окупає

Королеви краси є найбільш схильними до ризику

Згідно з дослідженням, яке підсумовує життя корольов краси: жінки, які працюють в індустрії краси, особливо схильні до ризику, коли йдеться про самогубство. Страхувати для них варто і в цьому випадку. У той же час в Угорщині 35-40% позичальників на додачу до житлових позик оформляють страхування життя, яке також платить у разі самогубства.

Сьогодні кожен може оформити страховку з наміром покінчити життя самогубством, і тисячі людей включили цю можливу причину смерті. Хоча раніше ця подія була винятковою статтею виплат, сьогодні вона була включена в пакет майже всіх постачальників страхових послуг. Однак важливою умовою є те, щоб між укладенням договору та смертю минуло щонайменше два роки і, можливо, самогубство. - можна прочитати в повідомленні однієї з угорських страхових брокерських компаній, яка вивчила пропозиції 25 угорських страховиків.

Більшість замовників страхування життя в обов'язковому порядку оформляють страхування життя, щоб отримати позику, і в тому обсязі, але все більше людей обирають один із декількох пакетів, в якому і клієнт, і постачальник послуг розглядають самогубство як страховий випадок - ми дізналися від директора Петера Немета, незалежного страхового брокера CLB.

Брокерська фірма безпосередньо контактує з 25 найбільшими страховиками, тринадцять з яких мають пакети страхування життя, включаючи самозабезпечення як причину смерті. На веб-сайті брокера можна порівняти кілька полісів страхування життя в Інтернеті та взяти вибраний. Для укладення договорів страхування життя медична довідка про стан здоров'я клієнта потрібна лише для виключно високих значень, що перевищують в середньому 10 мільйонів HUF - інакше варіюється від страховика до страховика, але ніхто не повинен проходити психологічне обстеження, навіть у рідкісних випадках. Тобто на момент укладення договору зовсім не зрозуміло, чи хоче хтось отримати гроші для вказаного ним пільговика ціною власного життя.

Однак це не найшвидший спосіб заробити гроші, між укладенням контракту та самогубством має пройти мінімум два роки, і контракт, звичайно, також повинен бути чинним на момент смерті. Після смерті страховик сплачує - протягом 15 днів після пред’явлення необхідних документів - вартість страхування життя клієнта.

До речі, психологи зазначають, що дівчата в індустрії краси особливо схильні до ризику, коли йдеться про самогубство. Хорошим прикладом цього є Csilla Andrea Molnár з Угорщини, красуня Угорщини в 1985 році, яка покінчила життя самогубством у віці 17 років. Подібною трагічною історією є випадок з англійкою Каролін Піке, яку обрали найкрасивішою жінкою в 1986 році, у віці 22 років королева теж не могла перенести успіхів і старіння. Він покінчив життя самогубством у віці 36 років. Принаймні настільки ж сумна Нафіша Джозеф, яка виграла конкурс "Міс Індія" у 1997 році у віці 19 років. Однак через проблеми у стосунках у 2004 році він також закінчив власне життя. Моторошно подібні події відбувалися на Філіппінах, де Марія Тереза ​​Карлсон стала красунею країни у віці 26 років. У віці 48 років він покінчив життя самогубством після одруження з місцевим політиком. У 2008 році вона стала самогубцею Сахар Дафтарі, 24-річною моделлю, яку раніше визнавали найкрасивішим обличчям Азії. Він зірвався з висоти майже 50 метрів добровільно.

Окрім королеви, інші небезпечні особи також знаходяться в індустрії краси. Хорошим прикладом цього є Анна Ніколь Сміт, одна з найвідоміших партнерок світу у світі, яка померла від передозування наркотиків у віці 39 років у лютому 2007 року.

Вид страхування:

Якщо ми робимо економію, пов’язану з паями, відповідна таблиця викупу може означати втрату нашого повного регулярного платежу в перший рік у разі розірвання контракту, але в довгостроковій перспективі відсотки викупу є лише незначним навантаженням.

Таблиці викупу допомагають страховикам отримувати більшу частину прибутку, наявного за контрактом, протягом терміну, незважаючи на припинення, та зміцнюють заощаджувальну дисципліну клієнта. Таблиці викупу зазвичай відносяться до початкового фонду продукції.

Більшість страхувань, пов’язаних з паями, не дозволяють викуп, поки не буде виплачено початковий фонд регулярних премій, тобто, якщо клієнт розірве договір у початковий період, повна сума сплаченої за контрактом страхової компанії. У випадку зі страховими полісами на все життя таблиця викупу, як правило, нараховує початковий фонд на 10-15 років, а у випадку строкових контрактів - до кінця терміну. Заощадження з більш вигідною таблицею викупу зазвичай віднімають більшу частину або всі початкові витрати на початку строку.

Ось значення викупу протягом строку дії деяких найпопулярніших страхових видів:

З найбільш популярних заощаджених нами ощадливих заощаджень, програма Allianz Life є найкоротшим зобов’язанням - три роки - продукт вираховує вартість початкової 25-відсоткової регулярної премії в перший рік (15-річна TKM страхування становить найбільш сприятливий з перерахованих). З них витрати на викуп, що стягуються на основі таблиці викупу, є найвищими для Generali Golden Wing CLaVis. Важливим елементом продукту є також бонусна система, яка частково відшкодовує витрати протягом 2-3-річних періодів, тому клієнт, який обирає цю форму заощадження, буде хворіти кількома способами, якщо він розірве контракт протягом дебетового періоду періоду викупу . NN Galaxy, яка визначає таблицю викупу для фонду накопичення, працює спеціально, оскільки продукт вираховує початкові витрати як витрати на продаж, тому початкового фонду немає. Викупна вартість усіх страховок у прикладі в іншому випадку завершується після 15-ї річниці.

Таблиця викупу не відображає всіх витрат, понесених при розірванні договору, більше страховиків вираховує додаткові витрати на транзакції, маржу купівлі/продажу, адміністративні витрати або навіть кілька щомісячних комісій як окремі витрати на викуп.

Палата, що нагадує готельний номер, п’ять прийомів їжі на день, якій можуть позаздрити навіть лікарі, особлива увага, негайна допомога навіть за кордоном - ці привілеї можна отримати в закладах охорони здоров’я вдома. Принаймні для того, хто може оплатити необхідну страховку або ціну VIP-кімнати. Завдяки деяким послугам навіть не потрібно платити за лікування раку в США. Ми дослідили, що і скільки можуть отримувати угорські пацієнти.

- Головною перевагою страхування, пов’язаного з лікарняними послугами, є те, що пацієнти можуть звернутися до фахівця набагато швидше, ніж у державній системі, - про це вже розповіла нашій газеті Каталін Бона, керуючий директор з питань страхування життя Union Insurance. За його словами, страховку на лікарняні послуги можуть оформити насамперед жителі Будапешта, оскільки партнери, укладені з ними, частіше є приватними установами в столиці. - У грудні 2015 року ми запровадили страховку Privatemed Pro, суть якої полягає в тому, що якщо клієнт оперується в одній із приватних лікарень, за якими укладено договір з нами, ціна його хірургічної операції та пріоритетна готельна послуга в лікарні також фінансується страховиком, - пояснив керуючий директор. Як виявляється, цей варіант доступний для 102 видів хірургічних втручань, а лікарняний пакет також забезпечує покриття медичних засобів та транспортування пацієнтів до обмеженої кількості. За словами Каталін Бони, плата варіюється: для 25-річного клієнта, наприклад, 3000 форинтів на місяць, тоді як 40-річна людина повинна платити щонайменше 6400 форинтів. Однак важливо, що це додаткова страховка, тобто базовий пакет також повинен бути знятий.

NN Insurance також пропонує медичне страхування на дому. Ласло Шомоджі, співробітник компанії, сказав нашому виданню, що здійснюється посередницька діяльність Medicover, найбільший пакет якої фінансує стаціонарну допомогу VIP-лікарні до 3,5 мільйонів форинтів. Обмеження також включає одноденну операцію та транспорт пацієнта. Щомісячна базова плата за роздрібний пакет становить від 15 до 38 тисяч залежно від віку та оцінки ризику для здоров’я, тоді як основна щомісячна плата за корпоративний пакет становить 30 тисяч форинтів.

Ми також шукали Generali та Uniqa, оскільки попередні повідомлення у пресі говорили, що ці компанії також пропонують пакети послуг для лікарень, але на наші запитання не отримали відповіді до закриття.

VIP-кімнати в державних лікарнях
Якщо ви не хочете користуватися послугою приватної лікарні, але хочете хоча б одну окрему кімнату, ви можете зробити це без страховки в деяких закладах, хоча ціни та стандарти різняться. Наприклад, у лікарні Святого Іоана загалом доступно 91 VIP-ліжко, а в платному відділенні лікарняна кімната становить від 1000 до 6000 форинтів за одну ніч. VIP-відділення лікарні на вулиці Узсокі набагато дорожче, але набагато вище, де за одну ніч просять 30 000 форинтів. Але при всьому цьому пацієнту дається не тільки приємна кімната, але і бездоганна їжа, яка може відчувати себе так, ніби він відпочиває в готелі. Військовий госпіталь також розраховує на заможніших “клієнтів”: згідно з веб-сайтом закладу, відділення, яке спільно підтримує Центр життєдіяльності NN Biztosító Zrt, а Угорський центр військового здоров’я, надає високоякісні госпітальні готельні послуги стаціонарним пацієнтам. Ті, хто платить, можуть оздоровитись у панорамному двомісному номері, користуватися власною ванною кімнатою, а персоналізоване дієтичне меню допоможе вам одужати. На веб-сайті лікарні просто немає інформації про те, на скільки її можна використати.
Однак додаткові послуги все ще рідкість у більшості лікарень країни.

Більшість видів страхування, пов’язаних з одиницями, вираховують значно вищі витрати, ніж інші заощадження, однак існує ряд контрактів, які повертають значну частину витрат, відрахованих протягом цього терміну у вигляді бонусу, якщо ми дисципліновано виплачуємо свої заощадження.

Що я отримую бонус?
Більшість ощадних заощаджень мають систему преміювання, що по суті означає, що частина (початкової) вартості, яку страховик відраховує на початку строку, повертається в певній формі пізніше.

Однак варто пам’ятати, що ми, як правило, повинні відповідати суворим вимогам, якщо хочемо отримати бонус:
- Контракт повинен бути платним, з відсутністю або лише мінімальною заборгованістю протягом строку,
- ми не можемо звільнити вас протягом терміну,
- ми не можемо вимагати часткового викупу.

Якщо ці (або інші вимоги, зазначені в контракті) не виконуються, вартість не повертається.
Зазвичай страховик перераховує бонус до готівкового фонду після закінчення терміну дії кредитів, зазначених у договорі, тобто він буде вкладений у фонди активів, що належать страхуванню.
Збори за додаткові ризики, як правило, не включаються в основу для нарахування бонусів.

Які там бонуси?
Як і майже у всіх інших випадках, бонусні схеми страхування, пов'язаного з паями, надзвичайно різні для різних продуктів, що ускладнює визначення єдиної схеми.

Переглядаючи деякі найпопулярніші приклади безлічі заощаджених одиниць, ми можемо знайти наступні бонусні схеми:

Чому бонус хороший?
Знову ж таки, варто зазначити, що бонуси по суті означають зарахування частини вартості, страховик не дає грошей безкоштовно за лояльність клієнтів. Натомість:
- Через затримку виплати бонуси погіршують здатність страхування приносити врожайність, оскільки поки не пройде перших 5-10 років для отримання бонусу, зарахована сума не інвестується (завтрашній форинт 1 значно менше, ніж сьогоднішній форинт 1 ),
- водночас підтримувати довгострокові, впорядковані виплати премій із позитивним підкріпленням (замість таблиці викупу), що зміцнює дисципліну заощаджень;.

У рамках етичної концепції страхування життя правила щодо посередників із страхування життя та розгляду скарг поступово посилюються. Деякі правила набрали чинності на початку цього року, тому, наприклад, відтепер заповнення оцінки потреб буде обов’язковим, тому згодом можна буде довести, якщо агент не дав нам найкращого страхування.

Нові правила набули чинності щодо страхування життя: концепція етичного страхування життя захищає клієнтів кількома новими правилами. Поправка до Закону про страхування (біт.) Набрала чинності в січні, проклавши шлях до банку Magyar Nemzeti Bank (MNB) для кращого висловлювання щодо правил страхування життя.

Як нас захищає центральний банк?
В результаті концепції набули чинності два важливі нові правила:
- Відтепер, у випадку накопичувального страхування життя, радник повинен завжди інформувати клієнта про співвідношення загальних витрат (TKM) та
- Попередня письмова оцінка потреб повинна бути виконана агентом при зустрічі з підрядником.

Що означають ці додаткові завдання?
Про TKM вже згадували клієнт раніше, за умови, що це було вигідно для страховика. Відтепер ви завжди повинні показувати агенту значення показника, але вам не потрібно точно повідомляти, як це працює. Це може бути проблемою, оскільки TKM носить лише інформаційний характер, фактичне навантаження на витрати різне.

Це означає, наприклад, що у випадку страхування з 3% TKM, 3% не утримується одночасно одночасно, в одній сумі, але різні премії відраховуються в різний час і навіть за основу вирахування може бути різним для процентних витрат.
Важливо, що з 2017 року при розрахунку TKM доведеться застосовувати єдиний метод розрахунку, щоб обтяження витрат на страхування були більш порівнянними з урахуванням видів страхування.

Ось як розраховується TKM:
- 35 років.
- Враховуються лише елементи ризику основного страхування.
- Річна плата становить 210 000 форинтів (наступного року вона зміниться на 300 000 форинтів) за продукцію зі звичайною платою. Ми можемо розраховувати на 2,2 мільйона призів за одноразові товари (це зросте до 4,5 мільйонів наступного року).
- Вони індексуються, лише якщо це є обов’язковим.
- Клієнт оплачує прямим дебетом або банківським переказом (зазвичай це передбачає знижку).
- Для звичайних призових продуктів обчислення проводяться протягом 10, 15 і 20 років, а для одноразових премій - 5, 10 і 20 років. При цілому страхуванні життя очікуються викупи.
- Враховуються всі прямі або непрямі витрати, включаючи витрати на управління активами базових фондів, витрати на ризик, витрати, що виникають внаслідок різниці між ставками купівлі та продажу інвестиційних фондів, частка, що залишається у страховика у розподілі прибутку.
- Вони не розраховують на податок.
- Передбачається, що прибуток генерується за премією на рівні, що відповідає безризиковому прибутку, визначеному та опублікованому Європейським органом страхування та професійних пенсій.
- Контракт розрахований на фіксований термін до кінця строку, призупинення платежів, частковий викуп або безкоштовна доставка не передбачено.

У минулому агенти вже проводили оцінку потреб з метою з’ясувати, яке страхування насправді потрібно клієнту. Для залежних агентів (де продається лише одна продукція страховика) опитування може допомогти в першу чергу серед видів страхування, тоді як для кількох агентів (які можуть запропонувати продукти від декількох страховиків) та брокерів, воно також може дати вказівки щодо того, який товар страховика є найбільш вигідний для замовника. Раніше часто траплялося, що агент продавав не той товар, який був найбільш вигідним для замовника, а той, після якого він отримував найвищу комісію. Однак за умови обов'язкової письмової оцінки потреб, якщо клієнт подасть скаргу, можна буде довести, що консультант не продав найбільш підходящу для нього страховку.

Ось що вирішує оцінювач потреб:
- Мета - страховий захист або заощадження.
- У випадку заощаджень доцільним є пайове або змішане страхування. Це можна визначити на основі апетиту до ризику та інвестиційних рішень.
- Замовник потребує одноразової суми або продукту зі звичайною платою.
- У випадку товару зі звичайною платою, скільки клієнт може заплатити в довгостроковій перспективі, яка цільова економія?.
- Який термін страхування Ви б обрали.

Змінилися не тільки вони
Новий біт. також змінив порядок прийому клієнтів, відтепер усі страховики повинні будуть вести обліковий запис, де постачальник послуг буде отримувати усні скарги. Вони повинні залишатися відкритими з 8 ранку до 16 години у робочі дні, але клієнти повинні мати можливість подавати усну скаргу безперервно між 7 ранку та 21 годиною робочого дня принаймні на 12 годин. Наявність телефону також регулюється вищезазначеними правилами.

Багато агентів також повинні надавати можливість подавати усні та телефонні скарги через акаунт. У робочі дні вони повинні приймати клієнтів з 8:00 до 16:00, але вони повинні це робити один день на тиждень з 8:00 до 20:00.

До речі, Bit тепер доступний для телефонних дзвінків. протягом 5 хвилин необхідно забезпечити, щоб клієнт міг поговорити з клерком. Наразі це регулювало лише Національний банк у своєму указі. Як записи телефонних скарг, так і письмова відповідь страховика повинні зберігатися протягом 5 років.