понці
Автор: редакція
12.11.2020 (11:00)

Багато шахрайських інвестицій в Інтернеті базуються на схемі Понці, яка обіцяє високу вартість за короткий час. Ким був Карло Понці і як він "пограбував" у людей гроші?

Карло Понзі був італійським емігрантом, який переманив 15 мільйонів доларів від приблизно 40 000 інвесторів у Сполучених Штатах між 1919 і 1920 роками. Як він це зробив?

Ким був Карло Понці і який був його план?

Молодий Карло Понці розпочав навчання в університеті в рідній Італії, але витратив гроші на навчання на пишних вечірках і повернувся додому без ступеня. Він їде до Америки шукати свою долю. Він починає з смітника, роздає їжу, стає офіціантом, скоріше скарбником у банку. Однак його постійно супроводжують дрібні шахрайства, не кажучи вже про його ув’язнення. Він все ще думає про розбагатіння.

У його голові народився план: він хотів придбати дешеві поштові купони в Європі (щось на зразок листувальної картки з передплаченою маркою) і продати їх дорожче в Америці. Але на це йому потрібні були гроші, яких у нього не було. Він звернувся до людей, які не боялися ризиків, пропозицією, що якщо вони вкладуть гроші в його бізнес, через 90 днів він поверне їм 50% відсотків.

  • БЛОГ: Інвестування
  • Брати Джеймси - піонери пограбування банків (частина 1)
  • Кількість атак на банківські рахунки все ще зростає
  • П’ять найпоширеніших способів, якими шахраї намагаються викрасти вашу банківську інформацію
Оскільки в той час банки пропонували лише 5% процентних ставок за депозитами, пропозиція Понці була непереборною. Понці зміг зробити максимум і навіть зміг зменшити відсотковий період до 45 днів. "Дайте йому 1250 доларів, і у вас буде менше 750 доларів вдома менш ніж за два місяці", - проголошували рекламні слогани.

Компанія Понці процвітає, за кілька місяців заробляє чверть мільйона доларів на день. Люди в Америці продають сімейне майно, збирають заощадження в банках, аби просто запхати Понзіма в кишені.

План був блискучим, просто непродуманим. В принципі, Понці не уявляв, як він може монетизувати дешеві європейські поштові купони за готівку. Ще однією проблемою був обсяг покупок. Щоб задовольнити вимоги перших вісімнадцяти інвесторів, йому потрібно буде продати 53 000 купонів, щоб отримати обіцяний прибуток. Однак у березні 1920 р. Кількість його інвесторів перевищила 15 000, пізніше - більше тридцяти тисяч. Іншими словами, йому довелося б купувати пошту в половині Європи, щоб вона працювала.

Сумніви, що виникають

Бізнес Понзі також помітили фінансові експерти. Вони підрахували, що якщо Ponzi хоче виконати всі свої обіцянки інвесторам, йому доведеться продати понад 160 мільйонів поштових купонів. Однак в Америці продавали лише 27 000 на рік. То звідки береться прибуток пана Понзі?

  • Криптовалюти - як їх зловживають кіберзлочинці
  • Кіберзлочинці посилюють атаки на пристрої IoT
  • Щороку шахраї намагаються отримати дані доступу від клієнтів банку
The Boston Post виявляє, що Понзі не вклав ні копійки в свою ідеальну ідею легко розбагатіти. Де він бере гроші на дорогі машини, розкішні вілли та якісні костюми? Інші фінансисти вказували на те, що ідея Понзі виграла через прогалину у федеральному законі про пошту, і що наслідком втрати в управлінні поштовим відділенням повинні були бути оплата лише платниками податків.

Нарешті, банкіри також починають усвідомлювати, що тут щось не грається: якщо ви придбаєте марку на пошті, вони не обміняють її на готівку в іншому поштовому відділенні.

Схема Понці

То в чому суть усього трюку Понці? Оскільки Понці фактично не здійснював жодних трансакцій з поштовими купонами, він виплачує обіцяний прибуток першим інвесторам із тих грошей, які люди вклали пізніше у його бізнес. І коли інвестори бачать, що Понці виконують свої обіцянки, вони не хочуть повернути гроші, а просто залишають їх "вкладеними", щоб заробити ще більше. "Гроші приносять більше грошей, чи не так?" Понзі засміявся.

  • Попередження НБС про фальшиву рекламу (стаття), яка зловживає ім’ям губернатора НБС Петра Кажиміра
  • Повідомлення про діяльність Grandefex
При цьому він ніколи не імпортував жодного поштового купона з Європи, і вся його схема базується на тому, що кількість інвесторів постійно збільшується. Якщо з’являлися незадоволені інвестори, він виходив на вулиці, де видавав кілька мільйонів доларів обуреному натовпу незадоволених людей, пропонував їм пончики та каву, і вони із задоволенням повертали йому гроші.

Але все закінчиться одного дня. У серпні 1920 року він був затриманий федеральною поліцією. Аудит його біржової компанії з цінних паперів показав, що сім мільйонів доларів були в мінусі.

Усі "інвестиції", засновані на схемі Понці, збанкрутують, коли не додаються нові інвестори. Тому що саме з їхніх депозитів доходи виплачуються тим, хто інвестував раніше. У більшості країн схема Понци є незаконною і часто переривається втручаннями до аварії.

У наступній статті ми пояснимо, як ви можете розпізнати схему Понці.