Джерело зображення, Getty Images

можновладці

Кінець грошових коштів насувається?

Глибоко в таємному сховищі в Лондоні є щось, що мало хто у світі бачив: мільярд фунтів готівки.

У цьому місці наприкінці кожного дня надходять гроші від підприємств по всій країні. Наступного ранку він вирушає на зберігання в банкомати.

Є ті, хто вірить просто 10 років, що цього місця не буде.

У 2015 році у Великобританії платежі карткою вперше перевищили готівку.

Інші країни йдуть далі.

Південна Корея більше не має монет. Данія та Швеція є першопрохідцями зменшення виплат матеріальною валютою; насправді Стокгольм розглядає можливість перетворення країни на безготівкове суспільство до 2030 року; Вже в 2016 році лише 1% від вартості всіх платежів припадав на монети або купюри.

Якщо це майбутня реальність, хто виграє? і хто нарешті контролюватиме гроші в майбутньому?

Ти і я. і їх

Якщо ви мені щось продасте, і я заплачу вам за рахунками, ми здійснимо пряму операцію, в якій ніхто, крім вас, не отримає вигоди.

Джерело зображення, Getty Images

Якби не рахунки, інші виграли б.

Але якби ця транзакція була цифровою, комусь довелося б керувати нею.

Між тобою та мною є простір, і в що космос породжує гроші.

Ось чому у вас є великий інтерес, щоб ви перестали купувати за допомогою металу та паперу.

10 хвилин

Новий безготівковий світ поволі стає реальністю.

Відбулася фундаментальна зміна в нашому мисленні про гроші, і це сталося не випадково.

У 1998 році Пітер Тіль, технічний підприємець, виступив із доповіддю в Стенфордському університеті в Каліфорнії.

Один із людей, що його слухали, був лише там, щоб зробити пропозицію.

Коли розмова закінчилася, Макс Левчин, 23-річний програміст, піднявся на подіум, вони говорили менше 10 хвилин і прибули до a угода, яка зміниласяабо природа грошей і те, як ми їх витрачаємо.

Старі часи

На той час пересилання грошей від людини до людини було невмілим процесом.

Джерело зображення, Getty Images

Не так давно переміщення грошей вимагало часу та зусиль.

Ви можете зробити банківський переказ, але це було дорого і повільно. Ви можете надіслати чек, навіть повільніше. Або надсилати готівку поштою - занадто ризиковано.

План Тіля і Левчіна полягав у тому, щоб дозволити людям миттєво переказувати гроші через електронні пристрої.

"Якби ми створили щось, що замінило б готівку, не тільки люди в Силіконовій долині, але й люди в бідних, промислово розвинутих країнах могли б скористатися цією системою", - сказав Ерік Джексон, віце-президент з маркетингу нової компанії, BBC: PayPal.

Джерело зображення, Getty Images

Сьогодні такий знайомий.

"Однією з причин, по якій ми досягли успіху, було те, що без наміру образити банки, ми мчали монолітні танки, бюрократичний і величезний, вічно змінюється ", - сказав Джек Селбі, віце-президент з питань корпоративного розвитку PayPal у ті роки.

"Ми виросли скандальними темпами. в чомусь було страшно".

Через рік після запуску PayPal мав мільйон користувачів.

Вони почали стягувати 3% комісії за транзакцію. А через два роки вони уклали вигідну угоду з інтернет-аукціонним сайтом eBay, що прискорило їхнє глобальне зростання.

"Він увімкнувся як лісова пожежа. Я пам’ятаю, як вперше за тиждень він досяг мільйона, це було дуже захоплююче. І до того, як ви взяли його, це був мільйон щодня, а потім мільйон щогодини ", - сказав Джексон.

І воно просто зростало такими експоненціальними темпами. eBay багато разів намагався придбати через PayPal, і в 2002 році це вдалося.

Джерело зображення, Getty Images

Зрештою, eBay досяг успіху.

Тисячі миль від Кремнієвої долини

PayPal зробив цифрову наносекундну транзакцію реальністю. Ідея про те, що ви можете зареєструватися в Інтернеті та переміщувати гроші, змінила правила гри.

Але відбулася набагато більша зміна правил у бізнесі з переказу грошей, виробленого постачальником мобільних телефонів.

І це сталося за 10 000 миль від Кремнієвої долини, у Найробі, Кенія, місті, що на межі перетворення в безготівкове суспільство.

Джерело зображення, Getty Images

Далеко від Пало-Альто і Кремнієвої долини.

У 2003 році Департамент міжнародного розвитку (ДДІ), відділ іноземної допомоги британського уряду, зазначив це сторнебагато кенійців мали банківські рахунки. Банки були занадто бюрократичними і не мали відділень у сільській місцевості.

DDI уклав угоду з Safaricom, дочірньою компанією Vodafone, щоб знайти рішення.

Результатом стала M-Pesa. За допомогою лише мобільного номера та коду ви можете надіслати кредит M-Pesa будь-кому. Телефон є одним з найпростіших, а транзакції зашифровані, дуже прості, але безпечні.

Кенія випередила світ. Але цей світлий, позитивний погляд на розширити можливості виключені з послуг фінансового сектору в Африці це ледве половина історії.

Друга половина

Сьогодні, абоn третина економіки з цієї країни проходить через М-Пеза, що лише в Кенії 19 мільйонів передплатників.

Джерело зображення, Getty Images

Успіх M-Pesa величезний.

Його охоплення та вплив значною мірою зумовлені монополією телефонної компанії.

"Те, що сталося в Кенії, є дуже хорошим прикладом того, як монополія може з'явитися під радаром регуляторної системи", - підкреслює Ізабелла Камінська, аналітик газети "Financial Times".

"По суті, реальною одиницею економіки є Блок Vodafone"говорить Камінська.

"АБОnфірма, яка не є банком раптом став найбільшим емітентом грошей у Кенії", підкреслює.

Крім того, результат британського урядового відомства, який видав мільйон фунтів стерлінгів приватній фірмі Vodafone, на розробку продукту, за допомогою якого він збирався заробити ціле багатство.

"Це обґрунтовані аргументи на перший погляд, - каже Нік Хьюз, який розробляв цю технологію, - але насправді проблеми, які M-Pesa вирішує в Африці, є глибокими проблемами, і потреба дуже гостра".

Кава + торт

Пейзаж швидко змінювався, і угода, укладена банком, зробила б життя без готівки повністю чіткіше передбаченою.

Джерело зображення, Getty Images

Цей бренд з 4 арочними лініями має велику силу.

У 2007 році Королівський банк Шотландії (RBS), який був найбагатшим банком у світі, найняв компанію Gemalto, яка мала технологію, щоб зробити можливим новий вид платежу., немає контакту.

Кінцева мета була зрозумілою. Якщо невеликі операції з готівкою здійснюються карткою, кількість операцій збільшується, що приносить користь банкам.

Вони провели тест у їдальні персоналу RBS.

Обсяг покупок готівкою різко впав. Крім того, вони помітили, що платячи без контактів, замість того, щоб купувати лише чашку кави, люди купували каву та торт.

Експеримент RBS показав це люди витратили більше здійснення платежу немає контакту.

Джерело зображення, Getty Images

Незалежно від того, що це коштує в монетах або калоріях.

Несвідомо, технологія скористалася роботою вченого з Массачусетського технологічного інституту, який подати шлях ми думаємо до посиленого контролю.

Дражен Прелек провів майже 20 років, досліджуючи, що відбувається в мозку, коли ми приймаємо рішення платити готівкою або карткою.

"МРТ виявляє піки активності в області мозку, відомій як островна, пов'язані з такими неприємними почуттями, як біль, відмова, огида", - пояснює він BBC.

"Це говорить нам, що є біль, пов'язаний з витрачанням грошей. Це не фізично, це тривога і відраза, і це може бути не свідомо, але воно є. Картки знеболюють людей і зняти біль з оплати. Люди купують більше ".

Зародження економіки

У тому ж році, коли фінансова криза занурила світову економіку в рецесію, цифрова економіка, що зароджується, відкривала свої віртуальні двері.

Це коштувало б більше 140 000 млн. Доларів США, і почався з запуску iPhone у 2007 році.

Джерело зображення, Getty Images

Стів Джобс був вісником нового розділу історії.

Спочатку пристрій дозволяв встановлювати лише програми, створені Apple, але за кілька місяців все змінилося і народилася багатомільйонна економіка додатків.

IPhone став надзвичайним пристроєм для продажу, а App Store викликав золоту лихоманку серед розробників, залучених легким доступом до сотень мільйонів кредитних карток, пов'язаних з акаунтами iTunes.

Манзана виграти близько 30% кожної програми, завантаженої з вашого App Store. Але він встановив політику не бачити, що ви придбали, або зберігати дані транзакції

Їх кінцева мета - продати смартфони та апаратне забезпечення та пов’язати кожен аспект свого життя з їхнім брендом.

Коли рік по тому конкурент Google запустив подібний сервіс, Android Pay, його зацікавило щось інше.

Відповідь полягає в дрібному шрифті умов.