Дома та кишені

Менша конкуренція, втрата банкоматів та зміна умов викликають сумніви щодо злиття

Sabadell та BBVA, одне із злиття, про яке ведеться переговорна діяльність

менше

Нова партія злиття на банківська справа Іспанська зменшить сутності та зробить їх більшими. За меншої кількості гравців у клієнта є переваги та недоліки. Незважаючи на більшу платоспроможність та можливий поштовх до оцифрування, що повинно принести користь споживач, виникають сумніви щодо того, чи буде у нього менше місця для маневру продуктів Y доступ.

«Обґрунтованість та прибутковість є надзвичайно важливими для зміцнення майбутньої стабільності банків, що виникає в результаті злиття, та для того, щоб вони продовжували виконувати свою мету щодо фінансування зростання та процвітання суспільства. Ефективність дуже позитивна для них та їхніх клієнтів », - говорить Хосе Луїс Мартінес Кампуцано, речник Іспанської банківської асоціації (AEB). На папері те, що вони вигідніші, міцніші та сильніші - це хороша новина. Ваші витрати впадуть, і ви зможете інвестувати більше в оцифровку, що дозволить вам пропонувати більш персоналізовані та дешеві продукти.

Модифікації

Профспілки змушені бути уважними до зміни умов у контрактній продукції

Однак на практиці проблеми можуть виникати щодня. З самого початку профспілки спричинять вирівнювання політики між фірмами, що зливаються. Якщо є зміни в терміни з продуктів, банк може застосувати їх негайно, якщо це на користь клієнта, але йому доведеться повідомити їх за два місяці наперед, принаймні, якщо це завдає їм шкоди, щось, що слід врахувати, особливо в поглинених організаціях. "За цим терміном, якщо після злиття вас не влаштовує, ви можете змінити організацію", - коментує Хав'єр Мезкуа з компаратора HelpMyCash.

З передбачуваним закриттям Офіси, Інтернет набиратиме вагу. " персоналізована увага. Це ускладнить ситуацію в порожній Іспанії, і цифровий розрив може стати перешкодою для людей похилого віку », - коментує Рафаель Самбола, професор та банківський фахівець з EADA. "Також може статися навпаки, і клієнти одного з об'єднаних підприємств виграють, маючи більше доступних банкоматів", - протиставляє Mezcua.

Клієнти в офісі банку, на складі зображення

Ті, хто найімовірніше пройде через відділення та управляє фізичними коштами, наприклад більший, їх змусять змінити стосунки з банком. " оцифрування він може досягти третього віку », - коментує в будь-якому випадку Мануель Пардос, президент споживчої асоціації Adicae, який піднімає нові технології, такі як управління голосом, як рішення, якщо поточне цифрове середовище не освоєно. Але банки повинні витрачати більше грошей на технології, визнає він. "Кожна організація вирішує, яка найкраща комбінація каналів пропонує найкращу послугу", - нагадують вони з AEB.

Ще однією з найбільших проблем буде конкуренція. "Наразі злиття не створило жодних проблем для користувачів чи економіки", - говорить Пардос, посилаючись на попередні хвилі. Хоча це було десятиліття безперервного процесу, нові профспілки тепер залишать значну частину ринку в списку банків. " компетентність Це змушує нас працювати з меншими запасами, якщо менше, це безпосередньо вплине на клієнта », - пояснює Самбола. Це вказує насамперед на гірший переговорний потенціал у продуктах через меншу кількість альтернатив - таких, як при фінансуванні автомобіля чи споживання - та труднощі для компаній диверсифікувати своє фінансування, що збільшить їх фінансовий ризик, оскільки покриття лише Фонду гарантованих депозитів досягає 100 000 євро на рахунок та організацію.

Компетентність

Роль регуляторів та оцифрування, ключова у майбутньому

Все це в той час, коли комісії особам, якщо вони не мають певного зв’язку. «Ми вступаємо в еру транскордонного банкінгу. Організаціям не залишиться іншого вибору, крім як пропонувати кращі та глобальніші продукти, які в підсумку приносять користь споживачеві ", прогнозує Пардос.

У цьому сценарії роль регулятори це набуде більшого значення. Переконайтесь у відсутності зловживань, монополій та олігополій. На даний момент консолідація «сумісна з більшою пропозицією фінансових продуктів та послуг, а також ціна набагато нижче », - говорить Мартінес Кампуцано, посилаючись на звіти галузі. Щоб вирішити проблеми, з Adicae вони стверджують, що запустили Управління захисту фінансових клієнтів, яке відстало в роках. Актор, який підтримує іспанську банківську головоломку, кожен раз із меншою кількістю частин, і що споживачеві не завдається шкоди.