Друга частина про NOK
Було створено Національну спільноту створення дому (коротше NOK), і агенти швидко почали її продавати, обмірковуючи всіх, як добре в неї потрапити.
Я вже описав кілька речей про NOK у першій частині, зараз я хочу продовжити тему.
NOK не обіцяє нічого іншого, як мати власний будинок найпізніше за 10-15 років, плюс державну підтримку та безвідсоткову позику.
Звичайно, це справедливо лише в тій мірі, що це буде частина вашої власної квартири, яку ви зобов’язали заплатити, коли вступили до норвезьких крон. Оскільки максимум 30% державної підтримки становить лише 300 тисяч форинтів на рік, раціонально мисляча людина не вкладає на все це ні копійки більше. Це означало б максимальну виплату 83 000 форинтів на місяць, якби не було витрат. Таким чином, при терміні 10 років ви платите трохи менше 10 мільйонів форинтів, за 15 років ви заплатите в півтора рази більше.
Це додало б 30% до державної допомоги, якби це не забрало 80% вартості.
На сторінці CNOK ми можемо знайти чесний калькулятор того, скільки ми виграємо за весь час.
Подивимось. Якщо ми підпишемо контракт на 10 мільйонів на 15 років, нам доведеться платити 67,55 тисяч форинтів на місяць, тож ми отримуємо 10 + 3 мільйони форинтів десь через 15 років, щоб мати змогу заплатити за суворо побудований будинок. Цього недостатньо для сьогоднішніх середньостатистичних квартир у Будапешті, але що буде через 15 років, якщо до цього часу ціни на нерухомість подвояться?
Але тепер давайте легко прокрутимось і поділимо 13 мільйонів форинтів на 180 місяців, тобто 15 років. Вийде 72,22 тис. Форинтів.
Як це? Я плачу 67,55 тис. Форинтів на місяць, я не отримую за це відсотків і маю лише грошей на 6,9% більше за 15 років? Куди пішла обіцяна 30% субсидія? І відсотки?
Підтримка споживалась витратами, інтерес забрав той факт, що я фінансував з неї інших. (Тільки для порівняння: якби я зібрав ці гроші на дуже скромному 2% процентному накопичувальному рахунку Cetelem, я все одно отримав би 14,17 мільйона без державної підтримки.)
Перш ніж ми розглянемо вартість, давайте ще трохи пограємо з калькулятором. Що, якби я уклав контракт на 30 мільйонів, щоб отримати новозбудовану квартиру? (Я маю на увазі сьогодні, а не через 15 років, коли я можу отримати таку суму.)
Що? Я заплачу більше, ніж отримаю назад? Ну, а витрати витрачають більше, ніж державна допомога. Це така гра. Навіть за контрактом на 20 мільйонів на 10 років мій загальний прибуток складає 120 000 форинтів. Звичайно, заборгованість із мінусом відсотків та збитки від інфляції.
Клацніть на зведення витрат.
Комісія агентства, як зазвичай, може становити 1% від валової суми контракту. Разом із державною субсидією це 200 000 форинтів за контракт на 20 млн. Це гарантує, що достатня кількість людей буде переконана вступити. (Я не знаю, чи агенти отримають додатково гроші, але це для нас не має значення).
Ось чому вони будуть намагатися переконати людей укласти контракти на суму більше 10-15 мільйонів, навіть якщо більша сума контракту стане прямою переплатою. Я думаю, що безкоштовна позика буде модним словом, елегантно переходячи до теми, що клієнт може опинитися на неправильному кінці бота, і він буде фінансувати цю безкоштовну позику протягом 15 років. (Див. Першу частину для отримання додаткової інформації.)
Наступні додаткові витрати становлять 0,1% від суми контракту, але максимум 20000 форинтів ГАВОНТА. Залишаючись на прикладі 15 мільйонів, це 15 тисяч форинтів на місяць, 180 тисяч форинтів на рік. Ми на мить усвідомлюємо, що цей елемент витрат не може перевищувати 20 000 HUF на місяць, тобто 240 000 HUF на рік, але не забуваємо, що державна підтримка не може перевищувати 300 000 HUF на рік.
Тобто на контракт на 20 мільйонів і більше 80% державної допомоги забирається цим одним елементом витрат.
Існує також обов'язкове страхування життя, яке поширюється лише на невиплачену суму, яка становить 2000 форинтів за 10 мільйонів на місяць. (Це, здається, не надто багато, але пам’ятайте, сума страхування зменшується щомісяця, коли ми сплачуємо, але ваша премія фіксована протягом усього періоду.)
Ми майже бачимо, куди пішли наші гроші.
У світлі наведених вище цифр, я не розумію, чому хтось би входив, але я не сумніваюся, що їх буде багато.
Тому в наступній статті ми порівняємо норвезьких крон із простим житловим кредитом і незалежно від того, скільки норв витрачаємо на це, але очевидно, що порівняти можливість також із домашньою ощадною касою.