Поділіться цією сторінкою

Кредит, плата чи дебет? Кожна з цих карток дозволяє оплачувати товари та послуги. Кожен тип карт також має унікальні характеристики. І якщо ви купуєте кредитну картку, важливо порівняти збори, процентні ставки, фінансові збори та переваги різних варіантів.

дебетових

Пластик 101

Кредитна карта - Ви можете використовувати кредитну картку, щоб купувати речі та платити за них з часом. Але пам’ятайте, що купувати в кредит - це все одно, що взяти позику - ви повинні заплатити те, що витратили. Крім того, деякі емітенти беруть щорічну плату за свої картки. Деякі емітенти карток також пропонують своїм клієнтам чекові "чесні" чеки. Ви можете використовувати ці чеки замість вашої картки, але вони не є подарунком - ці чеки також є формою позики, яку ви повинні повернути. І якщо ви не сплатите свій рахунок вчасно або якщо ви не сплатите його повністю в установлену дату, ви також понесете фінансовий збір - це вартість кредиту, виражена в доларах. Фінансовий збір частково залежить від вашого непогашеного залишку та відповідної річної процентної ставки (річного відсотка).

Картка нарахування - Якщо ви використовуєте платіжну картку, яку також називають карткою придбання, ви повинні сплатити повний залишок кожного разу, коли отримуєте виписку з рахунку.

Дебет - Ця картка дозволяє здійснювати покупки в режимі реального часу, отримуючи електронний доступ до грошей, які є у вас на чековому або ощадному рахунку.

Дрібний шрифт

Подаючи заявку на отримання кредитної картки, важливо шукати та порівнювати різні доступні варіанти. Плата, процентні ставки, фінансові збори та пільги, пропоновані емітентами карток, можуть різнитися в широких межах. І в деяких випадках вам можуть здатися кредитні картки дуже зручними, але лише доки ви не прочитаєте дрібний шрифт та іншу інформаційну інформацію. Коли ви намагаєтеся знайти найкращу для вас кредитну картку, слідкуйте за:

Річна процентна ставка або річний відсоток - АТР - це міра вартості кредиту, виражена в річній процентній ставці. Емітент картки повинен повідомити вас про цей збір перед активацією вашого рахунку та повідомити про це у виписках з вашого рахунку. Емітент картки також повинен повідомити про "періодичну ставку" - це ставка, яка застосовується до вашого непогашеного залишку для розрахунку фінансового збору за кожний розрахунковий період.

У деяких планах кредитних карток емітенту дозволяється змінювати АПР, коли змінюються процентні ставки або інші економічні показники - так звані індекси. Оскільки процентна ставка за цими планами пов'язана з коливанням цих індексів, їх називають програмами із змінною ставкою. Коливання ставок може означати збільшення або зменшення фінансового збору, що застосовується до вашого рахунку. Якщо ви плануєте взяти тариф зі змінним тарифом, емітент також повинен повідомити вас, що тариф може змінюватися і як визначається тариф.

Перш ніж взяти на себе відповідальність за рахунок кредитної картки, ви також повинні отримати інформацію про будь-які обмеження щодо відсотків і частоти змін ставки.

Пільговий період - Пільговий період - це кількість днів, протягом яких вам доведеться сплатити весь рахунок, не вимагаючи фінансових витрат. Наприклад, компанія, що видає кредитні картки, може сказати, що у вас є 25 днів для сплати з дати виписки з рахунку, за умови, що ви сплатили весь свій попередній залишок до дати виплати. Дата зведення рахунку вказана у рахунку-фактурі.

Як правило, пільговий період застосовується лише до нових покупок. Більшість кредитних карток не мають пільгового періоду для авансових платежів та переказів залишку. Натомість нарахування відсотків починається негайно. Якщо ваша картка має пільговий період, емітент повинен надіслати вам ваш рахунок-фактуру протягом мінімум 14 днів до дати закінчення терміну дії, щоб у вас було достатньо часу для його оплати.

Щорічні витрати - Кілька емітентів кредитних карток беруть щорічний членський внесок або плату за участь. Деякі емітенти розподіляють суму цієї плати та застосовують її щомісячно.

Комісія за транзакції та інші комісії - Деякі емітенти кредитних карток стягують плату з вас за використання картки для отримання авансу готівкою, затримки платежу або перевищення кредитного ліміту. Інші емітенти застосовують щомісячну плату, використовують або не використовують картку.

Обслуговування клієнтів - Обслуговування клієнтів - це те, що більшість людей не враховує і не цінує, поки не виникає проблема. Шукайте картку з цілодобовою безкоштовною лінією обслуговування клієнтів.

Несанкціоноване стягнення плати - Якщо хтось використовує вашу картку без вашого дозволу, він може притягнути вас до відповідальності до 50 доларів за картку. Якщо ви повідомляєте про втрату до того, як хтось користується вашою карткою, ви не можете нести відповідальність за будь-які несанкціоновані платежі. Щоб мінімізувати свою відповідальність, повідомте про втрату картки якомога швидше. Деякі емітенти кредитних карток мають цілодобові безкоштовні телефонні лінії для прийому екстреної інформації. Після дзвінка бажано надіслати лист емітенту картки - включити номер свого рахунку, дату, коли ви дізналися про відсутність вашої картки, і дату, коли ви повідомили про втрату по телефону. Зберігайте номери рахунків, дати закінчення терміну дії та номери телефонів для кожного емітента картки, щоб ви могли швидко повідомити про втрату, зберігати цей запис у безпечному місці та окремо від своїх карток.

Для отримання додаткової інформації відвідайте:

  • Керівництво споживача щодо кредитних карток Федерального резерву
  • Запитання та відповіді на кредитні картки Управління фінансового захисту споживачів