Клієнти часто запитують нас: «Скільки іпотеки я можу отримати відповідно до своєї зарплати?» Або: «Я хочу купити квартиру/будинок і не знаю, наскільки високу іпотеку я можу отримати, виходячи з мого доходу. Чи можете ви розрахувати це для мене? "
Тому в сьогоднішній статті я хочу пояснити і пояснити вам, чому нелегко дати швидку відповідь на це, здавалося б, просте запитання, і чому багато калькуляторів в Інтернеті неточно вводять в оману. Іпотека - це складний продукт, і умови банків відрізняються.
Тож як іпотека впливає на розмір зарплати?
Звичайно, на розмір іпотеки в першу чергу впливає дохід та його тип. Окрім працевлаштування, у вас можуть бути інші види доходу, наприклад, від бізнесу, оренди або якогось виду пенсії. При цих видах доходу банки базуються на визначенні максимальної суми іпотеки різними способами, але стандарт все ж залишається в більшості випадків доходом від залежної діяльності, тобто зарплати або. зарплата.
Яку максимальну суму іпотеки за зарплатою ви можете отримати?
Якщо ви хочете знати, яку максимальну іпотеку ви можете отримати, нам потрібно знати набагато більше про вас. Наприклад, чи ви одинокі, чи маєте і скільки дітей, скільки часу ви отримуєте зарплату від останнього роботодавця, регулярна чи сезонна, чи заробляєте ви в Словаччині чи працюєте за кордоном. Чим вищий ваш дохід, тим більший ваш іпотечний кредит. Але це не правило. Однак основною передумовою максимальної суми позики є відповідність коефіцієнту DTI, тобто. що ви не можете отримати позику, що перевищує ваш чистий річний дохід у 8 разів. Якщо ви вже погашаєте будь-які позики, їх залишки потрібно відняти з цієї суми.
Як розмір іпотеки вплине на ваші зобов’язання?
Навіть якщо у вас є достатній дохід на перший погляд, на розмір іпотеки також впливатимуть ваші зобов’язання. Вони є виплата позики, наявність кредитних карток та дозволений овердрафт, навіть якщо вони не використані, виплата оренди або аліменти. Наприклад, ваші зобов'язання включаються до складу зобов'язань партнера, якщо він не має доходу, і, звичайно, всіх дітей на утриманні. Якщо вони проживають з вами в одному домогосподарстві до рівня прожиткового мінімуму, встановленого банком, якщо вони походять з попередніх стосунків і не проживають з вами, ваші витрати - це утримання, встановлене судом.
DSTI та стрес-тест 2%
На всі ці суми ваш доказовий дохід зменшується і, звичайно, з доходу після відрахування прожиткового мінімуму для всіх утриманців у домогосподарстві банк відраховує т.зв. "Фінансова подушка", тобто сума 40% вашого доходу, який повинен залишатися на додаток до поточних витрат. Ми не можемо забути максимальну суму розстрочки та отриману максимальну суму нового кредиту "Стрес-тест", який визначає максимальну суму розстрочки плюс 2% проти процентної ставки, яку ви насправді отримуєте.
Наш іпотечний центр та іпотечні спеціалісти тут, щоб провести вас через такий складний світ іпотеки.
Нехай обчислюється ваш дохід та іпотека.
Сума іпотеки за зарплатою - ПРИКЛАДИ З ЖИТТЯ:
Для порівняння я наведу приклади двох клієнтів з доходом домогосподарства 1500 євро.
1, Клієнту 30 років, самотня, бездітна, виплачує одну споживчу позику в розстрочку на 200 євро та залишок 10 000 євро. Маючи чистий дохід від зайнятості 1500 євро, цей клієнт може отримати іпотеку, наприклад, для придбання будинку приблизно до 134 000 євро зі строком погашення 30 років та процентною ставкою 1,8%, за умови, що він подаватиме заявку на позику до 90% вартості майна.
2, У другому випадку клієнту 45 років, одруженому та двом утриманним дітям з дружиною. Його зарплата становить 900 євро, а зарплата його 42-річної дружини - 600 євро, що в цілому знову становить 1500 євро. Чоловік має аліментне зобов’язання на одну дитину від першого шлюбу в розмірі 100 євро, обидва подружжя мають змогу внести овердрафт на рахунок 1000 євро та сплатити оренду автомобіля частиною 180 євро з залишком 3000 євро. Максимум сума нової іпотеки відповідно до доходу та відносно коефіцієнта DTI цієї пари становить близько 139 000 євро, але з огляду на їхні зобов'язання вони можуть отримати значно меншу суму. У зрілості 20 років, таким чином, до 65 років старшого заявника та з однаковими відсотками від першого прикладу 1,8% подружжя може отримати максимум 68 000 євро. У деяких банках клієнти можуть отримати іпотеку зі строком погашення до 70-річного віку, тобто 25 років і в цьому випадку пара могла отримати позику приблизно до 78 000 євро.