на несподівані витрати, відсутність телефону, пральна машина, телевізор або машина з фінансових причин, немає грошей на тижневі канікули, немає грошей на м’ясо принаймні раз на два дні і не може вирішити опалення квартири - ред.) Рівень важких фінансових депривацій (поєднання чотири показники) зросла з 21% до 25%.

За даними минулого року, у трьох чвертей домогосподарств немає навіть грошей на несподівані витрати, а домогосподарства не бігають за м’ясом принаймні кожні два дні. Таким чином, заощаджувачі все менше і менше виключаються із середнього класу, але з більш поміркованих, як підтверджується, наприклад, дослідженням Тарки: дохід тих, хто отримує найбільший дохід, збільшився між 2010 і 2012 роками, тоді як частка тих, хто живе в найнижчий дохід значно зменшився.

Страхування життя замість облігації дитини
Більшість населення вважає важливим для батьків збереження для своєї дитини, однак майже половина сімей з дітьми не в змозі цього зробити, пише в середу фінансовий портал "Мої гроші". Для майбутнього своєї дитини більшість людей економить на стартовому рахунку, однак страхування життя може швидко скинути страхування життя зі свого трону. Оскільки держава поклала свої руки на рахунки Start, кількість людей, які обирають ці заощадження для своїх дітей, різко впала.

Якщо вам стаття стала цікавою, відвідайте сторінку хоста hvg у Facebook та натисніть на ній "Подобається". Він не пошкодує!