Якщо ви не хочете ризикувати відмовою в іпотеці, спочатку перевірте, що про вас записано в кредитному реєстрі. При негативному вступі банк може збільшити ваші відсотки або відмовити у позиці наступного разу, коли ви подасте заявку на позику.

кредитному реєстрі

У вас можуть виникнути проблеми з отриманням іпотечного кредиту не тільки через ваш дохід, а й через негативний запис у кредитному реєстрі. Щоб уникнути зайвих ускладнень і якщо у вас є сумніви щодо історії платежів, бажано заздалегідь перевірити реєстр.

У Словаччині процентні ставки за іпотечними кредитами є рекордно низькими, оскільки рекордна кількість заявок на позики. Пропозиції приблизно однакові, банки намагаються залучити хоча б сезонними кампаніями. Десь вони виплатять кадастр (плата за договори застави), при рефінансуванні деякі навіть заплатять штраф за дострокове погашення іпотеки в попередньому банку. "Менше розмов про те, як вони перевіряють вас у банку перед наданням або відмовою у позиці", - згадує Вієра Мамойкова, фінансовий аналітик OVB Allfinanz Slovensko.

Не недооцінюйте записи в реєстрі декількох банків, де ви подали заявку на позику

Після того, як ви підписали заявку на позику та надали всі документи, починається процес затвердження. Підписуючи заявку на позику, ви даєте банку свою згоду «перевірити» вас - крім інших установ, також у реєстрі «кредитів». У Словаччині також діють такі реєстри: Спільний реєстр банківської інформації SRBI (Словацьке банківське кредитне бюро, http://www.sbcb.sk/ ) а Небанківський реєстр інформації про клієнта NRKI (NBCB - Небанківське кредитне бюро - http://www.nbcb.sk/ ). Реєстри діють незалежно та не можуть бути об’єднані, оскільки вони регулюються іншими законодавчими стандартами.

Якщо ви підписали заявку на позику в декількох банках, щоб отримати якнайкращі відсотки, кожен із них загляне до кредитного реєстру. Кожне подання створює запис про те, що ви перебуваєте в процесі подання заявки на позику. Коли ваша позика буде затверджена, статус списку буде змінюватися від заявки до затверджено. "Однак ми не повинні забувати про інші банки, де ви не будете брати кредит. Рекомендую письмово повідомити їх про те, що Ви відкликаєте свою заявку на позику. Банк передає запит на апеляцію до реєстру, де запис буде змінюватися від запиту до скасовано. Якщо ви цього не зробите, в реєстрі з’явиться, що ви все ще подаєте заявку на позику в декількох банках ", - радить Мамойкова. Бували навіть випадки, коли статус запису змінювався на не схвалений. А це може призвести до проблем у майбутньому. Дані в кредитному реєстрі оновлюються раз на місяць. Усі дані зберігаються в реєстрі протягом усього періоду дії запису та ще 5 років після його припинення.

Негативний запис у реєстрі протягом декількох днів з моменту затримки

Погана новина полягає в тому іпотека може ускладнити і збільшити ціну на кілька днів затримки з поверненням позики на кілька євро. Ось приклад з практики: "У мене є клієнт, який відповідально готується до іпотеки більше 5 років. Приблизно за два місяці до подання заяви про іпотеку у неї зіпсувався телефон. Вона не хотіла витрачати 270 євро з фінансового резерву, тому вирішила платити телефон оператору за 9 євро на місяць. Насправді вона підписала угоду з іншою компанією з оператором, чого не помітила. За збігом обставин вона заплатила розстрочку за два дні, за що отримала негативний запис у кредитному реєстрі. Хоча вони не відмовлялися від іпотеки, вони збільшили її процентну ставку на 1 відсоток (2,49 замість 1,49 відсотка). Дводенна затримка розстрочки на 9 євро обійшлася їй у великі гроші під вищу процентну ставку. Незважаючи на те, що вона раз їхала розплачуватися по телефону, банк не зменшив її відсотків ". представляє фінансового посередника OVB Allfinanz Slovensko Денису Коштанкову. Цей приклад показує, що потрібно бути обережним, щоб не взяти будь-який банківський або небанківський кредит вони не затримували оплату ні на день. Крім того, завжди читайте кожен підписаний вами контракт.

Що містить виписка з кредитного реєстру

Банківський та небанківський реєстри працюють окремо, тому ви повинні вимагати виписку окремо. Заява є детальною та містить історичні та поточні дані:

- залишки та суми погашення за позиками, позиками, календарями виплат, кредитними картками та дозволеним овердрафтом на поточних рахунках,
- історія заявок на позику,
- позики, де ви є боржником/співборжником відповідно. поручитель.

Виписка буде надіслана Вам поштою, або Ви можете забрати її особисто за адресою клієнтського центру. Збір однаковий для обох реєстрів.

паперова заява до 30 днів коштує 4 євро. За експрес-обладнання (протягом 5 днів) ви платите 14 євро (без поштових витрат).

електронна заява вимагає попередньої реєстрації та підписання договорів.

Інший варіант - так звана заява споживача. Відповідно до Закону № 129/2010 зб. це виклад інформації про фізичних осіб та фізичних осіб - підприємців, що містить передбачені законодавством дані. Порівняно з класичним випискою з кредитів, він містить значно менше даних. Один раз на рік ви можете отримати його безкоштовно, інакше ціна становить 8 євро (без урахування поштових витрат). Класична виписка з кредиту, яку запитують електронним способом, коштуватиме вам 10 євро без поштових витрат.

Що робити, якщо ви виявили розбіжності у твердженні?

Якщо ви виявили неправильний запис у своїй виписці, ви можете подати запит на виправлення у відповідному кредитному реєстрі. Потім реєстр направить вашу заявку до відповідного банку або фінансової установи. Відповідна установа має 30 днів, щоб повідомити вас, якщо не вказано інше. Якщо він не робить цього протягом заданого періоду часу, реєстр поводиться так, ніби запит було оброблено позитивно. Не слід недооцінювати будь-який негативний запис у реєстрі: наступного разу, коли ви подасте заявку на позику, банк може збільшити або навіть відмовити у наданні вам позики..

Поки співборжник обмежений, поручитель з усіма його активами

Ви можете опинитися в кредитному реєстрі, навіть якщо є співборжник або поручитель. Якщо ви подаєте заявку на позику парами і не перебуваєте у шлюбі, ви можете вибрати свій статус. Співдовжник також відповідає за погашення боргу, оскільки вони, як правило, погашають спільне майно з боржником. У разі виправданих випадків банк може закликати будь-кого з них погасити борг.

З іншого боку, поручитель повинен сплатити борг боржника лише тоді, коли боржник і співборжник перестали погашати. Проблема, однак, полягає в тому, що поручитель гарантує невиплачену суму всіма своїми активами, тоді як співборжник гарантує лише певні активи, зазначені в договорі застави. Підписуючи договір позики, завжди добре враховуйте ризики відповідальності.

Перш ніж подавати заявку на позику, сплануйте своє фінансування та перевірте реєстр

Щоб отримати нову іпотеку, консолідувати або рефінансувати позику, вам потрібно набагато більше інформації, ніж просто процентна ставка. Вам потрібно підготуватися до позики, проконсультувавшись з фінансовим посередником щодо найкращого способу фінансування, оскільки 100% іпотека набагато менш доступна, а саму іпотеку потрібно дофінансувати за рахунок власних заощаджень або з інших джерел. Вам також потрібно перевірити свою кредитну історію, щоб вирішити помилковий негативний список, перш ніж подавати заявку на позику у своєму банку.

Щоденний звіт про електронні листи

Щодня отримуйте нову інформацію зі світу політики, економіки та бізнесу.

Будь ласка, прочитайте політику конфіденційності та використання файлів cookie, перш ніж вводити свою адресу електронної пошти. Ви можете будь-коли скасувати підписку.