Що робити тому, хто має мало або зовсім не заощаджує і хоче примножити? Житлові заощадження, роздрібні державні цінні папери та фонд абсолютної віддачі - найкращі інвестиції в Угорщині сьогодні. Яка саме з цих категорій виявляється з розрахунку та рекомендацій Банківського монітора.

інвестувати

Протягом грудня та січня винагороджуються працівники на деяких робочих місцях. Тож не дивно, що більше людей, ніж зазвичай, звертаються до інших із запитанням: "Чи заощаджую х мільйонів форинтів, у що варто інвестувати?".

Щоб відповісти на це запитання, потрібна довга розмова. В кінці нашої статті ми підсумовуємо, на які питання потрібно відповісти, щоб отримати обґрунтовані інвестиційні ідеї. (І пізніше письмо, доступне натиснувши тут також варто прочитати.)

Тепер можуть прийти інвестиції

Нижче експерти Bankmonitor склали таблицю, в якій ми можемо вибрати, скільки часу і скільки ми хочемо інвестувати. На перетині суми та часового горизонту ви зможете знайти те, що може бути гарною інвестицією.

Фото: AFP/Німеччина Out/Клаус Оленшлагер

Важливо, що при складанні таблиці використовувались такі припущення:

  • Це людина старше 30 років, яка вже має квартиру, не планує обмінюватися/реконструювати, його сімейне становище охайне, у нього немає кредиту, у нього немає інших інвестицій.
  • З іншого боку, у вас є достатньо річний резерв для надзвичайних ситуацій, який ви можете отримати в будь-який час, якщо щось піде не так, як, наприклад, втрата роботи.
  • Ваша зарплата - це чиста зарплата близько 300 000 форинтів, ви постійно виділяєте її на окремий рахунок для пенсійних цілей, але не можете збільшити ці інвестиції протягом обраного періоду часу.
  • Він не планує витрачати будь-які великі витрати в осяжному майбутньому (наприклад, придбання автомобіля). Неінформований, недосвідчений, але відкритий до мінімального рівня середнього ризику в інвестуванні, а це означає, що ви готові втратити 5-10 відсотків свого капіталу в надії на більший прибуток.

У світлі всього цього Bankmonitor в даний час розглядає такі портфоліо як рішення:

Чому саме ці? Трохи виправдання

За нинішніх умов
Важливо зазначити щодо таблиці, що вона представляє сучасну думку, тоді як економічне та інвестиційне середовище постійно змінюється день у день, а тим більше годину за годиною. Ось чому цілком може статися так, що через тиждень ця комбінація більше не вважатиметься хорошою інвестицією.

Можливо, було помітно, що обсяг інвестицій у всіх 9 рубриках складається з угорських державних цінних паперів. Це не випадково. Bankmonitor вважає, що інвестиції, здійснені Державним казначейством спеціально для громадськості, дають дуже гарну можливість: вони пропонують значну реальну віддачу з майже неперевершеною безпекою. Ми повинні визнати, що процентні ставки впали. Той факт, що Касовий вексель, що приносить відсотки, платить 2,75 відсотка річних протягом року, насправді є гарною справою на даний момент. Великим аргументом на користь цих інструментів є також те, що

  1. вони повинні сплатити лише податок на відсотки з сплачених відсотків, а не 6 відсотків євро,
  2. вони можуть зберігатись на державному казначейському рахунку практично безкоштовно.

Усі також зауважили, що експерти поміщають все у державні цінні папери у колону 2 мільйони HUF. На їх думку, не варто ділити гроші на економію близько 2-3 мільйонів форинтів, а скоріше скористатися безпекою та вигідними процентними ставками внутрішніх роздрібних державних цінних паперів. Буде менше клопоту, менше уваги. Це особливо вірно, якщо мислити лише протягом 1-3 років.

Банківські монітори розміщували б усі інвестиції на постійному інвестиційному рахунку (TBSZ). Навіть якщо ви зараз бачите когось, що ви вкладаєте свої гроші лише на 1 рік. Чому саме це добре, ми розповіли в попередній статті.

Можливо, також було помітно, що кілька видів активів було включено до накопичувальних пакетів, навіть на більші суми. Для цього є багато причин:

  • У Bankmonitor також вважають, що ринки акцій та облігацій знаходяться на піку. На фондових біржах вона стрімко ширяла 7 років, вони кажуть, що зараз не час інвестувати в такі спеціальні активи. Швидше, вони обрали би інвестиції, які можуть мати високі результати, навіть якщо фондові ринки впадуть. Як правило, це стосується інвестиційного фонду з абсолютною віддачею.
  • Рахунок TBSZ доступний угорським постачальникам послуг, тому вони інвестують через них і купують їх продукцію та інвестиційні фонди. Серед них я б також шукав менеджерів інвестиційних фондів, які мають найдовшу історію в галузі управління фондами абсолютної віддачі в Угорщині. Це, за їхніми словами, Aegon, Concorde та OTP.
  • Переважним був фонд Concorde Hold, оскільки, з одного боку, цей менеджер фонду має найдовше минуле в абсолютній прибутковості, а з іншого боку, це фонд, де ми купуємо відразу 4 різні абсолютні фонди за допомогою однієї інвестиції. 4 фондами управляють 4 особи з абсолютно різними підходами, які мають серйозну інвестиційну історію як окремо, так і в команді. Якщо одна або дві бази не спрацьовують на Місяці погано, у зграї все ще є 2-3 бази, які можуть прикрасити вашу загальну продуктивність.

Якщо ви шукаєте інвестиції, ви можете скористатися калькулятором Bankmonitor нижче:

Не забуваємо про спеціальності

Якщо ви шукаєте інвестиції, вам слід звернути пильну увагу на спеціальності. Держава часто надає перевагу цілям заощаджень і створює дуже добрі можливості щодо них. За останні тижні ми багато чули про те, як уряд хоче заохотити придбання нових будинків та усиновлення трьох дітей. Поєднання державної субсидії у розмірі 10 + 10 мільйонів HUF та пільгового кредиту видається дуже привабливим, і хоча існують умови для його використання, багато хто може цим скористатися.

Загалом, якщо сьогодні в Угорщині хтось економить на житлі, розширенні та реконструкції, заощадження житла - безумовно найкраща інвестиція. Протягом 4-річного періоду ми можемо досягти прибутковості понад 10 відсотків на рік, плюс гарантовано державою.

Але якщо ви не можете скористатися максимальною державною підтримкою за рахунок регулярних щомісячних пенсійних накопичень, можливо, варто в будь-який час або шляхом сплати одноразової суми додати деякі до трьох видів пенсійних накопичень. Держава заохочує пенсійне страхування, добровільний пенсійний фонд та гроші, які потрібно залишити на пенсійному накопичувальному рахунку за допомогою 20-відсоткового податкового кредиту. Якщо ви покладете всі гроші у всі три місця, вам слід звернути увагу на те, що максимальна сума підтримки становить 280 тисяч форинтів. Ми писали більше про можливості тут і тут.

Дайте відповідь усім перед тим, як запитати!

Експерти Bankmonitor не впевнені, щоб підкреслити, що помилково вважати, що існує лише одна інвестиція, яку можна рекомендувати всім однаково. Питання неправильне, або, принаймні, ви не можете дати хорошої відповіді, не кажучи ні собі, ні нашому життю принаймні годину.

Нижче наведено кілька прикладів того, на які питання відповідати, шукаючи відповідь на те, що є гарною інвестицією. Список далеко не повний:

  1. Яка ваша основна життєва ситуація? (вік, сімейний стан, освіта, кількість дітей, плани на майбутнє тощо)
  2. Якими активами ви володієте на даний момент і що б хотіли через п’ять років? (квартира, машина, будинок для відпочинку, художні скарби, інвестиції, готівка, страховка, очікувана спадщина тощо)
  3. Які позики у вас є і які їх основні деталі? (постачальник послуг, термін, розстрочка, непогашена заборгованість тощо)
  4. Які інвестиції у вас є і які їх основні дані? (актив, постачальник послуг, термін погашення, мета інвестування тощо)
  5. Який ваш щомісячний дохід і яка його динаміка? (скільки було за останні роки і скільки очікується в найближчі роки тощо)
  6. Що є джерелом вашого щомісячного доходу?
  7. На якому рівні життя ви живете, як виглядають ваші щомісячні витрати? Що і скільки ви витрачаєте?
  8. Який досвід/знання ви маєте у галузі інвестицій?

Планова інвестиція повинна бути обговорена з метою:

  • Як довго ви хочете інвестувати? Як довго це триватиме, доки ви не впевнені, що торкнетесь запланованих інвестицій?
  • Скільки ви хочете ризикнути? Скільки ви готові втратити із вкладеної суми, якщо все не смажиться так, як ви планували?
  • Скільки грошей ви хочете вкласти?
  • З якою метою ви хочете використати суму, коли закінчився інвестиційний період?
  • Яку суму ви можете збільшити вкладену суму на місяць?

У світі інвестицій теж все пов’язано. Ось чому, якщо ми маємо принаймні відповіді на наведений перелік, питання, в що варто інвестувати, може стояти лише на порядку денному.