погашення
Попередній

Завдяки постійним заощадженням та частковим передоплатам ви можете пришвидшити втрату кредиту, але це довгий час і наполегливість, поки ви не зможете назавжди позбутися від нього. На щастя, тим часом у вас є можливість зберегти або навіть зменшити вартість своїх позик. Це можна зробити двома способами: консолідація та/або погашення позик.

1. Консолідація позики, врегулювання боргу

Ви можете скористатися цим варіантом, якщо у вас одночасно є кілька позик і боргів, які ви об’єднуєте в одну позику. Отже, ви ініціюєте це з нижчою процентною позикою.

Подібною позикою може бути особиста позика з вищою процентною ставкою або іпотечна позика під заставу нерухомості, якщо ви можете і хочете запропонувати своє майно в заставу. Очевидно, що останні можуть бути життєздатним рішенням для більших боргів.

Після об’єднання позик у вас буде лише одна позика, яка може мати кілька переваг:

    • може означати загальне зобов'язання щодо виплат,
    • ви будете підключені лише до одного банку, тому вам не завжди потрібно звертати увагу на те, хто, скільки вам доведеться заплатити,
    • Ви можете краще запланувати погашення заборгованості за кредитною карткою та банківським рахунком, сплачуючи її рівними щомісячними внесками,
    • і останнє, але не менш важливе: набагато краще відчувати лише одну позику, належати одній стороні.

Давайте розглянемо конкретний приклад консолідації позик.

Припустимо, у вас є такі кредитні борги:

    • 100 000 форинтів за борг за кредитною карткою, з 40% річних відсотків (щомісячне погашення відсотків: 3330 форинтів)
    • 150 000 форинтів заборгованості за банківською позикою, з 20% річних відсотків (щомісячне погашення процентів: 2500 форинтів)
    • 300 000 HUF заборгованості за особистим кредитом, з 22% річними відсотками, протягом 5 років (щомісячні відсотки + погашення основної суми: 8 285 HUF)

Загальна заборгованість 550 000 угорських форинтів, після чого загальне зобов'язання сплачуватиметься щомісяця (без урахування погашення звичайної основної суми кредиту та позики на банківському рахунку): 14 115 форинтів

Заборгованість може бути консолідована та замінена 580 000 HUF на 5-річну особисту позику із 18% річною процентною ставкою. Частина, що перевищує 550 000 HUF (30 000 HUF), використовується на витрати, пов’язані з отриманням нового кредиту. Щомісячний внесок за новою позикою становитиме 14 728 форинтів.

Це добре видно з прикладу, хоча щомісячне зобов’язання по виплаті після викупу не змінюється, але якщо все залишиться незмінним, ви все одно матимете борг у розмірі 250 000 форинтів за 5 років (кредитна картка + позика в банківському рахунку). Однак за новим кредитом він також буде повернутий. Отже, прибуток становить 250 000 форинтів за борг у 550 000 форинтів.

2. Заміна позик

Якщо у вас є позика, вам слід перевіряти поточні пропозиції банків принаймні раз на рік. Ви можете досягти значної економії, особливо на великих домашніх та безкоштовних іпотечних кредитах, якщо зможете обміняти свою позику на дешевшу. Однак для цього рішення необхідно врахувати кілька аспектів.

2.1. Коли варто запрошувати позику?

Звичайно, це також вірно у випадку, варто обміняти позику на дешевшу лише в тому випадку, якщо витрати на отримання нового кредиту та заміну попереднього кредиту нижчі, ніж ви отримуєте за вигіднішою процентною ставкою. Давайте подивимось, які витрати ви можете розрахувати:

    • Комісія за попередню оплату: борг за кредитом становить макс. 2%
    • нотаріальний збір: 50 000 форинтів
    • плата за оцінку: 35 000 форинтів
    • інші витрати: 20000 форинтів

Відповідно до положень Закону про кредитні установи, у випадку договорів іпотечного кредитування, укладених до 1 квітня 2012 року, можна безкоштовно викупити або змінити позику у вашому банку один раз протягом терміну. Умовою цього є така

    • у терміні має залишитися більше року,
    • контракт не відповідає положенням Закону про прозорі ціни. Отже, ваша ціна не прив’язана до якоїсь контрольної ставки, або ваш відсотковий період не становить 3 або 5 років.

Можливо, перегляд нової позики все ще може мати певні витрати, але тут ви зазвичай можете скористатися безкоштовними перевагами, що пропонуються банківськими акціями, тому ми не розраховуємо на це.

Виходячи з цього, при боргу в 5 мільйонів HUF це практично приблизно Ви можете розрахувати за одноразовою вартістю 200 000 форинтів (5 мільйонів х 2% + 50 000 форинтів + ​​35 000 форинтів + ​​20 000 форинтів). І чим більший борг, тим пропорційно меншими будуть ваші витрати за рахунок фіксованих предметів.

Ви також повинні звернути увагу, вирішуючи, як довго процентна ставка за новим кредитом є постійною, і як довго можна очікувати більш сприятливого стану. Це забезпечується процентним періодом (протягом процентного періоду процентна ставка не може змінюватися), тому вибирайте період щонайменше 5 років.

Перетворюючи позику на основі іноземної валюти (хоча їх стає все менше і менше) на позику на основі форинтів, ви не можете розрахувати, як буде розвиватися майбутній обмінний курс. У цьому випадку для порівняння ви можете покладатися лише на свою поточну заборгованість та її частину. Усі інші міркування були б спекуляцією. Може йти дощ добре, погано.

Виходячи з наступної таблиці, відсоткова ставка на 2% дешевша, ніж позика на 5 мільйонів HUF на термін 15 років, призводить до щонайменше 1 мільйона HUF, тоді як перевага відсоткової ставки на 4% призводить до економії більше 2 мільйонів HUF протягом терміну. Витрати (приблизно 200 000 форинтів) будуть відшкодовані через перші 3 роки, тому 5-річний відсотковий період може бути хорошим вибором.

У разі переваги процентної ставки менше 1% позика, яку слід розглянути, є значним кроком, і лише у випадку більшої заборгованості (понад 10 млн. Форинтів) вона демонструє значну перевагу.

2.2. Які умови повинні виконуватися?

Як би ви не хотіли, ви не завжди можете скористатися перевагами погашення позики.

Ви, мабуть, не можете отримати свій кредит, якщо

    • у вас є заборгованість за кредитом,
    • у вас є невиплачений борг перед цим банком
    • на нього або в негативний список боржників Центральної кредитної інформаційної системи (ІССА) (раніше БАР або).
    • Вашого поточного регулярного доходу вже недостатньо для отримання позики.

У випадку позик, заснованих на іноземній валюті, ви часто можете зіткнутися з перешкодою в тому, що сума вашого боргу перевищує вартість майна застави через несприятливі зміни курсу іноземної валюти або зниження ціни на нерухомість. У цьому випадку ви також не зможете активувати свій кредит. У цьому випадку необхідно запропонувати в якості застави або нове майно, або майно вищої вартості, щоб сума нової позики не перевищувала 80% вартості застави нерухомості.

І швидше за все, ви не знайдете дешевшого кредиту, якщо у вас є державна субсидія на основі форинтів.

Бути позитивним! Розвивайтесь та отримуйте задоволення!

Якщо ми змогли допомогти вам у виконанні однієї з наших думок та праць, або ви вважаєте наш веб-сайт корисним, будь ласка, вкажіть лайк.

Рекомендуйте наш сайт своїм знайомим та друзям.

Фінансова грамотність для тих, хто думає про своє майбутнє. Ті, хто бачить можливості, а не перешкоди! Хто шукає рішення, а не виправдання! Ті, хто вчиться в минулому, живуть сьогоденням і формують майбутнє.

Ви можете прийняти команду, ви можете бути роботом, але ви завжди будете вірити лише в те, який крок ви зробите! Будь відкритим до повторного, будь відкритим до змін!

Бути позитивним! Розвивайтесь та отримуйте задоволення!

"Є мрії та бажання у житті, але також є цілі, прив'язані до них" penzvilaga.hu

"Кожна зміна починається з певного бажання і стає реальною завдяки дії". penzvilaga.hu

"Не існує такого поняття, як початок і кінець, є лише вчинок". Шлях мирного воїна

"Шлях, який робить вас щасливим, не є кінцевою метою". Шлях мирного воїна

"Багатий - це той, хто має більше грошей, ніж його бажання, а бідний, хто має більше бажання, ніж грошей", Альберт Сент-Дьєрджі

"Щоб переплисти річку, треба залишити берег у безпеці" penzvilaga.hu

"Робіть все якомога простіше, але не простіше". Ейнштейна