Положення про відмивання грошей та фінансування тероризму визначає, яким чином фінансові установи повинні ідентифікувати своїх клієнтів та який рівень ідентифікації вони можуть зробити. Відповідно до закону, банки також повинні проводити повну перевірку клієнтів щодо всіх клієнтів, з якими вони уклали договір до 26 червня 2017 року.

небезпечно

Це важливо, оскільки у випадку неможливості узгодити дані, банки будуть змушені відмовити в операціях після 26 червня. У цьому випадку неможливо буде здійснити переказ, оплату карткою або зняти гроші з торгового автомата, поки повна інформація не стане доступною для постачальників послуг.

Вони можуть блокувати рахунки неуважних клієнтів банку з червня

Оскільки банківський сектор до цього часу часто вимагав більше даних, ніж потрібно під час укладання контрактів, деякі банки можуть відповідати вимогам щодо ідентифікації клієнтів, передбаченим новим регулюванням, але кілька великих банків потребують перевірки та великої кількості клієнтів, які зазнають впливу багатьох великих банків. завдання. Ми запитали банки, як вони виступають за належну перевірку клієнтів і за якими каналами вони отримують повідомлення, а також за допомогою яких каналів може бути проведена така перевірка.

THE Будапештський банк обстежив свою клієнтську базу та надіслав корпоративним клієнтам повідомлення про те, що вони повинні зробити заяву відповідно до нормативних актів. На роздрібних клієнтів Будапештського банку кампанія повторної ідентифікації не впливає, оскільки дані, передбачені законодавством (наприклад, статус ключового державного суб'єкта), були зафіксовані під час процесу ідентифікації клієнтів, проведеного раніше. Будапештський банк надіслав поштове повідомлення постраждалим корпоративним клієнтам вже в лютому, 20% клієнтів, постраждалих від скринінгу, вже пройшли перевірку. Окрім поштового відправлення, клієнти також зв’язуються та інформуються електронною поштою, у повідомленні, що з’являється в Інтернет-банку компанії, у виписці з банківського рахунку, на окремій підсторінці, доступній на веб-сайті, у SMS та по телефону.

THE CIB Банк запитав нас, що до належної перевірки були залучені всі клієнти банку, які керуються рахунками та афілійовані клієнти. Починаючи з минулого року, триває інформаційна кампанія щодо зобов’язань з належної перевірки клієнтів, під час якої всі постраждалі клієнти вже були проінформовані, а кампанія триватиме до 26 червня для невідомих клієнтських баз. Залежно від уподобань клієнта, інформація надається електронною поштою та поштою, мобільним додатком, Інтернет-банкінгом та SMS, а відповідна банківська інформація також доступна на веб-сайті банку. У зв'язку з ідентифікацією банк намагається гнучко адаптуватися до потреб клієнтів з точки зору використовуваних каналів у рамках законодавчих норм. На додаток до філіального каналу, з певними обмеженнями, вони надають можливість надіслати копію своїх ідентифікаційних документів до банку електронною поштою або поштою.

Ерсте Банк заявив, що у випадку з юридичними особами та некорпоративними організаціями більшість повідомлень було зроблено успішно та отримано необхідні документи. В рамках цього процесу вони слідкують за тим, від кого їм все ще потрібно отримати документи, передбачені законодавством. Електронний лист часто надходить у папку небажаної пошти, тому рекомендується час від часу перевіряти це. З приватними клієнтами зв’язуватимуться протягом квітня, головним чином - на користь клієнтів - через нетбанк, мобільний банкінг, електронну пошту, смс. Лише з клієнтами, з якими постійно не було зв’язку на попередніх каналах, зв’язуватимуться у формі електронної пошти. Документи/виписки очікуються від клієнтів за каналами, затвердженими керівником - в електронному вигляді, поштою, особисто.

THE Гранітний банк організував проект для цього завдання, в рамках якого вся корпоративна клієнтура вже була повідомлена за кількома каналами та надана інформація про необхідні дії (наприклад, заміна заяв про фактичну власність та ключових державних суб'єктів). Вхідні відповіді обробляються постійно. Крім того, повідомляється відповідна база роздрібних клієнтів, і для виконання необхідних завдань банк також надає електронне рішення, яке дозволяє виконувати зобов'язання щодо завантаження документів навіть повністю в електронному вигляді. Завдання належної перевірки клієнтів у банку впливають на кілька відсотків клієнтської бази.

THE Банк K&H на наше запитання він виявив, що завдання перевірки впливає на всю клієнтську банку банку, оскільки обсяг ідентифікаційних даних змінився, і очікуванням є повна ідентифікація. Перевірка клієнтів відбувається за їх попереднім графіком, вони пропорційні часу, залишилось ледь п'ята частина клієнтів. Кілька разів цільові повідомлення надходили до певних груп споживачів. Банк віддає перевагу особистій повторній ідентифікації, але в деяких випадках також існує можливість онлайн-ідентифікації в режимі реального часу.

Банк МКБ він в першу чергу звертається до своїх клієнтів, від яких вимагається де-факто заявити про право власності та заяву про ключові суспільні інтереси (PEP). Користуючись можливостями, передбаченими законодавством, банк, використовуючи базу даних, запрошує лише тих клієнтів, для яких відсутні дані, або наявні дані неясні, або з наявних даних неможливо чітко встановити, що на клієнта впливає декларації. Клієнти отримують інформацію про те, що робити через лист, поштою, електронною поштою, мережевим банком та мобільним додатком, у формі повідомлень, а також за допомогою інформаційних листівок та поширених запитань, опублікованих на веб-сайті МКБ. Для уточнення даних та складання виписок заповнені виписки та копії документів можна надіслати поштою або з електронної адреси, вже зареєстрованої в банку.

OTP Bank розпочав підготовку до виконання юридичного зобов’язання, триває сповіщення постраждалих клієнтів. Дані можна збирати у відділеннях банків, наразі ідентифікація в режимі реального часу чи в режимі реального часу неможлива.

THE Ощадна група доклали максимум зусиль, щоб повідомити своїх клієнтів, чия інформація про клієнтів повинна бути доповнена відповідно до законодавчих вимог. Підкреслюється, що, крім особистої ідентифікації, MNB надає можливість членам групи Takarék визначати коло клієнтів, від яких вони приймають зниклу заяву та копії документів поштою, на основі оцінки ризику. Однак ми можемо прийняти їх лише в тому випадку, якщо документи належної якості, дані клієнта чітко видно, і на цій основі клієнт може бути чітко ідентифікований, заявляє, що він не є ключовим державним суб’єктом, а дані про подану копію є так само, як і в системі реєстрації клієнтів.

Віддалена аутентифікація

З 1 січня банки зможуть віддалено ідентифікувати своїх клієнтів не тільки в режимі реального часу, але і в нереальному часі, наприклад за допомогою відео чи зображення. Це означає, що ви можете відкрити банківський рахунок або взяти позику без необхідності йти до відділення банку, навіть зробивши коротке відео чи фото, ввівши деяку інформацію та сфотографувавши документ, що посвідчує особу. Але не тільки новий тип ідентифікаційного методу хороший для цього, але він також хороший для повного перевірки та повторної ідентифікації існуючих клієнтів.