банк

9.11. 2016 21:35 Словацькі банки також дуже добре спрацювали і минулого року. Не тільки зростаюча економіка та зростання доступних доходів домогосподарств стимулювали попит на їх картках, але і минулого року вони також трохи видихнули, сплачуючи спеціальні податки та збори. Оскільки їм вдалося наступити на швидкісну педаль роздрібного кредитування, вони все ще змогли значно реабілітувати зниження процентних ставок за позиками протягом більшої частини року.

Результат на кінець року покращився за рахунок зниження вартості кредитного ризику. У минулому році вони в кінцевому підсумку змогли похвалитися загальним прибутком у 626 мільйонів євро, що було найвищим показником з 2009 року. Акціонери банків скористались цією можливістю та виплатили дивіденди з прибутку в повному обсязі.

Національний банк Словаччини (НБС) безкоштовно попередив, що якщо фінансові установи не змінять свою бізнес-стратегію, вони не попередить зниження прибутковості в найближчі роки. Загалом низькі процентні ставки з вичерпаним потенціалом здешевлення ресурсів та особливо дешевої іпотеки будуть підписані прибутком банків.

Зірка

При оцінці найуспішнішого Банку року і цього року не згасло світло найяскравішої зірки - найбільшого місцевого банку - Slovenská sporiteľňa (на вступній фотографії його генеральний директор Штефан Май з нагородою за Банк Банку Рік під час гала-вечора Trend TOP 2016). Вона зберігає свою лідерську позицію з такою ж енергією вже п’ятий рік поспіль. На відстані, але все ж ближче до неї, Tatra banka потрапила до цьогорічного рейтингу. VÚB banka захистила трійку в оцінці. Хоча в загальному перерахунку вона збільшила оціночний бал з року в рік.

"ТРЕНД", як і в попередні роки, вважав зміни ринкових часток вирішальними не лише у кредитуванні, але й у залученні коштів. Ці показники доповнювали показники ефективності та рентабельності. Як і в інші роки, адекватність капіталу банку, що говорить про власні кошти стосовно зважених на ризик активів, залишалася важливим показником. Готовність до погіршення кредитного портфеля показує коефіцієнт покриття NPL - відношення резервів до валових непрацюючих позик.

До оцінки "Банк року" увійшли лише фінансові установи, які отримали прибуток у звітному періоді та працюють у Словаччині більше трьох років. TREND також вважає важливим їх сприйняття агенціями кредитного рейтингу. Таким чином, банк або їх мати повинні мати інвестиційний рейтинг для цієї оцінки принаймні в одному з авторитетних рейтингових агентств.

Джерело: ціни, зроблені Mgr.art Олівером Лешо

Stalica

Slovenská sporiteľňa не дозволив досягти звання Банку року протягом усього п’ятирічного плану, і в черговий раз підтвердив, що ніхто не може легко зняти його з вершини. За кількістю набраних очок вона все ще мала велике перевагу над іншими гравцями, оскільки майже в кожній оціненій категорії вона закінчилася найкращим або принаймні другим найкращим результатом.

Вона досягла найбільш вражаючого результату в кредитній галузі, де їй вдалося збільшити свою частку ринку більш ніж на відсотковий пункт. У конкурентній боротьбі, яка з року в рік загострюється та загострюється, особливо у сфері роздрібної торгівлі, яка є основним живильним середовищем для ощадних кас, іншим є чому заздрити. Він не тільки величезний, але вже підписаний більш ніж п’ятою частиною всього кредитного пирога. Навіть такий великий може зрости під сильним тиском для рефінансування.

На відміну від минулого року, Slovenská sporiteľňa втратила одну зірку, отримуючи депозити. Отже, до оцінки включаються не тільки депозити в банківській мережі ARDAL та Державного казначейства, але вони також включають кошти в рамках управління активами, якщо воно входить до групи.

Як завжди, Slovenská sporiteľňa приносила найбільшу частину прибутку серед банків, хоча вона лише незначно зросла у порівнянні з попереднім роком. Будучи єдиною п’ятіркою, йому вдалося збільшити чистий процентний дохід, головним чином завдяки своїй кредитній діяльності. Навіть за мінімальних змін прибутку та вищої достатності капіталу, що вимагається від нього як одного із системно важливих банків, він підтримував прибутковість капіталу. Незважаючи на те, що його операційна ефективність погіршувалася з року в рік, вона все ще була найкращою серед рейтингових фінансових установ. Банк також додав вищий річний показник покриття валових непрацюючих позик резервами, так званий коефіцієнт покриття.

Підтверджено

Друге місце, яке минулого року виграла Tatra banka після чотирьох років відсутності на перших щаблях рейтингу, чекало на нього і цього року. Хоча минулого року він набрав переважно завдяки зростанню в кредитному полі, цього разу трохи збільшив свою частку. Це виявилося найсильнішим у розглянутий період при залученні депозитів, де, на відміну від своїх конкурентів, він отримав майже один процентний пункт від вихідного пирога. Торік він набрав показник за цим показником, хоча все-таки справа полягала в пошуку втрачених позицій. Цього разу вона також обіграла Slovenská sporiteľňa.

Торік Tatra banka мала третій за величиною прибуток у цьому секторі, який зріс на одинадцять відсотків у порівнянні з попереднім роком, головним чином за рахунок менших резервів. Незважаючи на те, що банк мав двозначне зростання акціонерів, минулого року він минулого року набрав ще більше результатів за цим показником. Рентабельність капіталу банку зросла і стала другою найкращою серед рейтингових монетарних палат. З іншого боку, банк скоригував достатність свого капіталу в бік зменшення. Він мав резерви порівняно з основними конкурентами з точки зору операційної ефективності та покращив показник у річному обчисленні у покритті валових непрацюючих позик резервами.

Влаштувались

Цей рік не змінився третьою позицією в оцінці Банку року, і його захистив VÚB banka. Незважаючи на те, що він все ще має гідну перевагу над іншим конкурентом, оцінка минулорічної діяльності свідчить про те, чому він так наполегливо працює цього року, особливо на ринку роздрібних кредитів. У минулорічних результатах це не вразило кредит і навіть депозит.

З подібним розвитком депозитів або позик конкуренти можуть мати апетити до його позиції в оцінці TREND. Минулого року банк збільшив свій чистий прибуток із швидкістю, яка була однією з найвищих у секторі, і єдиним у трійці лідерів навіть збільшив свій прибуток на операційному рівні. Рентабельність його капіталу також зростала з року в рік, але навіть незважаючи на це, існують банки, які зрештою принесли більше своїм акціонерам.

Однак VUB на сьогодні переконаний, що він інакше демонструє свою силу в критеріях оцінки. Традиційно вона перемагає всіх у співвідношенні витрат і доходів, що говорить про її ефективність. Це було друге місце за розміром серед банків, лише трохи гірше, ніж у минулому році вдалося Словенській спортивній. VUB також продемонстрував абсолютне домінування у покритті непрацюючих позик резервами, що робить його банк найкращим чином підготовленим до можливого погіршення якості кредитного портфеля порівняно з іншими гравцями. Це було незважаючи на той факт, що минулого року ВУБ вийшов зі своєї обережної позиції та сильно полегшив показник.

Більш обережні

Послаблена політика дивідендів, яку продемонстрував банк, що діяв під Татрами минулого року після розподілу прибутку, привернула увагу НБС цього року. Центральний банк сказав акціонерам, що, хоча він усвідомлює, що вони мають право скористатися перевагами своїх інвестицій, вони повинні розраховувати на те, що в банках буде більше капіталу. НБС хоче, щоб банки готувались до гірших періодів у поточний гарний час. Це може призвести до уповільнення економіки, зростання безробіття та погіршення кредитного портфеля. Тому влітку він запровадив для банків обов'язок створювати, серед інших подушок капіталу, антициклічну подушку. Це має допомогти покрити потенційні збитки від погіршення кредитування.

Повідомлення НБС акціонерам ще до введення подушки було важливим для того, щоб вони могли подумати про це при розподілі економічних результатів. Саме прибутки, які отримують банки у Словаччині, історично були основним джерелом надходження капіталу в банки. Однак прибуток може бути вже не таким щедрим, як раніше через зменшення процентного доходу. Хоча у 2016 році виручка від продажу акцій Visa Europe додасть їм соку. Її проковтнула американська Visa Incorporated. Хоча Visa є публічною компанією протягом восьми років, донедавна європейська частина була лише асоціацією банків. Словацькі банки також мали в ньому частки, і цього року до літа вони отримували за них винагороду.

Цього року фінансові установи здійснюють ще більший тиск на кредитну діяльність, особливо в роздрібній торгівлі, з більшими обсягами, яким вони хотіли б впоратися зі зменшенням процентних доходів. Однак навіть у цьому випадку НБС підтверджує свої заходи, спрямовані на підвищення обачності банків при кредитуванні. Щоб уникнути можливих проблем у майбутньому, він хоче переконатись, що банки не ставлять позики на межі клієнтських опцій. І що значна частина позик їх потім не «зіпсує». Тому він готує заходи для житлових позик, а згодом і для споживчих позик. Він має нові обмеження щодо позик великого обсягу щодо вартості нерухомості, що створюється. Щойно встановлені резерви доходів заявників повинні враховуватися банками при затвердженні позики. Щоб люди не витрачали весь свій дохід на обов’язкові витрати та розстрочку.