Вчитель математики у середній школі пояснив, як це сумно, що з великою кількістю важливої та менш важливої навчальної програми немає місця для невеликої фінансової математики.
За його словами, дітей не слід виганяти із середньої школи, принаймні не знаючи про поняття та наслідки складних відсотків.
Тому що складні відсотки супроводжують вас протягом усього життя. Просто неважливо, станеш ти найкращим другом чи найлютішим ворогом.
Більшість людей навіть не здогадуються, скільки йому обійдуться складні відсотки або скільки він йому принесе, якби у нього був друг, а не ворог.
Те, чого пропустили в середній школі, зараз вигадується. 🙂
Передбачте відповідь на такі запитання:
- Ви працювали в університеті влітку і виставляли отримані півмільйона форинтів на біржу за річним прибутком 8%. Скільки грошей у вас буде, коли ви вийдете на пенсію через 45 років, якщо за все своє життя не зробили ні копійки цих заощаджень, але не забрали?
- На жаль, ви перемогли півмільйона, але натомість ви втрачаєте 50 тисяч форинтів з усіх своїх зарплат у віці від 23 до 65 років, що перевищує інфляцію при доходності 5%. (Ви також збільшуєте 50 000 форинтів на місяць з інфляцією).
Скільки грошей ви отримаєте за сьогоднішньої вартості у віці 65 років? Скільки ви можете поповнити пенсію цими грошима, якщо вийдете на пенсію ще 20 років?
Скільки потрібно відкладати на місяць для того самого кінцевого результату, якщо ви бачите його в 35, 45 або 55?
- Ви не втрачаєте вищезазначених 500 тисяч форинтів, але взяли особисту позику в такій сумі під 23% відсотків. Через скільки місяців ви будете повертати гроші, якщо будете виплачувати 11 000 форинтів на місяць? (Довідка: 45,5 × 11 000 форинтів = 500 000 форинтів)
- А коли ви можете погасити борг, якщо у вас 38% боргу за кредитною карткою? (Тепер щедро ігноруйте всі інші витрати та штрафи на вашій кредитній картці.)
Тоді відповіді такі:
- Ваші 500 000 форинтів за 45 років отримають 15,96 мільйонів форинтів, тобто в 32 рази більше. Звичайно, це варто з урахуванням інфляції, щоб також бачити сьогоднішню вартість придбання. Розрахована на річну інфляцію 3,5%, ця сума досягне 3,4 мільйонів форинтів за сьогоднішньою величиною. Це "майже" майже в сім разів більше, тобто кожен форинт ви досягнете семикратного пенсійного порогу, який ви не витрачали у віці двадцяти років.
- Якщо ви втратите 50 тисяч форинтів щомісяця з 23 років до 5-відсоткової віддачі від інфляції, у вас буде 65,3 мільйона форинтів за сьогоднішнім значенням у віці 65 років. Якщо ви хочете прожити це протягом 20 років, ви можете перемогти 549743 форинтів на місяць. Якщо ви не хочете жити на свій капітал, ви можете витрачати лише відсотки, 347 тисяч на місяць, щоб ваш капітал залишався незмінним.
Щоб мати стільки грошей із подібною віддачею до 65 років, вам довелося б відкладати 102 тисячі на місяць з 35 років, знову подвоювати з 45 років, 205 тисяч на місяць, і ще одна подвійна не допомогла б з 55-річного віку, бо вам вже доведеться виділяти 540 тисяч на місяць зі своєї зарплати.
(Середня 50-річна прибутковість фондового ринку США становила 9,5%, середня за останні 30 років - 11,1%. Тому ми розрахували прибутковість відповідно 8 та 5%).
- Щомісячне погашення 11 000 форинтів ви можете погасити заборгованість у 500 000 форинтів за 9 років, за цей час ви сплатите додатково 688 000 форинтів на додаток до погашення основної суми. Але навіть якщо ви платите більше за місяць, щоб погасити свій борг за 5 років, ви все одно платите додатково 68% від суми, залученої під відсотки.
- Якщо у вас є борг за кредитною карткою, ви, на жаль, ніколи не втратите борг із щомісячним погашенням 11 000, оскільки ваші щомісячні відсотки набагато більше, ніж це. Якщо ви платите 16 000 HUF на місяць, ви будете повертати його більше 12 років, крім 500 000 HUF, ви заплатите додатково 1,8 мільйона HUF відсотків.
Як бачите, насправді не має значення, на якому кінці палки ви знаходитесь: ви платите відсотки або вам платять. Неважливо, починаєте ви відкладати пенсію з 23 років чи лише з 45 років.
Якщо ви хочете дізнатися більше про фінанси, давай В Академію, де ви дізнаєтеся все, що вам потрібно знати про гроші, у 6 разів, за 25 тисяч форинтів, або попросіть реальна фінансова порада.