заощадження

Народження дитини - це унікальний момент для кожної родини. Прагнучи подбати про його майбутнє, батьки, що захоплені, та продукти, що перебувають після фінансового періоду, звертаються до них якомога швидше. Однак їм не завжди вдала рука у виборі.

Паспорт, ощадний рахунок або готівка, відкладені. Для більшості словаків - молодших та старших - це не фінансові продукти, які невідомі або важкі для розуміння. "І саме в цьому проблема. Якщо такий продукт використовувався поколінням наших батьків, це не означає автоматично, що він підходить і для нас. І справа не в тому, що це фінансові продукти, придатні і для наших дітей ", - зазначає він Марош Овчарік з порталу Financial Compass. За його словами, той факт, що словаки при народженні дітей часто тягнуться до невідповідних фінансових продуктів, також є проявом невігластва: «Якщо я не знаю, як працює взаємний фонд, наприклад, я навіть не буду думати про це. Я б скоріше потягнувся за товаром, про який я хоча б щось знаю. А що з того, що це може бути абсолютно недоречним вибором? "

Його слова підтверджує також міні-опитування серед професійних фінансових посередників. Зі списку семи різних продуктів традиційні варіанти довгострокових заощаджень у банку або внесення грошей додому отримали найгіршу оцінку. "Пропускна книжка та готівка пропонують слабку оцінку, якщо вона є. Це в кінцевому рахунку означає втрату - заощадження, що генеруються, втрачають вартість через інфляцію ", - нагадує він. Марек Фідес, виконавчий менеджер PARTNERS GROUP SK.

Фінансові посередники мають подібний негативний погляд на продукти, які стали доступними лише в останні роки. Експерти класифікують їх як альтернативні інвестиції і надають такий атрибут усім інвестиціям від золота до криптовалют, таких як біткойн або ефіріум. "Високі збори, високий інвестиційний ризик", - перелічує підводні камені модних фінансових тенденцій Виконавчий директор Річард Кубалош.

Золотий шлях визначеності

На думку професійних фінансистів, серед продуктів, до яких слід дотягнутися новоспеченим батькам, є дві найпоширеніші рекомендації: довгострокові інвестиції через пайові фонди та страхування життя, пов’язане з паями. "Перевагою в такій ситуації є довгий горизонт інвестицій. Це пропонує можливість досягнення більш високої віддачі та можливість звільнення від сплати, якщо щось трапиться з батьками ", - говорить він. Дагмара Шудова, виконавчий директор PARTNERS GROUP SK. За її словами, оптимальна страховка також повинна мати на увазі, що ситуація батьків може змінитися іншими способами. "Наприклад, більш серйозні проблеми зі здоров'ям дитини. Якщо він тривалий час хворіє або має, наприклад, більш серйозну травму, це також вплине на дохід батьків, які будуть піклуватися про нього ", - підкреслює Д. Шудова.


На думку М. Фідеса, покриття ризику - не єдина перевага страхування життя, пов’язаного з паями. Інвестиційна складова також є стандартною частиною продукту, що дозволяє вибрати відповідну інвестиційну стратегію. "Якщо це зміниться в майбутньому, податок на викуп не буде сплачуватися", - додає він. Це ситуація, коли клієнти страхових компаній вирішують змінити фонд (або фонди), в який частина премії вкладається в рамках пайового страхування життя. Якби вони хотіли зробити це за допомогою взаємних фондів, їм довелося б оподаткувати прибуток від спочатку вкладених грошей, і лише тоді вони могли б інвестувати оподатковані заощадження в інший фонд.

Кошти? Не всім підходить

Міні-опитування серед професійних фінансових посередників також принесло високі оцінки іншому продукту - інвестуванню через пайові фонди. Однак майте на увазі, що фонд не схожий на фонд. "Гроші, які батьки вирішили вкласти для своїх дітей, мають ту перевагу, що їхній інвестиційний горизонт відносно довгий. Це перевага, яку багато злочинців марно витрачають, якщо вони вибирають для своїх дітей - з якихось причин - консервативно орієнтовані фонди, які інвестують в облігації з дуже низькою дохідністю ", - каже М. Овчарік. Дані порталу Financial Compass показують, що навіть консервативні інвестиції не є гарантією уникнення збитків.

З трьох десятків фондів облігацій, доступних на словацькому ринку, до дванадцяти фондів втратили вартість за останні три роки. Це також причина, чому батьки при виборі відповідного фонду повинні зосередитись насамперед на фондах власного капіталу. Коливання їх вартості, як правило, вищі, ніж у консервативних фондів, але, на думку М. Овчаріка, це не є аргументом проти інвестування в акції: «Зрештою, акції є найбільш вигідним вибором. Це вірно, навіть якщо переваги батьків різні, і вони вкладають свої гроші по-іншому. У маленьких дітей зовсім інший горизонт інвестування ".