Поточна економічна ситуація ще більше збурила ціни, за якими банки пропонують свої іпотечні кредити
Іпотечна фірма, хоч і продовжує занепадати, поступово відновлюється. І це те, що ми вступаємо в пору року, в якій, на думку експертів, можна досягти вигідні пропозиції на іпотечному ринку, цього року навіть більше за особливих обставин, які нам довелося жити через пандемія коронавірусу.
Тому зараз сприятливий час для вилучення застави на дому? "Ця криза підтримуватиме час низьких процентних ставок, залишаючи дуже привабливий прогноз для всіх, хто зацікавлений у покупці житла", - говорить він. Марсель Бейер, Генеральний директор порталу iAhorro.
Еврибор, індекс, на який посилається більшість іпотечних кредитів у штаті, закрив жовтень місяцем новий мінімум за весь час (-0,46%), це третій рік поспіль. Отже, ситуація сприятлива не лише у випадку змінних ставок, таких як Euribor, але й у фіксованих ставках, оскільки банки були змушені підвищувати їх до гарантовані клієнти.
Таким чином, ми в даний час знаходимо фіксовані тарифи, які раніше можна було знайти лише у змінній пропозиції. Тепер ви можете взяти 30-річну іпотеку зі ставкою 1,5% назавжди, чогось ніколи не бачив.
Але також пов'язані з ними зв'язки стають менш вимогливими. "Є фінансові суб'єкти, які в обмін на поліпшення фінансових умов вимагають дуже високих зусиль щодо зв'язку та з продуктами, що сильно відрізняються від іпотечних", - говорить він Миру Комесанья, директор з маркетингу та реклами в EVO Banco, який вважає, що падіння операцій через Covid буде компенсовано в останні місяці. "Останній квартал року, як правило, більш інтенсивний, оскільки він включає рішення про закупівлю, які формувалися протягом літніх місяців", - говорить він.
З іншого боку, ціни на житло обернулися, і рік закінчиться падінням цін на житло. Насправді, у третьому триместрі зафіксували зниження на 0,4%, За словами Тінси, і якби це сталося в четвертому кварталі, це було б вперше за п’ять років, що ціна на житло падає в цей період.
Впорядкування процедур
Ця панорама змусила фінансові установи "прискорити процедури в останньому кварталі року для підведення підсумків та завдяки зацікавленості у закритті операцій. Оскільки ми не знаємо, що буде в 2021 році, забезпечте іпотеку зараз, коли вони дешеві, було б непоганим варіантом. Якщо пандемія продовжуватиме подовжуватися, з’являються нові обмеження, у свою чергу рівень вищого рівня безробіття, рівень правопорушень, ймовірно, збільшиться а банки можуть обмежити доступ до іпотеки ", наголошує Марсель Бейер.
Слід пам’ятати, що протягом періоду року суб’єкти господарювання, як правило, більше коригують діапазон своїх фіксованих ставок. Хоча це правда, що ця знижка зазвичай не оцінюється в змінних іпотечних кредитах, оскільки вона не так сильно залежить від коригування, здійсненого банками, дані Національного інституту статистики (INE) все ще відображають домінування змінних іпотечних фірм в цей період року. Таким чином, якщо у 2015 році малася на увазі фіксована іпотека, складена в останні три місяці року лише 9,8%, у 2019 році вони були 43,5% усіх іпотечних кредитів в той період.
Прогнози банку також свідчать про те, що низькі ставки можуть продовжуватись протягом наступних 10 років. "Ціни вже дуже жорсткі в поточній пропозиції іспанських банків. Де це буде найбільш помітно, це в змінних іпотечних кредитах через падіння Euribor, там він може знизитися на 25 базисних пунктів", вказує Пас Комесаня.
Отже, іпотека з фіксованою або змінною ставкою?
Вибір іпотечного кредиту з фіксованою або змінною ставкою буде залежати від того, що ми шукаємо в майбутньому, і від того, який у нас профіль. "Якщо ваші фінансові перспективи скажуть вам це ви можете витримати зростання процентних ставок Не страждаючи або у вас є можливість амортизувати значну частину іпотеки в перші роки її життя, змінна іпотека буде цікавішою. Однак, якщо ви віддаєте перевагу фіксовану плату та підтримуєте графік виплат, оскільки те, що заощадите, ви віддаєте перевагу інвестуванню в покращення будинку, подорожей, навчання дітей тощо. € і ви цінуєте душевний спокій, найбільш підходящою заставою є це виправляє ", пояснює Комесанья.
Інший варіант, який слід розглянути, - сурогатне материнство, тобто змінити нашу банківську іпотеку. У сучасних умовах процентних ставок суброгація може означати, що фіксована іпотека становить тепер виходять дешевше змінної десять років тому. "Скористатися перевагами нинішніх ставок для покращення ціни на іпотеку - це те, що має сенс для користувача і до чого банк відкривається все більше і більше. Для банку завжди більше ризику під час найму нової застави ніж із суброгацією, оскільки ви не знаєте, як поводитиметься новий клієнт ", - каже генеральний директор iAhorro.