6.2. Уряд хоче підтримати молодь та групи з низьким рівнем доходу.
Уряд Роберта Фіцо, очевидно, хоче сприяти молоді. Він пробує це через відроджений іпотечний бонус, через дешевші позики від Державного фонду житлового розвитку. На жаль, підтримка житла нічого не дасть. Дешевші позики, які проходять через решето умов, просто не зможуть дозволити собі дешевші позики.
Державна житлова підтримка набрала другого подиху з нового року. Він особливо відкритий для молоді та груп з низьким рівнем доходу. З першого січня вони можуть отримувати пільгові іпотечні кредити та позики у Державному фонді житлового розвитку (ДФРР). Уряд також вирішив використовувати державні ощадні каси, які хочуть брати участь у будівництві орендного житла.
Повертатися
Головною зміною в просуванні житла стало повернення державних субсидій для іпотечних позик. Хоча попередній уряд не скасував його повністю, він встановив нульову вартість внеску. Востаннє клієнти банків мали право на державну підтримку 31 грудня 2004 року.
За чинними правилами, його можуть отримати кандидати, яким не більше 35 років. У той же час їх середньомісячний валовий щомісячний дохід за останні дванадцять місяців не перевищував 1,3 рази середньої заробітної плати в національній економіці, в даний час 23 675 крон. Після того, як заявник пройде оцінку банку, він отримає державний бонус у розмірі 1,5 відсотка. І банк знизить його процентну ставку ще на один процентний пункт.
Незважаючи на початкову невизначеність, на сьогодні майже всі банки надають державні іпотечні кредити. Зникли лише HVB Bank, Dexia banka та Ľudová banka, і вони також планують приєднатися за короткий час. Відгуки клієнтів? "З початку року ми реєструємо запити на інформацію, особливо в Братиславській області. Однак говорити про бум не можна ", - говорить Яна Лукачова, директор з маркетингу Ľudová banka.
Найнижчі процентні ставки за іпотечними кредитами після виплати починаються з трьох відсотків - з фіксацією на один-десять років. Клієнти заощаджуватимуть приблизно 1500 крон щомісячно. Знижена ставка виплачується клієнту лише протягом перших п’яти років погашення. Потім він збільшиться на два з половиною відсоткові пункти. Але навіть протягом перших п’яти років знижена ставка не гарантується. Якщо уряд вирішить внести менше ніж піввідсотка в іпотечні позики наступного року, виплата збільшиться. І якщо підтримка житла впаде або зникне, банки можуть не отримати повну процентну позику.
Максимальна сума пільгового кредиту, яку можуть отримати молоді клієнти, становить півтора мільйона крон. Точніше, держава надасть їм бонус на цю суму. Іншим обмеженням є те, що його можна використовувати для рефінансування максимум 70 відсотків придбаного майна. Решту частини повинні сплатити клієнти за рахунок власних заощаджень або інших позик за вищою процентною ставкою. Крім того, на пільговий кредит можуть претендувати лише ті, хто ще не брав державний іпотечний внесок у минулому. Також виключаються ті, хто в кредит мав право на бонус, хоч і нульовий, за старими правилами.
Знову преміум струм
Минулого року, після тривалого часу, політична боротьба за розмір державної премії в економії будівель відпала. Раніше він щороку зменшувався, і дискусію не зупинило навіть встановлення фіксованої формули, яка визначає відсоток депозиту відповідно до річного розвитку прибутковості до погашення державних облігацій. Цього року граничний розмір державної премії залишився на рівні двох тисяч крон. Однак, щоб отримати його, заставник повинен заощадити ще близько тисячі до кінця грудня, а саме 21 053 крон.
Ощадні каси вже оголосили, що збільшення обсягу депозиту буде занадто вимогливим для клієнтів. Економія будівель втрачала свою привабливість. Якщо клієнт хоче швидко отримати гроші на житло у будівельному товаристві, він може скористатися проміжним кредитом з так званими нульовими відсотками депозитів. Однак він повинен платити високу міжкредитну процентну ставку, що робить її значно дорожчою, ніж іпотека. Більшість продуктів будівельного суспільства мають менший термін погашення, що також відображається в переплаті.
Фінансовий радник Іван Седілек з FinCo & Partners каже, що економія будівель підходить для реконструкції будинків на суму від 300 000 до 400 000 крон. Раніше багато людей сприймали заощадження будівель завдяки високій державній премії як продукт заощадження, а не як спосіб дістатися до житла.
Наразі це вже не так. Тенденція, яка виражає величину середньорічної прибутковості за шість років економії, становить близько 4,5 відсотка. "За шість-вісім років економія будівель поступово втрачає значення, це продукт для дешевого рефінансування змін у квартирі", - каже І. Седілек.
Зняти квартири
Через занепад вкладників будівельні товариства вирішили підтримати будівництво орендованого житла, яке в даний час надається муніципалітетам ДФРБ. Він надає позики до 1,1 мільйона крон на квартиру з одновідсотковою процентною ставкою та терміном погашення 30 років.
Усі три будівельні товариства домовились про нову концепцію фінансування оренди квартир перед виборами. Вони пропонували будувати квартири через некомерційні організації, які створюватимуть муніципалітети та приватні інвестори. Квартири здавались на десять років молодим сім'ям із щомісячною орендною платою 5780 крон. З часом орендарі купували або здавали їх за вищу оренду.
Приватний капітал не повинен бути прив'язаний лише до будівельних товариств. Залучитись міг кожен - інші банки або інші інвестори, які можуть продемонструвати достатньо ресурсів. "Ми домовились, що це один із можливих шляхів вперед", - коментує Імріх Береш, керівник První stavebná sporiteľňa. Наприкінці минулого року ощадні каси були представлені прем'єр-міністру Роберту Фіцо.
В даний час над проектом працює група на рівні групи. "Міністр праці Вієра Томанова та міністр будівництва Маріан Янушек повинні розробити процедуру реалізації проекту", - заявив речник Міністерства будівництва Мирослав Батовський. Він не хотів коментувати роботу робочої групи. Оригінальний план передбачає, що концепція буде представлена уряду до кінця січня. За словами І. Береша, проект перебуває у фазі професійного обговорення. Законодавчі, технічні та організаційні кроки мають бути завершені до кінця цього року, а старт проекту планується на початку наступного року.
Вони не уточнили, скільки будівельні товариства хочуть інвестувати в проект. Однак, на думку І. Береша, приватні ресурси ніколи не замінять державні гроші. Проект базується на поєднанні джерел приватного капіталу, держави, міст та муніципалітетів. "Жоден із цих суб'єктів в даний час не може вирішити проблему оренди житла самостійно, на рівні економічно прийнятної орендної плати для молодих сімей", - вважає керівник "Першого будівництва".
Підтримка сімей
Окрім іпотечних позик, у Державному фонді житлового розвитку змінилися умови отримання позик і для соціально слабших верств населення. Для підтримки сімей та молоді Міністерство будівництва залучило максимальний кредит, який вони можуть отримати від фонду, від 750 тисяч до 1,5 мільйона крон. Тоді щомісячний платіж коштує родині максимум 5,5 тисяч. Розмір позики та відсотків залежать від віку заявника та від того, купує він нову або старшу квартиру чи потребує грошей на будівництво будинку.
Найвигідніші умови - для молоді до 35 років при купівлі квартири старшого віку. Вони мають право на вищу позику, яку вони повертають протягом 30 років за двовідсотковою процентною ставкою на рік, що є найдешевшим на ринку. Молоді люди не лише сприяють будівництву сімейного будинку, який держава не вважає початком житла. Підтримка SFRB більше зосереджена на старих, добудованих квартирах. З іншого боку, гірші умови повинні очікувати особи старше 35 років. Вони повинні погасити позику десятьма роками раніше за відсотковою ставкою у 3,5 відсотка, яка зросла з минулорічних трьох відсотків.
-
Державна житлова підтримка з січня 2007 року
Іпотечні позики
Державна премія в економії будівель
Державний фонд розвитку житлового будівництва