Часто хтось говорить собі те, що він любить заспокоювати свою совість. Нічим не відрізняється і в галузі фінансів.
Ось кілька прикладів того, як ми любимо обдурювати себе, коли справа стосується грошей.
- Це хороший кредит, у цьому немає нічого поганого.
Є позики, запозичення яких саме по собі свідчить про те, що хтось дуже дурний щодо грошей. Сюди входять особисті позики, товарні позики, борги за кредитними картками, автокредитування тощо.
Є позики, які людина бере з примусу, щоб отримати якусь реальну перевагу в житті. Сюди входять кредити на отримання студентів та житло. Їх часто називають "хорошими позиками".
Такого, що хорошого кредиту, не існує. Є лише кредит, який ви принаймні не взяли для непотрібного споживання. Це все-таки позика, від якої слід позбутися якомога швидше.
Якщо ви платите лише 5% відсотків за 10-мільйонну позику на житло, ви викинете з вікна 500 000 форинтів на рік під відсотки. Це може бути менше вашої орендної плати, але це все одно серйозні витрати. Не сидіти склавши руки і не казати собі, що це хороший кредит, а працюйте з усією силою, щоб виплатити цей кредит. (Стаття, пов’язана з цим: Скільки власності слід придбати?)
- Коли мені купувати квартиру, як не зараз? Треба десь жити.
Один з найбільш руйнівних самообманів. Треба купувати квартиру, бо це роблять усі. Яка я людина, якщо навіть не маю власної квартири? Де я буду виховувати своїх дітей?
Купуйте квартиру, якщо у вас є гроші, і обрана квартира буде придатною у всіх відношеннях протягом наступних 10 років. (Залежно від розміру, місця проживання, дитячого садка, близькості до відповідної школи та всіх інших міркувань.)
Якщо у вас немає грошей на це, або у вас немає стільки грошей, скільки ви хочете на квартиру, або ви можете перерости цю квартиру через 5 років, орендуйте одну.
(Пов'язані статті тут і тут)
"Я просто на короткий час позичу у своїх заощаджень, а потім поверну їх назад".
Якщо ви не можете придбати новий телевізор або нове дороге зимове пальто зі свого щоденного доходу, ви просто не можете собі цього дозволити. Насправді, якщо у вас зараз на це немає грошей, ви, очевидно, не мали б їх пізніше, тому ви не зможете повернути ці гроші назад у свої заощадження пізніше.
У таких випадках ваші бажання потрібно долати, а не обманювати. Якщо те, що ви хочете придбати, для вас занадто велика стіна, поставте його або шукайте роботу, де ви заробляєте достатньо, щоб у будь-який час мати можливість придбати потрібну річ із щомісячного доходу.
- Ти живеш лише один раз, ти мусиш насолоджуватися життям зараз.
Ви абсолютно праві, живете лише один раз. Ось чому теж не зіпсуйте цього свого життя фінансово. Якщо ви потрапляєте в спіраль кредитів, ви навіть можете назавжди нещаслити себе, не лише фінансово, але й здорово. (Стаття: Багато кредитів нудить)
Якщо ви не зрозуміли, в чому полягає ваше життя і для чого ви живете, ви без потреби розкидаєте гроші, оскільки сенс життя і джерело щастя, безумовно, не в грошах і витратах грошей. Якби він був у ньому, кожна багата людина була б щасливою та врівноваженою людиною, і навіть той, у кого 400 мільйонів, був би вдвічі щасливішим, ніж той, у кого лише 200 мільйонів. Однак це зовсім не так.
Тож поки ви не зрозумієте сенс життя, витрачайте гроші з розумом, не заборгуйте в борг, і навіть подумайте про завтрашній день і відкладіть сьогодні на завтрашні потреби. Що залишилось від цього, витратьте це з користю і справді не забудьте насолоджуватися своїм життям за ці гроші. Але тільки з цієї суми.
- Якби я хотів, міг би заощадити більше.
Звичайне виправдання. Якби я захотів, я схуднув, відклав сигарету, кинув пити та інше. Погана новина: ваш вихід на пенсію відбуватиметься з тих грошей, які ви відклали, а не з тих грошей, які ви могли б виділити, якщо б ви хотіли.
Тож припиніть бажання хотіти розпочати сьогодні і почніть економити. Не з наступного місяця, а з сьогоднішнього. Тому що кожна дієта розпочнеться наступного тижня, на десятки років. З фінансовим схудненням теж не інакше.
- Зараз я не надто заробляю. Пізніше я зароблю краще, а потім почну економити.
Активні заощадження не мають нічого спільного з тим, скільки ви заробляєте. Все залежить від ставлення, а не грошей. Якщо ви не відкладете свою поточну низьку зарплату, ви не відкладете її, навіть якщо ви заробляєте в п’ять разів більше. Як говориться, немає низької зарплати, яку не можна було б відкласти, і високої зарплати, яку не можна бити за місяць.
Якщо ви не почнете відкладати його прямо зараз, ви помітите, що ваш рівень життя проникає, і ви заробляєте набагато більше даремно, якось цього ніколи не вистачить ні на що. Про цю статтю тут: Інфляція вашого рівня життя.
Тож почніть економити вже сьогодні. Якщо ваша зарплата близька до мінімальної заробітної плати, заробляйте лише п’ять тисяч форинтів на місяць, але починайте.
- Я збираюся заробляти все більше і більше, тож нормально взяти цю оренду житла трохи складніше зараз.
Можливо, ви взагалі не заробляєте все більше і більше. Рецесія може настати в будь-який час, що змусить вашого роботодавця скоротити заробітну плату або відправити робітників.
Навіть якщо цього не станеться, ваша зарплата також не збільшиться лінійно. У двадцять чи тридцять років ваша зарплата буде рости набагато швидше, ніж пізніше. Після цього більшість людей потрапляє на плато, і їхня зарплата більше не збільшується суттєво.
Також можливо, що трапиться несподівана річ, яка повністю засмутить ваші розрахунки. Ви захворієте, народиться інша дитина або трапиться щось подібне.
Майбутнє не за вами. Ви можете витратити очікувану вищу зарплату, коли це вже стало реальністю.
Якщо ви хочете дізнатись більше про фінанси, приходьте до Академії, починаючи кожні три-чотири тижні, наступного. За невеликі 25 000 HUF ви дізнаєтесь все, що вам потрібно знати про фінанси, за шість сесій.
Вам потрібна справжня фінансова порада, ви вже втомилися від агентів? Клацніть на посилання для отримання додаткової інформації.