страховий сектор В останні десятиліття це було притулком миру. Період процвітання, спричинений його (незвичною) здатністю вийти цілим і непошкодженим з останньої великої фінансової кризи. І це дозволило фірмам охопити солідну базу клієнтів, яка протягом багатьох років приносила надійний дохід, тоді як інвестиції в технології були майже нульовими. Етап розміщення, який Covid-19 підірвав. Зараз ці компанії розглядаються як великі гіганти, особливо в персоналі, із глиняними ногами в технології.

динамізує

До порівняно недавнього часу страховики жили в паралельному світі. Це єдиний спосіб пояснити це сектор в цілому періодично з’являється на останніх місцях рейтингу інновацій Boston Consulting Group. Також те, що жодна з них не входила до числа 1000 найкращих акціонерних компаній, які найбільше інвестують у дослідження та розробки щодо своїх доходів, повідомляє The Economist. Раніше єдина проблема, яка їх турбувала, була прибутковість. Зрештою, розміщувати свої кошти з фіксованим доходом при сплаті відсотків понад 2% було надто зручно, але це закінчилося багато років тому.

Політика негативних ставок центральних банків частково поклала край цій передбачуваній безпеці. Незважаючи на те, що компанії знайшли бальзам нафти у великих житлових фондах та дивіденди, виплачені енергетичними або банківськими гігантами, їх структура, перевантажена через роки житла, почала створювати проблеми. Як банки можуть дати добру віру? А) Так, На Mapfre працює 34 227 працівників по всьому світу для управління обсягом сукупні активи 72,5 млрд. дол, зі свого боку Тільки в Іспанії в Banco Santander працює близько 26 000 співробітників, які управляють 355 000 мільйонами.

ДЕ ВЛАСИТИ ГРОШІ? ЗАХІД ЗАХОДУ ЦЕГЛИ

До цих проблем з прибутковістю додається (люб'язно надано covid-19), що ці "безпечні" значення вже не є такими. Виплата дивідендів сповільнилася сухий як через податок регулятора, у випадку з банками, так і через бізнес занурився, справа нафтових компаній та нерухомості. Останнє було особливо драматичним для інвестицій у так звану нерухомість. Фактично, світовий запас комерційної нерухомості для інвестицій (що включає готелі, магазини, офіси та склади) зросла вчетверо з 2000 до 32 трильйонів доларів.

З цієї гігантської цифри, приблизно в 30 разів перевищує ВВП Іспанії, третина еквівалентна інституційним інвесторам, до яких належать страхові компанії, які бачили в цих активах солідну та прибуткову віддачу, за допомогою якої можна досягти грошових потоків для виконання своїх майбутніх зобов'язань. Але Covid-19 не тільки серйозно поставив під сумнів платоспроможність орендарів, але також Він також поставив на стіл інші більш структурні питання, наприклад, де будуть зроблені ці покупки, де працюватимуть чи де буде відновлюватися дозвілля, як тільки все пройде. Іншими словами, пандемія вивела страховиків та інвесторів із самовдоволення.

Таким чином, єдиною реальною альтернативою поліпшення прибутковості страхових компаній є оцифровка бізнесу та зменшення структури. Зрештою, лише завдяки гнучкій структурі ви зможете довгий час справлятися з фінансовим колапсом та низькими ставками. З цієї причини вони за останні роки приступили до роботи. Наприклад, Mapfre скоротив кількість своїх працівників у період з березня 2017 року по 2020 рік на 6,6%, і Allianz робить це в останні роки. Хоча цей процес неминуче прискориться в 2021 році.

ДИГІТАЛІЗАЦІЯ ЯК КОНКУРЕНТНИЙ ВЕКТОР

Але оцифровка - це не лише вимога зменшити кількість робочої сили та стати більш прибутковою, але й потреба вдосконалити сервіс. Крім того, все частіше пропонувати нові товари, які вимагають люди. Насправді, хоча суть продукту залишається такою ж, як завжди (і навряд чи зміниться) - пропонуючи захист, як правило, у формі грошей, коли щось піде не так - спосіб його продажу та пропоновані типи неминуче змінилися технологічний ефект.

Очевидно, що забезпечена компанія має невелику здатність реагувати у цифровому світі, де потрібні великі дози інновацій та нових ідей, тому т.зв. інсуртехи вони виросли як гриби. Переважна більшість із них спеціалізуються на впорядкуванні, автоматизації та оцифровці процесів. Операція, яка неодноразово перетворювала їх у дуже апетитних стравах, які страхові компанії проковтнули, щоб узагальнити цю практику. Деякі інші зуміли бути достатньо великими, щоб змусити союзи зі страховими компаніями і все ще зростають.

Інші, як мінімум, зуміли стати повноцінними цифровими страховиками. Приклад того, з чим жили американський лимонад, який у 2017 році вирішив кинути виклик галузі своїм новим проектом. Фактично, за перші 100 днів життя їм вдалося додати 2000 полісів, з яких 80% стосувалося покупців, які ніколи раніше не мали страховки. У ці дні insurtech котирується на фондовому ринку з оцінкою понад 3000 мільйонів, а незабаром за ним підуть інші успішні, такі як Бегемот або корінь, який планує вийти на ринок вартістю приблизно 6300 мільйонів.

КРАЩЕ НЕ ВИДАЛЮЙТЕ ОЧІ ЗМІНИ КЛІМАТУ

Ще однією перевагою, яку поява технологій принесла страховому сектору, було краще розуміння та вимірювання ризику, особливо для катастрофічних подій. Одне з напрямків стихійних лих, яке страховики навчилися під час чекової книжки не недооцінювати. Фактично, З 1980-х років середньорічні втрати від цих видів природних негараздів зросли в шість разів в реальному вираженні, згідно з дослідженням The Economist.

Втрати, які з кожним роком збільшуються з двох причин: перша полягає в тому, що вплив кліматичних змін призвів до множення природних подій, таких як повені, урагани чи торнадо. Друге - це те страховики застосовували надто традиційні методи, щоб спробувати передбачити такі катастрофи. Недолік, який демонструє низькі технологічні інвестиції цих компаній протягом багатьох років, які їм доводилося поставляти на чеку.

Тепер проблема нова: пандемія. Таким чином, ні майнові, ні нещасні випадки, ні поліси страхування життя не охоплюють подібні події більше, ніж будь-що, оскільки немає ні попиту, ні пропозиції на їх величезні ризики. Але правосуддя, особливо в США, хоче зупинити цю ситуацію і змусити їх взяти участь у мільярдах збитків, які мають і будуть мати їх страхувальники, хоча їхні баланси навряд чи витримають такий вплив. Можливо, цей останній дзвінок для пробудження зрештою змінить сектор, який, незважаючи на дні, в які ми живемо, все ще надто забезпечений.