Антикоронова гарантія на практиці: як це працює та огляд банків

Я завжди цікавився письменництвом та журналістикою, тому навчався на факультеті комунікації ЗМІ в Трнаві. Тема бізнесу та економіки також мені близька, тому я навчався в Бізнес-академії в Дольному Кубіні. А ще мені подобається маркетингове спілкування. Що може бути краще, ніж скласти все це разом?

Як працює антикоронова гарантія, чому підприємці повинні гарантувати позики з державною гарантією та до якого банку звертатися за позикою з антикоронною гарантією?

Гарантія SIH Anti-Corona мала на меті допомогти малим та середнім підприємствам пом’якшити наслідки коронарної кризи та подолати проблеми з ліквідністю. Але підприємці, які хотіли взяти позику, часто розчаровуються. Хоча вони чують від політиків про сотні мільйонів гарантій, вони дізнаються в банках, що позику потрібно гарантувати активами або переказними векселями з менеджерами. Хоча отримати більші обсяги позик не було проблемою, тим, кому потрібні були десятки тисяч євро, не пощастило. Причиною є, мабуть, кількість паперів та звітів, які чекають не лише заявників, а й банки.

Ми поговорили з фінансовим експертом Ладиславом Смороєм про:

• як працюють банківські гарантії,
• чому підприємці повинні гарантувати в повному обсязі, незважаючи на гарантії позик,
• що робити, якщо підприємець не отримує позику з гарантією Anti-Corona.

Неправильне сприйняття гарантії SIH Anti-Coron було спричинене політиками

За словами Ладислава Сморова, найбільшою проблемою є підтримка держави невідповідність між тим, що анонсують політики, та реальністю. Тоді у людей встановлюються нереальні очікування, і мова йде не лише про гарантії Антикорон. "Це найкраще проілюстровано на прикладі відстрочки повернення позики: спікер парламенту оголосив після переговорів з банками, що" відстрочка відшкодування "виплат спрацює так, що погашення позики з часом лише зміщується і не впливає на кредитоспроможність клієнтів у кредитному реєстрі. Однак реальність така, що банк дозволить клієнтові відкласти платежі, але належна сума все одно матиме відсотки, а після закінчення відстрочки сума заборгованості та відсотки за період відстрочки будуть розбиті на початковий термін погашення . Клієнт врешті виплатить більший внесок, і в той же час відстрочка розстрочки відображається в кредитному реєстрі ", - зазначає Сморо Smo.

Він додає, що саме тому, що політики оголосили мільярди євро на підтримку бізнес-середовища, підприємці відчули, що отримати позики з державною гарантією буде відносно легко. "І в той же час ніби перестали сприймати різниця між позикою та грантом. Якщо державна форма підтримки бізнесу здійснюється у формі банківської гарантії, все ще вірно, що на початку подання заявки на позику банк, який надає кредити підприємцям на основі власної методології і одночасно на основі узгоджених з SIH умов антигарантійних гарантій. Це означає, що якщо на першому кроці заявник на позику не має права з точки зору банку, жодна антикоронна гарантія від держави йому не допоможе », - пояснює він.

За словами Л. Сморога, той факт, що лише середні компанії отримували пільгові мостові позики, відчувався особливо тоді, коли були введені антикоронні гарантії. Тоді назад банки віддавали перевагу більшим компаніям перед мікропідприємствами (незважаючи на те, що антикорозійна гарантія I SIH призначена для всього спектра МСП) і надавали позики лише своїм існуючим клієнтам. Це був логічний крок з боку банків, враховуючи бюрократичну сторону процесу. Менше важко розділити виділену суму на меншу кількість позик із більшими сумами, ніж навпаки. Подібно до звітування, яке пов’язане з позиками.

На сьогодні, за словами експерта з фінансування, ситуація інша. Грошей вистачає, і банки мають можливість скористатися антикорозійною гарантією SIH II. А SIH також закликає банки надавати пільгові позики всьому спектру малих та середніх підприємств, тобто j. та мікропідприємства. "Це також можна побачити у статистиці банків. Середня сума позики з 1-го траншу становила 200 000 євро, в даний час банки повідомляють в середньому 50 000 євро та зростаючу частку самозайнятих осіб », - додає Смороň.

Як і на практиці, діє кредит для бізнесу з банківською гарантією SIH Antikorona?

Підприємці часто неправильно розуміють забезпечення кредиту у вигляді банківської гарантії. SIH Anti-Coronation Guarantee I покриває 80% основної суми позики та 50% портфеля банку, SIH Anti-Coronation Guarantee II покриває 90% основної суми, без обмеження% наданих позик. Незважаючи на те, що вони є гарантією для банку, багато підприємців помилково думають, що вони гарантуватимуть лише частину позики. Однак відповідальність компанії або особи підприємця залишається стандартною, залежно від рейтингу та суми позики.

Банківська гарантія лише мотивація банків для фінансування підприємців. Якщо підприємець не поверне позику, банк, як правило, стягує заборгованість, і лише тоді, коли він цього не зробить, розпочнеться виконання з банківської гарантії. Банківські гарантійні засоби нижчий ризик для банку, а отже і вигідніші відсотки для підприємця. "За замовчуванням заявник повинен відповідати критеріям надання позики під час звернення до банку, в той же час він повинен повернути позику як стандарт, а банк продовжує за замовчуванням, якщо підприємець не повертає позику", - пояснює він.

За словами Сморона, ключовим питанням для підприємця, який розглядає пільговий кредит, є те, чи дійсно фінансування позики допоможе йому. Хіба вони просто не відклали проблему і нарешті збільшили проблему в майбутньому? "Якщо бізнес не працював добре до пандемії, сумнівно, чому він повинен працювати зараз", - сказав він.

З якими проблемами можуть зіткнутися підприємці із позиками з гарантією Antikorona та як їх вирішити?

У випадку, якщо підприємець зіткнувся з проблемою з боку банку, який не хотів або не міг надати пільговий мостовий кредит, Ладислав Сморов рекомендує визначити причину та розглянути можливість повторного звернення. Особливо, якщо підприємець був зацікавлений у пільгових кредитах у т.зв. стадія запуску банківського контракту. Причини відхилення, відп. За його словами, неможливість подати заяву може бути:

• підприємець не зустрічається, т. зв Критерії К. О. з точки зору банку (у цьому випадку підприємець все ще не підлягає фінансуванню),
• банк, в якому підприємець подає заявку або хоче подати заявку, не надає пільгових модних позик і не має підписаного контракту з SIH,
• працівник банку не знав про антикоронні гарантії,
• банк вже мав хвилину грошей із поточного траншу.

Поточна ситуація склалася так, що банки мають достатні ресурси для обох гарантій SIH Anti-Coron. До SIH антикоронної гарантії II. також було залучено більшу кількість банків, ніж в I., і в той же час банки також пропонують інші пільгові кредитні продукти (див. таблицю). А також покращився рівень підготовки банківського персоналу та спілкування з клієнтами.

Які банки надають позики з антикоронною гарантією SIH I. та II.

На додаток до позик із гарантією SIH anicoron I. та гарантією SIH anticorona II. деякі банки також мають інші гарантійні схеми, які дозволяють їм дешевше фінансувати бізнес-проекти. У UniCredit Bank є InnovFin та FLPG, у ČSOB є COSME, у Tatra banka є кредит для бізнесу з гарантією EaSI та гарантією портфеля VÚB, інвестиційні позики з ресурсів ЄБРР або позики з ресурсів ЄІБ.

У чому різниця між антикоронною гарантією SIH I. та II.

Що робити, якщо підприємець не отримує позику з антикороновою гарантією?

Якщо підприємець у нинішній ситуації (достатня кількість ресурсів, достатня кількість банків, що надають пільгові позики) не зможе отримати позику з антикоронною гарантією, він повинен розглянути, чи є кредитні гроші вирішенням його проблеми. "Часто в поганій ситуації закриття компанії також є раціональним рішенням. Я точно не рекомендував би намагатись отримувати ресурси в небанківських компаніях або брати позики у родини та друзів ", - каже Ладислав Сморог. Потрібно раціонально оцінити ситуацію, і якщо економіка компанії не складається, краще закрити бізнес, ніж брати нові позики, а потім збанкрутувати.

• Як на практиці склалася перевірка, зосереджена на об’єктах громадського харчування у басейнах HACCP?
• Як працює напівавтоматичне розмотування струн
• Як працює кофеїн - Спортивне харчування - ТОП фітнес
• Як діє дієта adidas box
• Точковий масаж спрацьовує негайно, риніт зникає за кілька хвилин - первинне МСП