Як можна заробити більше грошей, якщо вкладеш годину-дві свого часу.
Автор: Аллан Рот | Коментарі: 0
Щоб вирішити, куди покласти гроші, щоб отримати хорошу віддачу від своїх вкладень, ви можете порівняти всі можливі варіанти.
En español | Заощадити кілька доларів - це завжди добре, але заробляти додатково сто до пари тисяч доларів на рік набагато краще. Ось як це зробити лише за одну годину.
За даними Bankrate.com, середній рахунок на грошовому ринку в банку дає 0,11% на рік, що є збільшенням за останній рік. Перевірте це проти багатьох пайових фондів грошового ринку та банківських чекових рахунків, які все ще дають 0,01% або навіть 0%.
Дві стратегії, якими я користувався більше десяти років, - це пошук найбільш ефективних ощадних рахунків та рахунків на грошовому ринку, а також найефективніших компакт-дисків, які також мають низькі покарання за дострокове зняття коштів. Тут ви отримаєте більше інформації про обидва варіанти.
Перш за все, завжди використовуйте банк, застрахований Федеральною корпорацією із страхування депозитів (FDIC), або кредитну спілку за підтримки Національної адміністрації кредитних спілок (NCUA). Обидва вони є незалежними установами уряду США, а індивідуальні рахунки застраховані на суму до 250 000 доларів у кожній установі, тоді як спільні рахунки застраховані на подвійну суму.
Страх прихильності
Якщо ви не хочете пов’язувати готівку, тоді рахунок на грошовому ринку чи ощадний рахунок можуть бути ідеальними. На момент написання цієї статті рахунки, перераховані на Bankrate.com та DepositAccounts.com, щороку зменшувались на 1,2%. Оскільки для мене час важливий, я, як правило, зберігаю гроші в банках, які в минулому платили вищі ставки, а не перераховували їх в іншу установу щоразу, коли закінчується акційний тариф. Інтернет-ощадні рахунки в Synchrony Bank та Ally Bank, які дають 1,05% та 1% відповідно, є одними з вищих ставок.
Економія для вас
Хоча ці ставки можуть здатися нижчими, якщо ви зараз не заробляєте нічого готівкою, рахунок Synchrony Bank дасть додаткові 105 доларів за кожні 10 000 внесених доларів або 1050 доларів за кожні 100 000 доларів. Він не платить вам погано, скажімо, за півгодини вашого часу.
Заробляйте більше за невелику віддачу
Депозитні сертифікати платять вищі ставки, ніж рахунки на грошовому ринку, але я теж не люблю зв’язувати гроші, і це робить мене протягом п’яти років, і це мене трохи нервує. Однак придбання певного типу депозитного сертифіката може допомогти вам переглянути свої думки.
Наприклад, п’ятирічний депозитний сертифікат у банку Sallie Mae дає 2,1% та передбачає дострокове зняття грошей на 180 днів. (Це означає, що ви втратите 180 днів відсотків, якщо достроково знімете їх.) Але я розглядаю це як річний депозитний сертифікат, який дає 1,05% (сума, яку ви заробили б після сплати штрафу) і включає можливість залишити вкладені гроші, приносячи 2,1% на рік протягом чотирьох додаткових років.
Ви можете знайти одні з найвищих ставок на Bankrate.com або DepositAccounts.com, а калькулятор DepositAccounts допоможе вам підрахувати прибуток після сплати штрафних санкцій за дострокове зняття коштів.
Калькулятор
Робіть все це
Можливо, моєю улюбленою функцією на веб-сайті DepositAccounts є калькулятор «Куди (безпечно) виростити свої готівку». Завдавши 10 000 доларів, він показав мені, що я можу заробляти за п’ять років:
- Ощадний рахунок: 599 доларів, якщо ціни залишаються незмінними.
- П’ятирічний депозитний сертифікат: 1270 доларів.
- Бажаю все це зробити: 2639 доларів.
Останній з трьох варіантів вимагає величезних зусиль для відкриття декількох чекових рахунків, що пропонують винагороди, та щомісяця здійснювати мінімальну кількість платежів з дебетової картки. Я не вибрав би цей варіант, оскільки є інші речі, які я волію робити з часом, який вимагає цього. Однак це може підійти саме вам.
Інші альтернативи
Інший варіант розміщення готівки - короткострокові фонди облігацій. Короткостроковий казначейський фонд Vanguard (VFISX) повертає 0,68%, але втратив би майже 2,3%, якби ставки зросли на 1 процентний пункт. Це тому, що ціни на облігації та фонди, які інвестують в облігації, знижуються, коли процентні ставки зростають. Іншою альтернативою, як правило, кращою за депозитні сертифікати, є виплата іпотеки, якщо у вас є достатньо грошей для цього. Це може бути загальним правилом, якби ви заробляли від 3% до 6%, залежно від ставки вашої іпотеки.
Завершення
Не дозволяйте нинішнім низьким процентним ставкам вас відкладати. Боріться з інерцією і не дозволяйте іншим вигравати, платячи вам копійки. Візьміть годину-дві, щоб скористатися деякими з вищезазначених інструментів, і покладіть готівку туди, де вона окупиться. Витратьте час, щоб прочитати дрібний шрифт щодо розкриття інформації про рахунки на грошовому ринку та депозитних сертифікатів, і переконайтесь, що установа не залишає за собою право змінювати умови із заднім числом після відкриття рахунку.
Аллан Рот - засновник Wealth Logic, щогодинної компанії з фінансового планування, що базується в Колорадо-Спрінгс, штат Колорадо. Він викладав уроки з інвестицій та фінансів в університетах і писав для журналу Гроші, The Wall Street Journal та інші публікації. Ваші внески не призначені для надання конкретних інвестиційних порад.