Ми на правильному шляху? - ПЛЮС

В останні кілька років на угорське сільське господарство чекають кардинальні зміни, які можна подолати лише продуманими розробками, за відсутності яких хтось може бути максимально життєздатним, але зовсім не конкурентоспроможним - це, по суті, було погоджено представниками найважливіші угорські банки фінансування сільського господарства. -n.

кроків

Однак залишається все менше часу на розробку та прийняття ділових рішень, які покликані це забезпечити. Як зазначив модератор дискусії д-р Іштван Капрончай, генеральний директор Науково-дослідного інституту економіки сільського господарства, Іштван Капрончай, багато банкіри та політики кілька разів попереджали фермерів за останній рік-два про те, що зараз потрібно використовувати сприятливі економічні можливості закласти основи майбутнього. Справді, розвиток аграрної політики більше стримував від запуску необхідних інвестицій. В даний час обсяг щорічної підтримки сільського господарства становить приблизно 700 мільярдів HUF на рік, як і депозитний фонд сільськогосподарських операторів, і розмір річного запасу позик також становить приблизно такий порядок.

У той же час не можна не помітити, що розмір кредитного портфеля був таким розміром протягом 8–12 років, тобто в реальному вираженні, тому сума витрат на операції та інвестиції зменшується - крім незначного збільшення запозичень від 2017) Тамаш Балог, керівник дирекції аграрного сектору OTP Bank Plc.

Компанії повинні скористатися сприятливими можливостями розвитку та фінансування, які все ще доступні та заборговані до максимуму своїх результатів, - підкреслив Іштван Тресо, керуючий директор Департаменту розвитку сільського господарства та харчового бізнесу банку K&H, який має найбільшу вітчизняну агропродовольчу продукцію портфель. За його словами, політика процентних ставок центрального банку може змінитися вже за півроку, оскільки ми дуже близькі до цільової інфляції у 3% та підвищення базової ставки.

За його словами, мінливе середовище фінансування також означає загострення конкуренції для аграрних суб'єктів, яку вітчизняні сільськогосподарські компанії можуть перетворити на свою користь насамперед шляхом подальшого зниження рівня витрат. Це добре підтверджується новою десятирічною програмою кредитування з фіксованою ставкою центрального банку, програмою позик із фіксованою ставкою 2,5%, розпочатою цього року, яка підтримує розвиток та інвестиції. Однак він зазначив, що, на відміну від минулого, постійне фінансування оборотних коштів в цій програмі буде неможливим, що може спричинити труднощі для компаній в умовах зміни процентних ставок.

Габор Тенке, директор з розвитку продуктів Угорського банку розвитку (MFB), також погодився з цим, зазначивши, що оскільки MFB не вірить, що всі фінансові компанії, які займаються фінансуванням лізингу, матимуть доступ до фіксованих ресурсів FGS, спеціальний план планується кредит, щоб ці компанії могли також забезпечити дешеве фінансування сільського господарства.

Банківські експерти також погодились, що розподіл довгострокових позик із фіксованою ставкою позитивно впливає на стабільність фінансування сектору. У той же час все ще варто використовувати більш дешеві ринкові конструкції зі змінною ставкою для короткострокових потреб у фінансуванні, звичайно, лише для продуманих розробок, зауважив Барнабас Кадар, керуючий директор Merkantil Bank, аграрного фінансового бізнесу що належать до групи OTP, яка в першу чергу забезпечує фінансування лізингу. За його словами, його банк використовуватиме кошти, передбачені FGS, тому вони зможуть пропонувати вигідні конструкції протягом року та до кінця програми. Останні 3 роки принесли величезну стабільність ринку лізингу: 70 мільярдів ринку сільськогосподарської техніки, який стабілізується на рівні 200 мільярдів форинтів щороку, мають право власності в рамках лізингового фінансування.

Згідно з досвідом Merkantil, на частку якого припадає 25 відсотків загального портфеля сільськогосподарського лізингу, який складає близько 157 млрд. Форинтів, ринок лізингу, де 80-90 відсотків споживачів зазвичай працюють від 30 до 500 гектарів, і лише решта - це великі компанії та зазвичай 8-10 мільйонів форинтів, угод мало. Характеризується дуже свідомим, продуманим плануванням на кілька років.

Це більш вірно, коли доступна цільова підтримка, оскільки це також змушує виробників задуматися про доцільність своїх бізнес-процесів та цілей, а також про важливість доданої вартості запланованих інвестицій, що фінансуються. В даний час досвід свідчить, що цілеспрямованість сільськогосподарських субсидій, що спотворює діяльність сільського господарства, також може бути гарантом того, що сільське господарство буде розвиватися в бажаному напрямку на макрорівні відповідно до аграрної політики чи ринкової логіки. За словами Тамаша Балога, суб'єктам господарювання угорської сільськогосподарської економіки потрібно було б планувати та діяти з набагато більш свідомим фінансовим підходом.

Що визначає придатність клієнта?

Потрібно не тільки підготуватися до можливих несприятливих змін в економічному, ринковому, фінансовому середовищі чи політиці підтримки ЄС у короткостроковій перспективі: зміна поколінь, концентрація капіталу, нестача робочої сили, але також вплив кліматичних змін на виробництво є проблема напруження. Одне з найважливіших питань, перш ніж ми поговоримо про фінансування, це те, що є найважливішою метою для даного аграрного суб’єкта - будь то компанія чи молодий фермер, який починає з нуля або успадковує сімейне фермерське господарство: стабілізація чи активізація діяльності, роботизація чи навіть збільшити додану вартість існуючого товару або розширити діяльність новим напрямком діяльності? - Аттіла Саймон, керівник аграрного департаменту МКБ Банку, звернув увагу на те, що можуть бути розбіжності у визначенні цілей на основі поколінь.

За його словами, лише після цього можна приймати оперативні рішення та рішення щодо розвитку, які закладають основи майбутнього, і те, як вони хочуть все це фінансувати. Окрім того, варто вивчити, чому реалізація цієї продукції потрапляє в межу виробленої продукції, від якої отримує прибуток фермер, а також частку доходу від різних сільськогосподарських субсидій.

У кредитуванні сільського господарства, крім запитуваних даних, роль суб’єктивного рішення також є досить важливою, оскільки ми, крім природних ресурсів, також оцінюємо результати діяльності компанії протягом її 20 або навіть 25 років діяльності, наскільки надійним є партнер та як це було перспективно. Конкурентоспроможність покращується розвитком, для якого вона просила фінансової допомоги, сказав Аттіла Саймон.

Мені байдужі ваші податкові дані чи розмір вашої нерухомості, лише життєздатність та товарність бізнесу клієнта, а також його здатність погашати, а також чи зможе він відтворитись в результаті запланованих інвестицій, - сказав Іштван Тресо. Найголовніше - чи є у вас перекладний, зрозумілий для розуміння запис вашого керівництва, який дозволяє мені судити про вашу здатність повертати кошти.

При дослідженні обґрунтованості цілей та бізнес-планів також необхідно враховувати те, з чим порівнюються результати діяльності клієнта та історія клієнтів банку. Прозорість діяльності також важлива, сказав Тамаш Балог. За його словами, вибираючи фінансиста, фермери також повинні враховувати, які інші корисні банківські послуги вони отримають крім цін на будівництво обраної фінансової установи, оскільки в майбутньому банки будуть найбільше конкурувати з цим і без подальшого зменшення небанківської процентної націнки.

Підвищення прибутковості та ефективності є одним з найважливіших факторів сприйняття споживача, особливо з огляду на те, що операційні дані суттєво спотворюються системою підтримки сільського господарства ЄС і що правило політики розвитку села на 80-20% змусило деякі підприємства адаптуватися - Давід Мезей, директор ЄС з питань сільськогосподарської підтримки Аграрного директорату фінансової установи, представив позицію Takarékbank.
А на менших сімейних фермах вони в основному зосереджуються на корінних жителях в рейтингах споживачів та оцінках ризиків.

У випадку лізингових операцій, крім рейтингу/історії споживачів, ми в першу чергу перевіряємо сектор, актив та характеристики обраної схеми фінансування, а також вторинний ринок активу, який потрібно придбати, - зазначив Барнабас Кадар.

Спільна аграрна політика - загальна невизначеність

Що стосується сільськогосподарських субсидій, він зазначив, що ніколи не було такої високої міри невизначеності щодо майбутнього Спільної аграрної політики та субсидій в Європейському Союзі, як зараз щодо Brexit та інших ідей щодо реформ. Вже впевнене, що не буде прийнятого бюджету до європейських виборів у травні, і що потенційно мінливий склад парламенту може вплинути на майбутній бюджет САР, його субсидії та очікування фермерів. Більше того, вже не впевнено, чи існуватимуть безповоротні субсидії на розвиток сільських територій для підтримки інвестицій після 2021 року, зазначив Давід Мезей. Це, у свою чергу, викликає невизначеність у майбутньому рішення банківського фінансування, яке зарекомендувало себе дотепер. Отже, у довгостроковій перспективі було б важливо не тільки для політики процентних ставок центрального банку, але і для передбачуваності політики розвитку сільських територій, а для останнього прискорити процеси - додав Давід Мезей.

Ті, хто може управляти принаймні на нульовому балансі без субсидій, можуть почуватись у безпеці в найближчі роки - Іштван Тресо заявив думку керівників банків. Аттіла Саймон звернув увагу на той факт, що у разі субсидій варто прагнути досягти однакових умов конкуренції: тобто, щоб ніхто не отримував ні того, ні іншого, або всі мали б отримувати однакову кількість підтримки, інакше конкуренція буде сильно спотворений.

Банківські поради щодо аграрної політики

Габор Тенке, директор з розвитку продуктів Банку Мадьяра Фейлештесі, звернув увагу на той факт, що його банк перебуває в особливій ситуації, оскільки державний власник пропонує можливість розпочати пільгові програми кредитування на підтримку аграрної політики порівняно з фінансовими установами, які конкурують у ринку. За його словами, у них багато ідей для підтримки майбутньої діяльності сільського господарства. Протягом наступних п’яти років буде певна потреба врегулювати політику власності, на додаток до ліквідації неподільних земель спільного користування, та створити програму фінансування та політики, яка допоможе вживати заходів щодо реструктуризації дуже роздробленого маєтку. Було б доцільним, якби пакет заходів, спрямованих на трансформацію функціонування сімейних ферм, також містив деякі заплановані фінансові та бухгалтерські норми, які сприяли б прозорій діяльності, додав Габор Тенке.

Він також побачить необхідність програми продажу та купівлі ріллі відповідно до урядових ідей щодо успадкування, а також схеми фінансування для підготовки до зміни поколінь, однак, у разі неминучого продажу, капітал програма, подібна до тієї, яку зараз запускає MFB, також може допомогти. Останній, по суті, служить для задоволення потреб у фінансуванні організаторів, що планують придбання компаній та майна на пільгових умовах.

Відрадно, що все більше державних суб’єктів говорять про підвищення ефективності та доданої вартості, і що акцент робиться на необхідності вдосконалення виробництва замість виробництва сировини, хоча завдання банків - знайти найкращу угоду в економічних умовах вони роблять це, - зауважив Іштван Тресо.

За словами Аттіли Саймона, було б дуже важливо підготувати ґрунтовні рішення, в яких братимуть участь фермери та дослідники, банки та торговці, а також усі залучені суб'єкти.

Тамас Балог додав, що набагато більше уваги слід приділяти підтримці та сприянню розвитку вертикальних ланцюжків створення вартості від фермерів, включаючи як виробничих, так і роздрібних підприємств. У середньо- та довгостроковій перспективі розвиток освіти та маркетинг всього сектору буде державними інвестиціями, які допоможуть підтримати та підвищити конкурентоспроможність, що також допоможе зробити угорську сільськогосподарську та харчову економіку привабливою навіть для фінансових інвесторів.

Що майбутнє за сільським господарством та банками?

Протягом десяти років діяльність сільського господарства та банків також буде повністю трансформована, перші ознаки якої вже видно: з одного боку, клієнтська база банків буде повністю змінена, менеджерів замінять наступники або нові господарі - сказав Іштван Тресо.
Вступ молодих поколінь призведе до нових норм, різного мислення, адміністративних звичок та очікувань, до яких банківський сектор відіб'ється, якщо банківський сектор не зможе надати швидку та адаптовану реакцію.

Швидке та гнучке адміністрування, оптимізоване для мобільних телефонів, стане дедалі важливішим - додав Тамаш Балог, зазначивши, що OTP вже рік пришвидшує внутрішні банківські операції, і все більше транзакцій, що вимагають якнайменшого адміністрування, прискоряться в майбутньому . Крім того, персоналізоване адміністрування буде як ніколи важливим. За словами Аттіли Саймона, банківський сектор рухається в цьому напрямку у світовому масштабі, але водночас, як очікується, питання захисту даних буде приділено більше уваги.

На даний момент ринок лізингу ще далекий від повної оцифровки, поки що, навіть маючи найпростіші конструкції та найкращий рейтинг споживачів, він працює лише зі значною паперовою бюрократією, і клієнти, здається, не потребують змін проте, зазначив Барнабаш Кадар. Наприклад, Merkantil вже 4 роки має цифрову систему шлюзу для клієнтів, за допомогою якої клієнти можуть відстежувати деталі своєї транзакції в будь-який час, але її використання все ще залишається відносно низьким, і лише 30 з 4000 клієнтів активно її використовують.

За словами Давіда Мезея, дефіцит робочої сили та, крім зменшення субсидій, зміни врожайності, спричинені зміною клімату, та зростаючі коливання цін, спричинені зміною клімату, матимуть значний вплив на діяльність фермерів та кредитування. У сільському господарстві на перший план вийдуть рішення для точного землеробства та фінансування цих інвестицій. Також фермерам варто підготуватися до труднощів, викликаних коливанням цін та зміною логістичних витрат з боку фінансування.