Вона залишалася на візку з дня на день. Він вирішує борги шляхом особистого банкрутства
Нові правила особистого банкрутства привернули увагу тисяч людей. Навіть Алені, яка з дня на день залишалася в інвалідному візку, і боргу, виплаченому колишнім чоловіком, немає чим виплатити.
Незадовго до запланованої зустрічі 46-річна Олена з Жилини надіслала смс-повідомлення. Будь ласка, не дзвоніть, коли приїдете. Зателефонуй мені. Дзвін відключений через виконавців.
Яким є життя, якщо ти щодня боїшся, хто стоїть перед твоїми воротами? Або вас турбує збір номера телефону, якого ви не знаєте. А що, якщо ти навіть не можеш звинуватити себе в тому, що трясешся перед виконавцем? Що, якби ці люди жили скромно і просто не перерахували, що вони насправді задумали?
Історія Олени не про це. Це менш передбачувано. Вона сама хотіла сказати йому та пояснити, чому вона хотіла очиститися через особисте банкрутство - нову можливість, яку держава зараз дає людям у боргах. Олена не справжнє ім'я головної героїні цього звіту. Через дітей він не хоче з'являтися під справжнім ім'ям.
Були уламки від воїна
Вона не відчиняє двері. Він в інвалідному візку. Вона залишилася на ньому після коронарної операції на поперековому відділі хребта. Одна нога частково паралізована і відчувається сильний біль.
Сьогодні вона може зустріти людей, але не тих, хто переживав її як успішну жінку. Вони говорили про неї як про чоловіка, який ніколи не зійдеться. "Я завжди поступово пробивалась вперед, але раптом воїн став аварією", - зізнається жінка в розквіті сил. Вона все ще почуває себе неповноцінною за своєю хворобою.
Алена не винна десяткам тисяч євро. На перший погляд, її борги смішні, вона навіть не знає п’яти тисяч євро. Кілька частин, ви будете трохи скромнішим на деякий час, і все, скаже людина, що заробляє.
Але як йому платити, коли він має дохід від пенсії по інвалідності 385 євро і не може працювати, навіть частково? Біль не зникне. Нинішній її чоловік також інвалід. Додайте 285 євро. Вони йдуть в суборенду. Тоді мінус сто євро за ліки, витрачені на молодшого сина, який ще навчається у середній школі. Щомісяця залишається 200 євро для проживання двох дорослих та 19-річного сина. У такій ситуації ви навіть не замислюєтесь про якусь розстрочку. Це не працює.
Вона відправляла гроші, її колишній чоловік витрачав
При цьому їй доводиться відплачувати за те, за що вона вже давно розсилає розстрочку. Абсурд? Надзвичайна кількість негативних обставин з’явилося в житті Олени з тісною послідовністю, навряд чи можна собі таке уявити.
"Я не встигла згадати одного з них, і щось інше вже прийшло". Це почалося в 2009 році, коли вона розлучилася зі своїм чоловіком. Однак їхні стосунки були хорошими, і вони написали спільну угоду про те, як вони погасять старі борги. Із позик, які вони використали для відбудови будинку, їм все одно довелося повернути близько 2000 євро з одного та близько 380 євро з іншого. Той факт, що не було проблем з погашенням, доводить, що банк без проблем надав Алені американську заставу для придбання нового житла.
Після розлучення їй потрібно було менше п’ятисот на місяць, щоб погасити борги. Тому, крім режисури в дозвіллєвому центрі, вона також розпочала вечірні заняття та заняття пілатесом. Але три роботи стали показувати здоров’я. У 2012 році було зареєстровано перші проблеми зі здоров’ям хребта.
Спочатку це були три шийних хребця, вони просто подали у відставку. Поперековий відділ хребта був доданий, а решта випадків описана вище - невдала операція на хребті, і вона опинилася в інвалідному візку. Олена часто була непрацездатною, вона перестала виплачувати борги. Перше рішення було чітким. Продати квартиру, виплатити американську іпотеку та суборенду.
Вже здавалося, що, незважаючи на несправедливість долі, вона зможе повернути хоча б одну зі старих позик. Але коли вона прийшла до банку після підтвердження, вона не знала, варто їй сміятися чи плакати. "Так, ви надіслали тринадцяті гроші, але чотирнадцяті зібрав ваш колишній чоловік, отже, п'ятнадцятих не було на рахунку і розстрочка не пішла", - показала їй клерк із заяв. Ось так вона заплатила близько року в повітрі. Нелогічно, що колишній чоловік все ще мав доступ до рахунку? Алена відповідає: Чому раптом перестати довіряти людині, яка виконувала всі загальні домовленості більше року?
Особисте банкрутство привернуло тисячі людей
Вона подала до суду на свого колишнього чоловіка, але суд триває вже п’ятий рік. Він уже заборгував їй 6000 євро аліментів. Якби він заплатив їм, Олена не мала б проблем із погашенням усіх боргів. Їй взагалі не довелося б думати про особисте банкрутство.
Вона довго розглядала цю можливість. Поки цього не було прийнято рішення, законодавство змінювалось, щоб спростити процес і надати більшій кількості людей можливість ним користуватися. Інтерес до нової можливості зменшення боргу справді великий. Це підтверджує Центр правової допомоги (CPP), який за законом повинен представляти клієнтів у суді, а також Міністерство юстиції. За три місяці вони провели консультацію майже 22 000 клієнтів.
СТАТИСТИКА ПЕРШИХ ТРИ МІСЯЦІВ
- CPP надав особисту консультацію понад 8500 клієнтам;
- Співробітники КПЗ повідомили по телефону понад 12 000 клієнтів;
- відповіли в електронному вигляді на понад 1400 клієнтів;
- понад 2200 клієнтів подали заяву про банкрутство (близько 80 за графіком погашення);
- CPP подав до суду понад 320 клопотань (вони подавали їх з квітня, оскільки протягом місяця вони приблизно резюмували свої заяви);
- CPP ще не зареєстрував, скільки банкрутств оголосив та скільки відхилив.
"Кількість людей, які звернулись до центру, була великою і дивною. Але ми були задоволені тим, що застосування змін, очевидно, мало сенс, що тут відсутня можливість особистого банкрутства ", - говорить Пітер Бубла, речник Міністерства юстиції, через кілька місяців.
Вони вирішували проблеми на льоту
Коли і міністр, і глава центру представляли новий процес на папері, щось, здавалося, не заважало швидкому прогресу. Клієнт приходить до центру на особисте співбесіду, щоб з’ясувати, чи може він подати заяву про особисте банкрутство. Наприклад, умовою є те, що проти нього буде проведено принаймні одну страту. Високих боргів недостатньо.
Якщо він відповідає умовам, він заповнює заявку, яка також включає докладні додатки. За словами керівника центру, ця фаза триває найдовше, тому що багато людей навіть не знають, кому вони всі зобов'язані та який перелік їх оборотних активів. Якщо ясно, що це особа, яка має право на особисте банкрутство, центр має 30 днів для оцінки заяви. Якщо все в порядку, воно визнає право на правову допомогу. А потім подає позов до суду. У нього є 15 днів, щоб визначитися.
Алена розповідає, що незважаючи на великий порив, працівники центру були приємними та охочими допомогти. Але на кілька питань вона натрапила на відповіді "ми не знаємо, нам слід почекати, ми побачимо, як це буде розвиватися". Керівник КПП Єва Ковачечова визнає, що нове регулювання особистого банкрутства є дійсно специфічним і складним, тому деякі питання вони вирішили на льоту. І що також важливо, «клієнти придумують такі конкретні життєві ситуації, що закон не дає їм однозначної відповіді або взагалі не вирішує їх». Тож вони знали деякі відповіді в центрі, деякі шукали.
"Жодна практика та жодна прецедентна практика не зустрічалися, нова електронна система створена в середовищі, де вже працюють інші інформаційні системи, і викликає великий інтерес з боку людей. Ми намагаємось у всьому цьому зорієнтуватися ", - каже директор центру.
Олена не була справою, що торкалася форми. Вона заповнила його заздалегідь. За винятком того, що після прибуття до центру, вона виявила, що форма вже змінилася і зазнала змін, тому їй довелося швидко заповнити її знову. Все за допомогою співробітників центру. Ну, вона зіткнулася з невеликими проблемами. Як оцінити ціну вашого майна? А як щодо автомобіля, за який вона отримувала пенсію по інвалідності як пенсію по інвалідності? Хоча це написано як його власник, воно досі йому фактично не належить. Це також невизначеність, яка турбує, буде затверджено її особисте банкрутство чи ні.
Система не працювала з самого початку
Але ще гірше було з надсиланням заповненої заяви до суду. Олена прийшла до центру в середині квітня і їй сказали, що електронна система не працює. Кожна заява повинна бути надіслана до суду в електронному вигляді. Не всі судові адміністрації змогли прочитати заяви, надіслані через Реєстр банкрутств.
"Додаток було створено до 1 березня, тобто до набрання чинності законом, його також тестували, але фактична перевірка його функціональності була можлива лише в реальному середовищі, тобто лише після 1 березня", - пояснює Ковачечова і зізнається, що там були технічними проблемами, з якими їм доводилося стикатися під час маршу. Вона каже, що це не спричинило великого зсуву часу. "Функціональність системи була порушена через відключення, які тривали кілька днів. В даний час, однак, проблем більше немає, і я думаю, що системи функціональні та взаємо гармонізовані ", - додав Ковачехова.
ПЛАТИТЬСЯ ЗНАТИ
- Тільки Центр правової допомоги може представляти фізичну особу, включаючи фізичну особу підприємця, у процесі.
- Тому спочатку всі повинні зареєструватися для первинної консультації.
- Недостатньо мати борги, які перевищують величину доходу та активів, необхідно, щоб принаймні одна страта була проведена проти відповідної особи.
- CPP вимагає пред'явлення всіх судових процесів, що тривають, а також свідоцтва про виконання - це дві різні довідки, суди, як правило, дають лише те чи інше, але необхідно запитати обидва.
- Єдиними встановленими законом термінами є: 30 днів, коли CPP повинен прийняти рішення щодо заявки клієнта, якщо заявка в порядку, направляє її до суду, який має 15 днів, щоб видати борг (борг з банкрутства) або заяву про захист від кредитори (календар погашення).
- Кредитори інформуються довіреною особою, призначеною судом у постанові, довірені особи обираються випадковим чином.
Якщо говорити про ковзання кілька днів, то у Олени інша думка. Наприклад, вони не могли обробити її заяву, оскільки всі заявки накопичились у відділенні центру шість тижнів тому. Все було підтверджено вже на початку травня, і її заява була надіслана до суду лише в середині червня. Суд тепер матиме п’ятнадцять днів для прийняття рішення. Олена розуміє, що у них багато в центрі, і вона намагалася набратися терпіння, про що її просили в центрі. Але в той же час їй доводилося стикатися з регулярними телефонними дзвінками виконавця, який нещодавно її "штовхнув" і почав бомбардувати.
Тиск з боку виконавців та кредиторів
Олена помилилася. До того, як було введено в дію нове законодавство про особисте банкрутство, виконавці почали його частіше називати. Однак вона змогла їх відхилити. Однак коли одна з них виступила незабаром після того, як вона подала заяву в центр, вона не змогла збрехати і спробувала відтягнути зустріч з ним, пояснивши, що тим не менше подала заяву про особисте банкрутство. Виконавець почав ще більше тиснути на неї. Вона каже, що з самого початку була готова домовитись про розстрочку. Однак дозволив максимум три. Це означало б економію на наркотиках. І це не той випадок із хворобами, коли ви залежні від морфію та знеболюючих препаратів, а також нервових засобів.
Ковачехова: Багато людей кличуть на допомогу, вони вже просять про особисте банкрутство
Ні Ковачехова, ні Міністерство юстиції не мають інформації про таку поведінку виконавців. Інші клієнти не скаржились. Справа в тому, що якщо клієнт цього не розкриває, виконавцю ніде дізнатися, що він подав заяву про особисте банкрутство. "Однак те, до чого потрібно бути обережним, і на що ми вказували, - це різні спекулянти, компанії чи приватні особи, які видають себе за своєрідного фасилітатора особистого банкрутства і стверджують, що вони можуть швидше обробити або опрацювати заяву про банкрутство гонорар ", - сказав він. Прес-секретар міністерства Петро Бубла. Він підкреслює, що ЦПЗ та його співробітники мають цю компетенцію в поодинці. Якщо хтось стверджує, що може зробити це швидше, він представляє.
Керівник центру фіксує "більш цікаві процедури" скоріше у кредиторів, особливо небанківських банкнот, які дозволяють боржникам підписувати нові графіки погашення, за умови, що вони прощають відсотки і виплачують лише основну суму. Крім того, вони дають їм інші настільки ж привабливі пропозиції.
Зайві люди збиралися б разом
Цю проблему та ковзання можна було запобігти? Хіба не проблема в тому, що в центрі мало людей, які не можуть впоратись із цією програмою? До початку особистого банкрутства центр найняв 35 нових людей до своїх нинішніх 88 працівників. Ковачечова визнає, що "за поточного натиску клієнтів вони, безсумнівно, зможуть користуватися ще деякими, особливо меншими офісами". Водночас передбачається, що через деякий час початковий інтерес знизиться, а кількість клієнтів центру впаде до стійкого рівня.
На додаток до CPP, були також посилені суди з питань банкрутства, в яких по одній додатковій особі. Чи цього буде достатньо, і вони будуть переслідувати обробку заяв у встановлений законодавством термін, незабаром стане цілком очевидним. Ковачехова каже, що великої проблеми з термінами наразі немає. Він нагадує, що це також новий порядок денний для судів. Він вважає, що "важливішим за часовий аспект є те, як суди розглядають наші подання, а отже, чи вважають вони їх достатніми чи ні".
До того ж кожен день болісний
Претенденти на особисте банкрутство, мабуть, не погодяться. Навіть обіцяні 15 днів, чекаючи рішення суду, для них нескінченні. Кожен день є стресом, каже Олена. З одного боку, людина відчуває велику надію на те, що він вирішить свої борги і зможе розпочати знову, але в той же час це також почуття безнадії.
Що робити, якщо суд його не схвалить? Олена порівнює це з ситуацією, коли перед вами ставлять свіжоспечений торт. Чудово пахне, і ваша слина вже тече, але хазяйка скаже вам: «Стривайте, ми будемо вечорами». Коли він вечеряє, він переносить дату на завтрашній ранок, а потім на вихідні. Ви отримуєте слизький, але не можете вкусити торт.
Алена каже, що нам буде цікаво, хто буде серед претендентів на особисте банкрутство. Вони часто є людьми з освітою в університеті, як вона. Чиновники, працівники податкових інспекцій, економісти, а також інженери. Вона закінчила два університети, і хоча закону між ними немає, вона вже може порадити багатьом людям, які їй пишуть через соціальні мережі. Вони шукали її завдяки її поінформованим коментарям щодо різних статусів. Вона сидить більшу частину дня і багато читає, тож вона вже встигла вивчити багато нового законодавства і готова допомогти. Вона багато знає, але досі не знає, чим це закінчиться з її нещасним боргом.
Єва Ковачехова є членом редакційної ради Denník N