Характер економіки циклічний, колись вгору, іноді вниз. Ми споживаємо необгрунтовано з-за кредиту, переслідуємо зростання, нам вдається вдути в економіку хороший великий повітряний куля, який потім раз лопається або, в кращому випадку, знижується через кілька років.

кризи

Виявляється, у людей навіть не вистачає грошей, щоб усі могли придбати нову машину, відпочити чи придбати дорогий стільниковий телефон кожні півроку.

Це коли настає фаза протверезіння, а це означає, що споживання раптово повертається до нормального рівня. Однак у таких випадках багато робочої сили раптом стає зайвим, тому що якщо вам не потрібно стільки нових автомобілів, не їдьте на стільки відпусток і не міняйте телефон раз на півроку, вам не потрібно стільки ж робітників.

Це коли настає рецесія, в гіршому випадку кризи, безробіття підскакує до 10-14%, і багато людей зазнають збитків, оскільки ринкова ціна їх дорогої нерухомості, акцій чи будь-яких інших цінностей різко падає.

Багатьох людей із жахом запитують, як вони могли підготуватися до цієї кризи. Оскільки питання полягає не в тому, чи буде це, питання полягає саме в тому, коли.

Ми не можемо відповісти, коли, хоча рецесія в Європі - це не стільки майбутнє, скільки воно є. Найбільші економіки вже перебувають у стагнації або ледь ростуть. Ефективність ринків, що розвиваються, також більш тіньова, ніж звичайний стан. Ми навіть не знаємо, що буде іскрою, яка спричинить кризу.

У 2007-2008 роках крах двох сімейств продуктів спричинив кризу, яку інвестори сприйняли саме заради їхньої безпеки. Один - цінні папери, забезпечені іпотекою, а інший - страхування банкрутства. Криза спалахнула не через них, а через надмірну заборгованість, але довіра інвесторів до цих двох продуктів похитнулась, спричинивши банкрутство банків та страховиків, а потім і світову кризу.

Напевно блискавка все одно вдарить з несподіваного місця, викликаючи наступну кризу.

Однак, повертаючись до нашої головної теми, вам не потрібно боятися кризи. Криза - це добре, своєрідний очисний вогонь, який очищає сміття, осад і бруд від економіки, що осідає там протягом багатьох років надмірного споживання. У ньому є проблема, що вона приходить не частіше. (Можливо, лише політики та центральні банкіри, які побоюються спаду, зроблять все можливе, щоб затягнути економіку вниз, щоб ціни та курси валют не могли бути виправлені, або виявляється, що пересічній людині не потрібно купувати новий автомобіль або замінюйте меблі кожні п’ять років.)

Кожна криза закінчується один раз, зазвичай перші півтора роки дуже важкі. Вам доведеться це пройти, що не є великою пригодою, якщо ви все одно свідомо керуєте своїми фінансами.

Якщо ви підготуєтесь до кризи в роки достатку, ви навіть зрадієте кризі. Якщо ви мудрі, ви готуєтесь до наступної кризи з моменту вибуху останньої кризи і формуєте своє фінансове життя таким чином.

Перше, що вам потрібно зробити, це виділити достатню кількість надзвичайних резервів щонайменше на півроку, а швидше на рік, якщо ви випадково втратите роботу або працездатність. Таким чином, ви не потрапите в паніку чи вимушену траєкторію, якщо ви також станете безробітним. Ви встигаєте почекати та перебрати робочі місця.

Другий - не надто розтягувати свій бюджет лише тому, що зараз справи йдуть добре. Ось тоді справи йдуть добре у всіх. Чим ближче колапс, тим більше людей виконують справи.

Потрібно все більше і більше говорити про це з клієнтами. У нас все ще є позика на власну квартиру, але оскільки відсоткові ставки низькі, ми придбаємо ще одну квартиру з достатньою кількістю кредитів, оскільки тоді орендар буде платити щомісячні внески.

Саме тоді я повинен запитати, що буде з вами, якщо безробіття знову стане 14%, як це було не так давно. Один на тиждень матиме шанс, що орендар втратить роботу і не зможе платити. Він не буде виїжджати, бо йому нікуди не дітися без грошей, але він не буде платити щонайменше півроку.

І ви втратите роботу з шансом на тиждень. Що робити, якщо ні орендар, ні ти не маєш роботи? Або ви хворієте серйозніше, і замість попередньої зарплати, скажімо, 600 тисяч форинтів, ви отримуєте лише чверть її за місяці, бо це максимальна сума лікарняних?

Але багато людей настільки покладаються на свої заробітки, що якщо зникнуть лише бонуси чи інші додаткові вигоди, вони вже потраплять у біду.

Тому відмовтеся від своїх непотрібних витрат зараз, залиште місце для маневру у своєму бюджеті, якщо ваш дохід зменшиться або припиниться. Подумайте, що б ви могли врятувати. Забагато перукарських салонів, косметики, персональних тренерів, відпусток та багатьох інших витрат, які взагалі не є необхідними. Якщо у вас немає запасного, але є дорогий новий автомобіль, ви б скоріше продали його зараз, поки у вас ще є покупець, і придбали дешевший, і склали резерв на випадок непередбачених витрат. Якщо ви щойно дізналися, що придбали занадто великий будинок або квартиру, яка була занадто дорогою, тепер ви все ще можете її продати і перейти до дешевшої/меншої. Незабаром настане час, коли всі протверезять, і ніхто не захоче купувати машину чи нерухомість, яка є занадто дорогою, оскільки криза змусить людей керувати своїми фінансами більш тверезо.

Позбавтеся своїх позик зараз, коли ви все ще здатні на це. Швидше, з’єднайтеся, а тепер поверніть усі свої кредити.

Якщо потрібно, починайте записувати свої витрати, щоб побачити, на яких предметах ви могли б заощадити найбільше.

Навіть якщо ви зараз вкладете третину свого доходу в заощадження, у разі скорочення заробітної плати тануть лише ваші щомісячні заощадження, а не ваші засоби до існування. Тож спробуйте досягти цього рівня вже зараз.

Третій - це подальше навчання. Якою б великою не була криза, завжди буде попит на добре навчених та різнобічних працівників. Вдосконалюйте свою англійську навіть зараз, реєструйтесь у своїй компанії на всілякі курси та тренінги, отримуйте всілякі дипломи та сертифікати, щоб ваше резюме виглядало добре. Якщо ви не просто один або дванадцять із десятка працівників, ви завжди матимете роботу.

Четверте - оновити своє резюме, а також зв’язатися з тими, хто може допомогти вам знайти роботу зараз. Не просто шукайте своїх колишніх однокласників або колег, коли їм потрібна допомога у пошуку місця. Напишіть їм зараз або зателефонуйте. Добре буде зв’язатися з ними, якщо вони вам знадобляться.

П’яте - поглянути на своє портфоліо. Коли ціни на акції зростають на 10-20% на рік, усі вважають, що вони дуже толерантні до ризику, навіть якщо ні, вони просто жадібні та жадібні люди. Подумайте, як би ви почувались, якби ваші акції втратили 40-50% своєї вартості, і всі говорили про подальше падіння? Ви можете витримати це без паніки? Якщо ні, то скоріше продайте свої акції зараз.

Однак, якщо ви добре виміряли свою толерантність до ризику і ваш портфель складений добре (наприклад, ми не маємо запасів грошей, які хочемо придбати квартиру за три роки), то не починайте об’єднувати. Так, ціни на акції впадуть, але ціни на облігації та нерухомість також впадуть. Так, може знову знадобитися п’ять років, щоб повернутися туди, де вони були до осені. І що тоді?

Щодо відмови, комбінованого, зараз я продаю, і я радше купую золото, а потім викуповую його за готівку, тепер я повернусь на фондовий ринок та інші міркування, що ви майже напевно впадете більше, ніж якщо ви нічого не зробите.

Будьте добре диверсифіковані, і ваш портфель співвідноситься з вашою толерантністю до ризику, але як тільки ви це зробите, зробіть великий вдих і витримайте, не намагаючись бути розумнішими за ринок. Можливо, перед наступною кризою подивіться на кризи та спади за останні п'ятдесят років, наскільки впали ринки, скільки місяців чи років вони відновились, і тоді ви майже знатимете, чого чекати зараз.

Словом, будьте готові до наступної кризи, але не бійтеся. Спад дійсно зашкодить лише тим, хто думав, що Різдво триватиме вічно.

Інтернет-освіта про фінанси. 15 годин матеріалу, перегляньте його безкоштовно.

Справжня фінансова порада без продажу продукції становить лише 40000 форинтів.

20 мільйонів HUF страхування життя на 4990 HUF на місяць, незалежно від віку.