Можливо, немає такого, хто не хоче бути кращим. Напевно, кожен з нас прагне вищого рівня життя, певного рівня фінансової свободи - мати все так, щоб не було необхідності думати про те, коли ми можемо або не можемо собі дозволити що. Ми просто купимо його.
Кожен обирає різний підхід для вирішення цього питання. Хтось про це взагалі не піклується і витрачає все, що є в їх розпорядженні, на повсякденні потреби. Хтось вкладає гроші у власний бізнес і вірить у світле майбутнє, хтось накопичує гроші, можливо, на поточному або строковому рахунку, а більше людей покладаються, наприклад, на інвестиційні продукти спеціалізованих компаній.
Давайте подивимось на останню альтернативу, яку ми могли б уявити ось так: ви вкладаєте певну суму грошей, експерти подбають про це, спробують оцінити і заробляють за вас, навіть не поворухнувши пальцем. В ідеалі - ні?
Таких товарів на ринку багато, і непрофесіонал може мати проблеми з їх орієнтацією. Кожен продукт підходить для когось іншого, і кожен несе різний ступінь ризику. Деякі люди мають базуватися на більш консервативних продуктах, деякі можуть бути сміливішими і можуть підійти до чогось більш динамічного з вищим ступенем ризику.
Однак як прийняти рішення про те, що вам найбільше підходить і що найкраще враховує ваші особисті потреби?
Ми написали кілька кроків, які допоможуть вам прийняти таке рішення.
1. Зробіть особистий фінансовий аналіз
Це повинен бути перший крок. Спробуйте трохи посидіти і записати всі щомісячні доходи та витрати домогосподарства. Скільки ви заробляєте і скільки вам потрібно витратити? Складіть постійні витрати на виплату іпотеки, житла чи позики та додайте до них змінні витрати на їжу, одяг, заправку та, можливо, на додаткову розкіш, яку ви плануєте побалувати.
Вам щось залишиться? Чи є сума, яку ви можете відкласти, яку ви не пропустите? Це 50, 100 чи 200 євро? Це те, над чим потрібно задуматися, і саме над цією сумою потрібно попрацювати. Якщо він розрахований, ви можете перейти до наступних важливих кроків.
2. Ставте цілі
На наступному кроці, який наблизить вас до відповідного інвестиційного продукту, слід встановити цілі, яких ви хочете досягти. Вони, звичайно, індивідуальні для кожного, і їх може бути декілька. Подумайте, для чого саме вам будуть потрібні гроші і коли вони вам знадобляться. Крім того, задайте собі інші запитання.
Ви хочете заощадити на швидшому поверненні іпотеки? Ви хочете придбати нову машину і чи знаєте ви, що це має відбутися приблизно через п’ять років? Чи плануєте ви в майбутньому ремонтувати кухню? Ви замислюєтесь над тим, на що будете жити в пенсійному віці, і чи буде вам достатньо класичної пенсії?
Або у вас щойно народилася дитина, і ви хочете порадувати його, коли досягнете вісімнадцятого або двадцять першого року життя цікавою сумою, призначеною для початку вашої наступної кар’єри? Або у вас просто є безкоштовні ресурси, і ви хочете їх щось заколоти?
Все це також важливо, і вам слід взяти кілька таких моментів, можливо, кілька днів або тижнів. Ви можете відповісти "ТАК" не одному з них.
3. Враховуйте ризик, на який ви готові піти
Усі інвестиції пов'язані з певним ризиком, і вам потрібно враховувати, наскільки ви готові його прийняти. Цей крок дуже тісно пов’язаний з попередніми і до нього не можна підходити окремо.
Якщо ви знаєте, що вам потрібно, наприклад, заощадити 5000 євро за п’ять років, ви не можете занадто багато ризикувати. Отже, ви вирішили відмовитися від ризику і, отже, також знизити процентну ставку, але з іншого боку ви майже напевно знаєте, що отримаєте.
Однак, якщо ви зацікавлені лише у оцінці своїх вільних ресурсів, які в іншому випадку залишились би невикористаними і яких ви взагалі не втрачаєте для свого існування, ви можете прийняти набагато більший ризик. Ви почуваєтесь вільно, і можлива часткова втрата грошей не зашкодить вам, тому в такому випадку ви можете зробити ставку на продукт, який може давати, можливо, десять відсотків на рік, але з іншого боку, теоретично ви можете отримати в мінус п’ять відсотків, тобто у збитку.
Яка альтернатива вас більше приваблює? Безпечні інвестиції з відсотком, що наближається до нуля, або ризиковані з можливим підвищенням, яке трохи перевищує навіть десять відсотків на рік? Чи змогли б ви оцінити свою неприязнь до ризиків за уявною шкалою від 1 до 10? Який великий ризик ви можете собі дозволити?
4. Виберіть підходящий товар
Дізнавшись, скільки євро на місяць ви можете дозволити собі інвестувати, що і коли хочете придбати за зароблені в майбутньому гроші та на який ризик ви готові піти, ви готові вибрати конкретний товар або комбінацію кілька.
Не кожному доводиться задовольнятися одним продуктом, і завжди розумно мислити в більш широкому контексті. Ризик можна звести до мінімуму, наприклад, розподіливши гроші на декілька альтернативних варіантів інвестування, деякі - більш безпечні, інші - можливо, більш ризиковані.
Завдяки відповідному перерозподілу ресурсів можна створити дуже потужний та ефективний портфель різноманітних продуктів, що в підсумку призведе до виконання поставлених цілей.
Додамо, що ви можете знайти більше інформації, повну пропозицію наших інвестиційних продуктів та заощаджувальних програм, включаючи всі пов'язані з ними документи, на нашому веб-сайті тут.
5. У вас проблема з вибором товару?
Якщо ви успішно відповіли на запитання вступних трьох пунктів цієї статті, але все ще маєте проблеми з четвертим пунктом, не впадайте у відчай.
Ми рекомендуємо початківцям інвесторам зв’язатися зі своїм фінансовим посередником або нашим безкоштовним інфоліном 0800 601 601, щоб отримати відповідний вибір продуктів.
Не кожен інвестиційний продукт підходить кожному, але кожен знайде серед них найбільш підходящий, буквально з урахуванням їх потреб. Ви вже на крок ближче до свого задоволення.