При переговорах щодо сімейного страхування життя найбільшою дилемою є правильне визначення мети страхування. Якщо припустити, що за договором застрахована сім'я з 4 осіб, тобто двоє дорослих та двоє дітей, це страхування має різне значення для кожного члена сім'ї. На жаль, на питання «Як застрахувати свою сім’ю» більшість людей коротко відповідають: «Я просто хочу, щоб була застрахована вся родина». І їм уже все одно. Я навіть часто стикаюся з думкою батьків: "Я не такий важливий, особливо якщо діти застраховані".

застрахувати

Зміст страхування має першорядне значення, а не кількість договорів

Метою страхування життя та ризику є керувати ризиком сімейного бюджету. Тому що дохід необхідний для безперебійного фінансового ведення сім’ї, сімейні годувальники повинні бути в першочерговому порядку застраховані. Особливо, коли партнер перебуває в батьківській відпустці, і вся фінансова операція базується на партнері/чоловіку. На практиці годувальники чоловіків часто приходять добросовісно з наміром забезпечити переважно дружину та дітей. У той же час вони не усвідомлюють, що найбільш ризикованим фактором фінансового функціонування є вони самі. У будь-якому випадку страховка повинна бути змодельована на випадок, коли один із партнерів втрачає свої доходи.
Діти не беруть участі у фінансовому веденні домогосподарства, але бувають випадки, коли хвороба чи травма дитини вимагає присутності батьків (OČR), і таким чином годувальник втрачає частину свого доходу, оскільки соціальне страхування не надає 100 % компенсації заробітної плати (крім деяких випадків працівникам МВС). Витрати також можуть бути понесені у випадку хвороби та травми, які вимагають надання медичного обслуговування на вищому рівні або додаткових медичних послуг. Тому ціль страхування різна для кожного члена сім'ї, і необхідно виходити з впливу індивідуальних ризиків на сімейний бюджет.

Що повинен включати сімейний страховий поліс

Страхування життя від ризику, безперечно, повинно покривати ризики в наступних випадках:

Кожен вид додаткового страхування має свої умови страхування і працює за іншим принципом. Тому дуже важливо вибрати відповідний вид додаткового страхування. Те саме стосується суми страхової суми, яка буде різною для працівника в адміністрації із середньою зарплатою та різною для водія вантажного автомобіля, який більшу частину заробітної плати виплачує за рахунок дієт, які не впливають на розмір ПН та інші пільги від Агенції соціального страхування. Головне - якомога швидше застрахувати себе та свою сім’ю, адже зі збільшенням віку ризик для здоров’я зростає, що відображається у ціні страховки при її виведенні. Тому, якщо ви оформляєте страхування у молодшому віці за сприятливих умов, ви будете отримувати від цієї пільги протягом усього періоду страхування (страхова компанія не переоцінює стан здоров'я діючих договорів).

Спільне сімейне страхування є більш зручним рішенням, але воно може бути не вигіднішим

Більш зручним способом страхування сім’ї є вибір страхової компанії, якій ви довіряєте, та укладення сімейного договору. Перевагою є один контракт (тобто менша кількість паперів), одна виплата з рахунку та, у випадку страхового випадку, більш чітка робота, ніж від декількох страхових компаній. У більшості страхових компаній ви отримуєте знижку на кількість застрахованих осіб 5 - 30%, яка у разі сімейного страхування може сягати десятків/декількох сотень євро на рік.

Є й інші аргументи на користь окремих договорів. Основна причина - група ризику дорослих, тобто годувальники сім'ї. На ціну страхування значною мірою впливає група ризику, до якої належить клієнт. Наприклад, у деяких страхових компаніях кухар потрапляє до 3-ї групи ризику з вищою премією, тоді як в іншій страховій компанії його відносять до базової, 1-ї групи ризику. При виборі страхової компанії та продукту необхідно індивідуально розглянути, чи може кількісна знижка від сімейної страховки компенсувати надбавки за ризик. Коли фінансовий посередник знаходить прийнятне рішення для батьків, обрані страхові компанії можуть не мати відповідної програми страхування для дітей. Щоб сім'я не платила більше без потреби, вони можуть запропонувати закрити більше продуктів. Це не повинні бути чотири різні контракти. Більшість страхових компаній дають можливість страхувати дітей за їхнім контрактом. Тож остаточним рішенням може бути те, що годувальник страхує себе та дітей за одним контрактом, який також отримує меншу знижку, а партнер/партнер страхує страховку в іншій компанії, де вони отримують цінову перевагу.

Рішень щодо страхування може бути багато. Це залежить від загальної ситуації та очікувань клієнта від товару. У будь-якому випадку я рекомендую розробити кілька пропозицій, щоб ви могли побачити відмінності та переваги, які ви можете отримати. У страхуванні життя вирішальне значення має підготовка пропозицій та їх порівняння фінансовим посередником. Оскільки зазвичай немає огляду страхових продуктів та програм їх виплат, інформація від брокера не тільки забезпечить йому достатній страховий захист, але й заощадить час та гроші при прийнятті рішень.