Очікується, що наша пенсійна система не зазнає проблем в найближчі 20 років, після чого також можливі серйозні зміни в державній пенсії. Відповідно до поточної ситуації, коло мінімальної заробітної плати, яке оцінюється майже в 1,5 мільйона, знаходиться в одній із найскладніших ситуацій, і вони можуть розраховувати на пенсію в розмірі близько 40 000 форинтів без значних заощаджень. Але жоден працівник із середньою зарплатою не має вищого становища, вони можуть отримати від держави 100 000 форинтів, тоді як середня чиста зарплата становить 175 000 форинтів. У нашій статті ми розглядаємо способи вирішення цієї ситуації.
Напевно, рано чи пізно всі здивуються, скільки вони можуть розраховувати на пенсію в старості.. Однак, задавши питання, багато хто застряє, оскільки правила розрахунку державної пенсії настільки складні, що мало хто з них керує нею, тож навіть на порядок багато хто не знає, скільки вона становить. Однак загальний погляд полягає в тому, що скоро не буде державної пенсії, тобто людина буде повністю залежати від себе.
Для тих, хто носить подібне взуття, ми маємо добрі новини: відповідно до нинішньої посади, державна пенсія буде існувати дуже довго за нинішніх умов.. Згідно з недавнім дослідженням MNB, причин для занепокоєння протягом наступних 20 років немає, але з середини 2030-х років дефіцит, що зростає, доведеться якось покривати. Однак поки невідомо, яке рішення знайдуть політики та професіонали краще йти попереду і, наприклад, скористатися можливістю самообслуговування добровільний пенсійний фонд поперек.
Вони не розподіляють вигоду безкоштовно
Щоб допомогти вам зорієнтуватися, ми зробили розрахунки щодо того, яку державну пенсію ми можемо отримати. Наша пенсія залежить від двох змінних: середнього чистого (!) Заробітку за роки роботи та, для простоти, скільки років ви працювали. Правила говорять, що чим більший наш задекларований заробіток і чим більше ми можемо працювати, тим вищою може бути наша початкова пенсія. Більшість із нас проводить десятки років на роботі, і всі знають, що вартість 10 000 форинтів була 30 років тому абсолютно іншою, ніж зараз, але це також враховується при обчисленні пенсії. (10000 HUF за місяць, зароблені в 1990 році, еквівалентні 122 000 HUF у 2015 році через інфляцію.)
Ми розглянули випадок, коли мета - взяти додому стартову пенсію, рівну сьогоднішнім чистим середнім заробіткам. Сумна реальність полягає в тому, що ми повинні заробляти значно вище середньої зарплати, щоб наша початкова пенсія становила близько 175 000 форинтів. З одного боку, середній заробіток на кар'єрі (близько 130 000 зараз) значно нижче очікуваного значення 175 000. З іншого боку, держава не дає пенсію в повному обсязі на середній заробіток: після 40 років роботи ми отримуємо на 20 відсотків менше середнього заробітку, тоді як за 30 років ми отримуємо 32 відсотки, а за 20 років 47 відсотків. Поєднуючи два, виявляється, що якщо я хочу зараз пенсію 175 тис. Форинтів, замість 130 тис. Форинтів, ми маємо показати середній дохід 218 тис. Форинтів (на 70% більше!), Маючи за плечима 40 років роботи.
Припустимо, ми зараз хочемо вийти на пенсію і заробляли середню зарплату за всю свою кар’єру, тоді ми можемо побачити наступне. Початкова пенсія у розмірі 75 000 HUF, 90 000 HUF і 105 000 HUF буде виплачуватися за 20-30-40 років роботи. Нинішня середня чиста зарплата становила 175 000 форинтів, що означає, що залежно від того, скільки ми працювали, ми зазнаємо 40-60-відсоткового падіння доходу початкової пенсії порівняно з останньою зарплатою.
Що станеться, якщо мене оголошать лише про мінімальну заробітну плату?
Так, але в Угорщині значна частина працівників (до 1,5 мільйона чоловік) оголошена про мінімальну заробітну плату, що виправдовує поширення розрахунків на тих, хто отримує мінімальну зарплату на додаток до середньої заробітної плати. З самого початку варто зазначити, що основною проблемою, яка їх викликає, є саме це наша пенсійна система визнає лише офіційно задекларований заробіток, а за нею йде пенсія, вона не може мати справу з тим, що хтось отримав певну суму на додаток до мінімальної заробітної плати. Для тих, хто насправді заробляє значно вище мінімальної заробітної плати, було б дуже важливо заощадити і для виходу на пенсію, адже державна пенсія в їхньому випадку буде дійсно дуже низькою.
Початковою точкою, здається, що мінімальна заробітна плата починається з недоліків, оскільки, якщо у випадку середньої заробітної плати середня заробітна плата становить від 130-140 тис. Форинтів, то у випадку мінімальної заробітної плати вона становить від 60 до 65 тис. Форинтів. Це показник відстає на добрі 50 сотень, що також відображається на початковій пенсії. На додаток до раніше згаданих 20-30-40 років роботи, вартість первинної пенсії становить 32000 форинтів, 40000 форинтів і 45000 форинтів. З початку січня 2008 року мінімальний розмір пенсії за віком становив 28 500 форинтів, порівняно з якими ми не можемо отримати набагато більше, за нашими оцінками.
Ми гралися з ідеєю, що робити, якщо знали, що можемо розраховувати на таку низьку державну пенсію. Відповідь полягає в тому, що дефіцит можна покрити за рахунок пенсійних заощаджень, що субсидуються державою. Ми також розглянули, скільки щомісячних заощаджень потрібно для 55, 40 та 25 років, якщо ми отримуємо мінімальну заробітну плату на всьому протязі. Кінцевий результат також шокував нас - найстаршій віковій групі довелося вийти на повну щомісячну зарплату, щоб компенсувати державну пенсію до бажаного рівня. Для 40-річного віку поставлену мету можна досягти, заощадивши 60% щомісячного доходу, навіть для 25-річного віку половину заробітку слід зробити негайно..
Поки державна пенсія пов’язана із заробітками та роками роботи, існує лише шанс отримати більш високу пенсію (також пропорційно), якщо наша задекларована заробітна плата буде якомога більшою та/або ми можемо витіснити роботу роками.. Варто якнайшвидше почати економити на пенсії, оскільки через десятиліття може відбутися значне зменшення державних пенсій, що малює ще більш похмуру картину, ніж наші розрахунки.
Пам’ятайте, якщо ми внесемо до добровільного пенсійного фонду надбавку до пенсії у розмірі 50 000 HUF або 100 000 HUF на місяць за сьогоднішньою вартістю (!) (Через 40 років через інфляцію така ж доповнення до пенсії становитиме 160 000 або 320 000 HUF):
- Починаючи з 65 000 HUF або 135 000 HUF на місяць протягом 10 років,
- Від 25 тис. Або 60 тис. Форинтів на місяць за 25 років,
- Цим можна управляти з 20 000 або 40 000 HUF на місяць протягом 40 років, якщо після першого року ми збільшуємо кожен щомісячний платіж відповідно до інфляції.