HFSA видав інформацію про можливе інвестування цієї реальної прибутковості у вигляді середньо-/довгострокових заощаджень. Є приватні пенсійні фонди, реальні портфелі яких не приносили реальної віддачі, і зацікавлені особи не могли очікувати такої виплати.
Оплата
Більшість колишніх членів фонду забезпечували реальну дохідність та доплату за членський внесок шляхом зняття належної їм суми з колишнього фонду, неоподатковуваного поштовим переказом або банківським переказом. Якщо колишній член фонду не мав виплати, приватний пенсійний фонд перешле гроші члену за адресою в реєстрі фонду через Magyar Posta.
Magyar Posta здійснить виплати членам, що звільнилися, протягом 20 робочих днів після початку роботи фонду. Якщо колишній член має право на суму менше 150 000 форинтів, поштовий кур'єр виплатить її особисто за адресою. Якщо кур'єр не може знайти одержувача вдома, він залишить у нього повідомлення, дозволяючи члену забрати гроші на пошті в повідомленні. У разі, коли сума перевищує 150 000 форинтів, колишній член фонду отримає повідомлення та зможе отримати належну йому суму на пошті.
Якщо колишній касир не є резидентом на момент доставки, Posta запропонує можливість отримати виплачені суми бенефіціарам до 16 вересня 2011 року, незалежно від дати переказу готівки, з метою забезпечення безперебійного здійснення платежів.
Magyar Posta зобов'язана повертати виплати, не отримані до 16 вересня, кожному приватному пенсійному фонду. Повернута сума перераховується приватними пенсійними фондами до Пенсійного фонду для зарахування на індивідуальний рахунок колишнього члена пенсійної системи соціального страхування.
Що робити з реальною віддачею?
Справжній прибуток іноді може становити значну суму, яку варто розумно використовувати та інвестувати. Догляд за собою повинен стати дедалі важливішою частиною нашого життя, якщо тільки ми не хочемо зазнати значного погіршення рівня життя у свої пенсійні роки. Нам потрібно готуватися до пенсійних років протягом нашого активного життя, тому варто починати економити для цього якомога швидше. Хорошою можливістю для цього є реальна віддача, яку ми щойно отримали, яку не слід витрачати негайно, а вкладати в якусь форму економії.
Тому варто задуматися про форми заощаджень на середньо/довгострокову пенсію. Реальним рішенням цього може бути реальний прибуток на рахунку приватного пенсійного фонду. Виділено у формі довгострокового інвестиційного контракту (TBSZ) або пенсійного накопичувального рахунку (NYESZ), в рамках пенсійного страхування, що передбачає послугу ренти або одноразової послуги, або розміщено в добровільному пенсійному фонді.
TBSZ
TBSZ - це форма заощадження на 3-5 років. За допомогою TBSZ ми можемо відкрити два типи рахунків: на одному ми можемо розмістити депозит у форинті, тоді як на іншому ми можемо провести інвестиції типу цінних паперів на основі форінтів (наприклад, акції, інвестиційні сертифікати, облігації). Таким чином, в рамках TBSZ ми також можемо викупити свої заощадження у вигляді спільних, безпечніших депозитів та більш ризикованих цінних паперів. TBSZ можна відкрити щороку, але гроші можна переказувати та вносити лише на рахунок, відкритий у рік відкриття - рік інкасації. Тому варто задуматися над тим, без чого ми можемо обійтися, оскільки ми можемо лише збивати гроші з TBSZ протягом періоду зобов’язань із втратою.!
Головною перевагою послуги є відповідна податкова пільга, яка може бути підтверджена після 3-го або 5-го року. Тому доцільно інвестувати гроші в TBSZ принаймні в середньостроковій перспективі.
Отриману реальну віддачу можна зберегти у вигляді постійного інвестиційного рахунку завдяки наступному:
- забезпечує рамковий контракт, тобто широкий спектр інвестиційних продуктів;
- клієнт може визначити склад своєї інвестиції, виходячи зі своєї здатності нести ризик, який він може змінити в будь-який час протягом терміну, тобто він може гнучко передати свої гроші;
- Забезпечує податковий кредит або звільнення від сплати податку на період зобов'язань 3-5 років;
- можуть узгоджуватися з іншими формами заощаджень (наприклад: пенсійний ощадний рахунок, рахунок у цінних паперах);
- рахунок передається у спадок.
На додаток до переваг, майте на увазі, що:
- платежі клієнта - у разі використання інвестиційного рахунку - мають інвестиційний характер, їх платежі перекладаються на фінансові інструменти, тому рух грошового ринку може впливати на обсяг заощаджень через коливання курсу валют;
- конструкція пов'язана таким чином, що клієнт не може перевести TBSZ в інший банк, клієнт прив'язаний до банку-контрагента, незалежно від зміни умов.
НЬЕС
NYESZ спеціально розроблений для довгострокових накопичень на пенсії, де ми можемо вкладати менші або більші суми, регулярно чи періодично. Для відкриття рахунку потрібно мінімальний депозит у 5000 HUF. У випадку NYESZ ми можемо визначитися з конкретним видом нашої інвестиції, тобто в які цінні папери (інвестиційні сертифікати, акції, державні цінні папери) ми вкладемо свої гроші. Це можна змінити в будь-який час протягом терміну.
Суму виплат також можна збільшити за допомогою так званої запобіжної допомоги. Згідно з чинними правилами, власник рахунку може, на підставі своєї податкової декларації, наказати перерахувати 20 відсотків суми, сплаченої на рахунок у податковому році, максимум до 100 000 форинтів, з його податку на його пенсійний накопичувальний рахунок.
Крім того, приріст курсу валют або рентабельність інвестицій, здійснених через рахунок, не буде оподатковуватися у разі виходу на пенсію, якщо ми мали рахунок NYESZ принаймні за 3 роки до цього.
Таким чином, переваги розміщення реального прибутку на рахунку NYESZ є наступними:
- заощадження, спеціально призначені для виходу на пенсію, таким чином, мають ту ж мету, що і накопичення на колишньому індивідуальному рахунку приватного пенсійного фонду;
- клієнт може розміщувати на рахунку менші або більші заощадження, регулярно або періодично;
- ті, хто відкриває пенсійний накопичувальний рахунок (пре-вкладники), можуть вільно вирішувати, в які цінні папери - акції, облігації чи інвестиційні сертифікати - суму, яку вони внесли;
- за нею йде державна допомога, яка може бути використана у вигляді податкового податку з доходів фізичних осіб;
- збільшення курсу та повернення внесків будуть оподатковуватися після виходу на пенсію;
- рахунок передається у спадок.
На додаток до переваг, майте на увазі, що:
- платежі клієнта мають інвестиційний характер, тобто їх платежі перекладаються на фінансові інструменти, так що рух грошового ринку може вплинути на обсяг заощаджень через коливання курсу валют;
- якщо клієнт анулює рахунок до виникнення пенсійних прав, сума заощаджень оподатковується податком на доходи фізичних осіб та внеском на охорону здоров'я, які клієнт повинен сплатити у податковому році припинення.
Добровільний пенсійний фонд
Може бути гарним рішенням розмістити реальну прибутковість на рахунку приватного пенсійного фонду у добровільному пенсійному фонді. Важливо знати, що зміни до приватного пенсійного фонду не вплинули на систему добровільних пенсійних фондів, добровільні пенсійні фонди продовжуватимуть працювати в звичайному режимі.
Пенсійний фонд - це самоорганізаційна установа, яка регулюється окремим законом, що дозволяє його членам безпечно та ефективно зберігати свої пенсійні роки від своїх доходів протягом активних років.
Добровільні кошти виплачуються після мінімального періоду членства 10 років (період очікування) або надають послуги своїм членам або їхнім близьким родичам після досягнення пенсійного віку. Якщо ми хочемо зняти свої заощадження через 10 років, але до виходу на пенсію, важливо знати, що частина зібраної суми буде оподатковуватись податком на доходи фізичних осіб та внеском на охорону здоров’я.
Найбільша перевага цієї схеми полягає в тому, що 20 відсотків суми, зареєстрованої в 2011 році, але не більше 100 тисяч форинтів, припадає на члена добровільного пенсійного фонду. Наприклад, якщо ми розмістимо реальну прибутковість 400 000 форинтів на добровільному рахунку, ми матимемо право на відшкодування податку у розмірі 80 000 форинтів у податковій декларації за 2011 рік, поданій у 2012 році. Ми не отримаємо це готівкою, але буде зараховано на наш рахунок.
Отже, переваги реального прибутку в добровільному пенсійному фонді такі:
- повернення податку сплачується члену добровільного пенсійного фонду;
- багато роботодавців дають можливість працівникам, які не мають заробітної плати, вимагати вказану суму на цей рахунок;
- успадковується
На додаток до переваг слід враховувати наступне:
- якщо клієнт знімає свої заощадження до виходу на пенсію, частина зібраної суми буде оподатковуватись податком на доходи фізичних осіб та внеском на охорону здоров’я;
- платежі клієнта мають інвестиційний характер, їх платежі розміщуються у фінансових інструментах, завдяки яким рух грошового ринку може впливати на обсяг заощаджень за поточними курсами валют.
Звичайно, на ринку існують й інші форми заощаджень, такі як пенсійне страхування за ануїтетом та інше страхування життя. Перш ніж взяти на себе довгострокове зобов’язання, дуже важливо уважно вивчити умови контракту та з’ясувати будь-які неясності з постачальником послуг. Питання слід уточнювати письмово, щоб уникнути подальших дискусій. (HFSA)