Можливо, кожен з батьків хоче надати дитині найлегший початок у житті. приходить на тему: заощадження для дитини. Ті батьки, які заробляють гроші, щоб вони могли заощадити для своєї дитини, думають про те, як це було б найвигідніше. Подивимось, як це вийшло ...
Варіанти вкладень та заощаджень для дитини
Можливі рішення: терміновий депозит, заощадження будівель, страхування життя, інвестиції у фонди, інвестиції через облігаційні програми, біржові торгівлі, інші інвестиції (нерухомість, монети ...)
Точніше, поговоримо про регулярні заощадження 110 на місяць. У випадку економії будівель цю суму було збільшено до € 111 на місяць, таким чином виконуючи умову про максимальний прибуток від економії будівель. Ми економимо на дитині до 18 років. Для кого є 110 євро на місяць, тут я також пропоную варіанти від 20 до 50 євро на місяць.
Ринок змінився
Якби ви запитали мене кілька років тому, який із цих варіантів є найкращим, я б сказав, пайові фонди. Сьогодні ситуація інша. Видно, що ринок змінився. Більше про це я пишу в статті тут. Коли ми говоримо про горизонт протягом 10 років, IŽP може бути більш привабливим для дітей та молодшої вікової групи, ніж прямі інвестиції у пайові фонди. Увага, я знайшов лише 2 таких страхових компанії на нашому ринку. Хочете застрахувати найвигідніше? Напиши мені електронного листа.
Чому діти та молодь? Просто через вартість ризику, яка нижча для цієї групи. Навіть для літнього клієнта, який не має страхування життя, рішення під одним дахом може бути вигіднішим. Це вимагає індивідуального аналізу.
Стратегія строкових депозитів
Стратегія строкових депозитів базується на використанні максимальної процентної ставки 5% річних. Вони доступні в Примабанку протягом 60 місяців для депозитів до 20 євро на місяць. Потім протягом 24 місяців максимум 30 євро на місяць. Умовою є ведення рахунку в цьому банку. Необхідно мати поточний рахунок для інших форм заощадження чи інвестування, тому я їх не враховував.
Решта до 110 євро, тобто 90 і 80 євро, депонуються в Посідській банку Спореніє Істота з 2,5% на рік. Знову ж, умова ведення рахунку та мінімальна сума переказу - 200 євро. Якщо подружжя двоє і кожен має свій рахунок, знову немає необхідності враховувати додаткові витрати.
Стратегія побудови заощаджень
Заощадження будівель дозволяє отримати державний внесок. Це максимум 66,39 євро на 2018 рік із 1327,80 євро депозиту на рік. В іншому випадку також 5%. На жаль, збори, які доводиться сплачувати будівельному товариству, значно високі і поглинають всю суму доходу за деякими моделями.
Тому економія в таблиці поділяється на максимальний внесок у 6 років. Через 6 років заощадження будівель припиняються, а гроші, зібрані через 6 років, здаються на зберігання в Ощадне забезпечення під 2,5% річних. Загалом це повторюється 3 рази - для збору грошей на накопичення заощаджень та переміщення заощаджень на строковий депозит.
Якщо когось цікавлять чисті заощадження, я не включаю заощадження будівель у вибір. На мою думку, це має сенс лише для тих, хто зацікавлений у позиці.
Стратегія страхування життя
Страхування життя, пов'язане з інвестицією більше 12 років, сміливо конкурує з вкладенням грошей у пайові фонди. Тільки страхування життя пропонує гарантію суми зборів без змін протягом усього страхового періоду! (До речі, не кожна страхова компанія може це зробити.) Це довготривала перевага, якої не має жодна інша фінансова служба, і в перспективі планування є необхідною передумовою успішного досягнення бажаної мети.
Крім того, дешевше створювати резерв грошей разом зі страхуванням за одним договором, ніж за двома окремими. Не кажучи вже про інші переваги, які я описав у статті 6 міфів про страхування життя. Дохідність пайових фондів також може поєднуватися з фондом із гарантованою віддачею від страхування життя, де не може бути зменшення вартості! Це унікальна перевага, яку ви знайдете лише в страховій компанії та в пенсійних накопиченнях. Є фінансові агенти, які могли б позначити речі, які я згадую тут як вигадку, лише тому, що вони не знають про ці можливості. Тільки справді досвідчений фінансовий агент може вибрати правильну страхову компанію.
Стратегія пайових фондів
Пайові фонди дозволяють досягти кращої прибутковості, ніж звичайні заощадження, за такий довгий горизонт - 18 років. Важливо знати, що подорожчання фонду в минулому не є гарантією прибутковості в майбутньому. Якщо ви вже розрахувались зі страховкою вашої дитини та/або просто хочете створити резерв, подивіться на суму комісії за управління рахунком. Як правило, плата за управління рахунком зменшує прибуток більше, ніж плата за вхід. Це незважаючи на те, що люди вважають його малим, наприклад: 0,1% на місяць.
Що б Ви вибрали для сплати 5% від депозиту на початку або 0,1% на місяць у наступні роки?
вступний внесок 5% 100 € депозит x 5% = 5 € внесок
управління рахунком 0,1% на місяць 100 євро депозит х 0,1% х 12 місяців х 18 років = 21,6 євро плата
Можна стверджувати, що 5 євро можна заробляти за 0,1% на місяць. Для цих 18 років врожайність повинна бути 400%, щоб бути правдою. Ви знайдете кошти, які наближаються до цього в короткостроковій перспективі. Однак вони мають вищий адміністративний збір і часто вищий мінімальний вклад, ніж наші 110 євро.
Інвестиційна стратегія облігацій
У порівнянні з продуктами банків та ощадних банків інвестиція в облігації має ту перевагу, що подорожчання може бути фіксованим протягом декількох років (у нашому прикладі - протягом 10 років) і не зобов'язує жодних інших умов, типових для банків. Люди переважно бояться облігацій, головним чином через відсутність інформації про облігації. Рішення щодо облігацій також можуть запропонувати якісне забезпечення, наприклад, гарантію іншої компанії, а також у формі фонду захисту інвестицій (щось подібне до фонду захисту депозитів, який мають банки).
В кінці
Я намагався показати на моделі, наскільки складні міркування потрібно виконати для такого простого завдання, як "Я хочу зберегти для дитини". Я вважаю, шановний читачу, що нам вдалося продемонструвати доцільність поїздки та порадитися з фінансовим фахівцем. Сподіваюсь, я допоміг усім іншим трохи зорієнтуватися та прийняти краще рішення, ніж було б без цієї інформації.
У вас є лише 20-50 євро на заощадження для дитини?
Додаткова інформація до статті
Порівняння включало компанії, що працюють на словацькому ринку, з прейскурантами та процентними ставками, діючими на січень 2018 року. Prima banka, Poštová banka, тариф PSS NPP, схема винагороди Amundi для фонду акцій, облігації NREF та світове страхування життя Novis.