16.2. 2016 15:55 Якщо ви надішлете платіж у понеділок вранці, того самого вечора він з’явиться на рахунку в іноземному банку. Якщо ви введете його напередодні, тобто у неділю, одержувач отримає його лише до вівторка
Подібні тексти починаються з історії: пан Любо - звичайний клієнт, який не дуже добре знає банківський світ. Але це було б неправдою. Пан Лубо вважає себе фінансово грамотним і написав кілька десятків статей на цю тему. Тим не менше, його обдурили, як маленьку дитину. Крім того, пан Лубо розповідає про себе від третьої особи.
А тепер серйозно. Я використовую кілька облікових записів - це пов’язано з моєю роботою, я їх тестую. В даний час мені платять на один рахунок, але я маю заставу в іншому банку. Тому після його доставки я отримаю частину грошей, перерахованих до мого іпотечного банку. Саме це я зробив цієї неділі. У неділю, звичайно, банки грошей не надсилають, але я це врахував у своїх розрахунках.
Проста математика
Я припускав, що в понеділок гроші надійдуть з банку "А" до розрахункової палати, і того ж дня банк "Б" їх матиме при собі. Я також перевірив, що банк "В" фактично зарахуватиме гроші того самого дня о 16.30 на конкретний рахунок.
Терміни були важливими, оскільки того ж понеділка банк "В" мав зняти іпотечний платіж з мого рахунку. Однак гроші на моєму рахунку не з’явились, хоча вони залишили початковий рахунок.
У понеділок я точно зателефонував в обидва банки. Відправник (А) стверджував, що гроші залишились, і щоранку о 7 годині їх відправляли до розрахункового будинку. Навіть це їхня перевага, якщо я здійсню платіж вранці о шостій годині, вони зроблять це, і він з’явиться на рахунок іншого банку того ж дня. Банк-одержувач (В) також стверджував, що якби гроші надійшли, він зарахував би їх на рахунок о 16:30.
Милий пінг-понг двох банків із розлюченим клієнтом замість м’яча, безумовно, був би вдячним олімпійським видом спорту. Я ще не вирішив цього в понеділок в надії, що у вівторок вранці гроші все одно з’являться на другому рахунку. Вони не виявили!
Таємниця "за ніч"
У вівторок я трохи більше нервував і зателефонував до банку, з якого пересилав гроші. І нарешті це вийшло з них. Оскільки я надіслав платіж у неділю, Інтернет-банкінг повідомив мені, що платіж буде здійснений лише наступного робочого дня. За винятком, не вранці до сьомої години, як я спочатку думав. У них є практично цілий день, щоб це зробити. І є надзвичайно абсурдна різниця.
Якби я зробив платіж у понеділок вранці, наприклад, о 6 годині, вона пішла б на поляну того ж дня, а ввечері вже була б на іншому рахунку в іншому банку. Однак, якщо банк довільно здійснить платіж після 7 години, він зніме їх з мого рахунку в понеділок, але надішле їх лише до вівторка.
Це називається "за ніч", банк має гроші під заставою і може обробляти їх всю ніч. Вони вже залишили мій рахунок і не відправлять їх до розрахункового будинку до наступного ранку о сьомій. До того часу вони є. І вони можуть робити з ним все, що хочуть. Звичайно, з «кількома євро» одного клієнта це не так варто. Але якщо таких клієнтів кілька, вигода може бути цікавою.
Вони не крали, вони просто зберігали гроші
Я справді не можу сказати, що банк мене пограбував. Ви просто тримали мої гроші довше, ніж логічно. І вона, мабуть, на цьому заробляла. І лише тому, що я зробив це можливим для неї як клієнта, і я недостатньо підтвердив, що доручення наступного робочого дня не означає рано вранці. Хоча банківська система це дозволила б.
Наслідки можуть бути катастрофічними для мене. Через це ускладнення я затримався на один день із виплатою застави. Якби іпотечний банк не відповідав моїм потребам і чекав, у мене може виникнути проблема з рефінансуванням із нагадуванням, і я отримав би, наприклад, менш вигідні процентні ставки. З огляду на розвиток ціни грошей за останні роки та обсяг іпотеки, збиток може скласти тисячі євро.
Що стосується збереження платежу, законодавство дозволяє банку це робити. З цієї точки зору все було добре. Можливо, лише за умови, що Інтернет-банкінг повинен був чітко попереджати мене, що обробка платежу наступного робочого дня не означає, що вони направлять гроші на кліринг цього дня.
Я не збираюся вас напружувати, складний банк А насправді є інтернет-Zuno. І оскільки відповідальний працівник банку не міг вибачити мене за ту абсурдну ситуацію, в якій я опинився, я сьогодні скасую свій рахунок у них. Тому що як клієнт я не можу чинити іншого банку на банк.