Минулого разу я написав кілька фінансових порад для молодих людей, які починають свою кар’єру. Продовжуючи тему, давайте тепер розглянемо, на що слід звернути увагу у сорокові роки.
Фінансові помилки, допущені у віці двадцяти років, не впливають на ваше фінансове майбутнє так само, як помилки, допущені у сорокових роках. З одного боку, ви, мабуть, зробили ці помилки з невеликими грошима в молодому віці, а з іншого боку, ви все ще встигаєте їх виправити.
Якщо у вас навіть немає фінансового плану на сорок років, це дійсно погана ідея. У сорокові роки вам потрібно думати про свою кар’єру, подальшу освіту своїх дітей та підтримку своїх літніх батьків одночасно, і пенсія не надто далеко.
Тому зараз найкращий час навести лад у своєму фінансовому житті в будь-якому віці, і не зволікайте трохи у сорокові роки.
Якщо ви все-таки хочете прожити своє фінансове життя по-приєднаному, ви можете швидко потрапити в серйозні неприємності, якщо не в інший час, ви майже гарантовано вийдете на пенсію.
Як можна цього уникнути?
- Поради, описані в попередній статті, (створення резервів на випадок надзвичайних ситуацій на 6 місяців, вивчення фінансових продуктів тощо), звичайно, важливі і для ваших сорокових років.
- Позбудьтеся своїх позик у сорокові роки, особливо позик під високі відсотки. Я написав досить шокуючу статтю про те, скільки середньостатистичний американець платить за своє життя лише за відсотки за позики: Огляд кредиту з шокуючими даними. Ви теж можете витратити багато грошей на відсотки, вам слід перерахувати їх один раз.
Не потрібно економити на пенсії, доки ви не отримаєте 2-3% відсотків за свої заощадження і не внесете кратні ці відсотки в банк за своєю позикою. Тоді банк насправді позичає вам власні гроші, і навіть ви платите за них відсотки.
Коротше кажучи, вашою першою метою має бути якнайшвидше позбавлення від усіх кредитів. Ось кілька ідей для цього в цій статті: Ви також можете змінитись.
Якщо у вас надмірна заборгованість і ви не бачите виходу, більше не зволікайте, ситуація не вирішиться сама собою. Попросіть експерта про допомогу щодо того, як вийти з кредитної пастки.
- Поставтеся до пенсійного питання серйозно. Через демографічне банкрутство у вас більше не буде пенсії, я вже багато писав про це. У віці сорока років до пенсії у вас залишилося лише 20-25 років, і після досягнення 65-річного віку вам доведеться провести ще 20-25 років пенсіонером. Кілька статей на тему: Угорська демографічна ситуація, Скільки років ви виходите на пенсію, Калькулятор пенсій: це все, що потрібно витрачати на місяць.
Можливо, ви захочете щороку використовувати справді значущий пенсійний калькулятор, щоб побачити, наскільки ви співмірні зі своїми заощадженнями.
- Ваша пенсія важливіша за навчання вашої дитини. Якщо у вашої дитини немає грошей на коледж, ви можете на додачу до роботи навчатися заочно, або взяти студентську позику, яку вам доведеться повернути сорок років. Якщо вам доведеться заробляти на життя з 35 000 на місяць, ви не поїдете, а потім переїдете до своїх дітей, бо інакше ви будете голодувати. Я думаю, що дитина була б щасливішою, якби їй вистачило пенсії і їй довелося б взяти студентську позику, щоб навчитися, ніж навпаки.
- Уникайте пастки, яка називається інфляцією Вашого рівня життя, адже, хоча Ви заробляєте все більше і більше, Вас ніде не можна знайти, як і 15 років. У вас більше немає заощаджень, немає більше вільного часу та більше задоволення від роботи. просто тому, що даремно ви заробляєте набагато більше, ваші гроші потечуть у багатьох інших місцях. Я писав більше про це тут: Інфляція Вашого рівня життя.
"Якщо ви хочете бути багатим, не поводьтеся так, як ви зараз багаті, бо тоді ви ніколи не будете багатими". Якщо ви витратите зараз усі свої гроші на свої гаджети, дорогі канікули та нарізки, у вас ніколи не буде грошей, які ви могли б показати. Навіть не хочеться встигати за сусідами. Незалежно від того, чи є у вашого сусіда приємніша машина, басейн або більше їде у відпустку, все це не показує, скільки ви заробляєте, скільки ви перебили непотрібних речей і скільки кредитів у банків. Ви були б дуже здивовані, дізнавшись, які кредити мають більшість, здавалося б, успішних людей перед собою. Я писав більше про це тут: Що потрібно знати про мільйонера?
"Не вірте, що ваша зарплата і надалі зростатиме такими ж темпами, як і раніше". До сорока років очікується, що ви дійдете до тієї позиції, на якій погодились, але якщо ви підніметеся вгору, це буде вже не такий великий стрибок вашої зарплати, як коли ви перейшли з новачка на середнього менеджера за 15 років.
Що ще важливіше, не витрачайте передбачуване підвищення зарплати заздалегідь. Я багато разів чув, що люди планують заробити стільки-то близько 5-10 років, тому сміливо вирішили придбати 60-мільйонний будинок. Ви зможете витратити свій зростаючий дохід, коли будете справді у ваших руках.
- Не купуйте занадто велике майно. Не тільки витрачати гроші на покупку, але й коштувати набагато більше для обслуговування, експлуатації та ремонту. І як тільки ми отримаємо податок на майно, як у більшості європейських країн, податку буде багато, і тому його буде непросто продати.
Кілька наших сусідів живуть у величезних триповерхових будинках удвох, на двох-трьох. Я особисто ніколи не розумів, чому мені довелося купувати будинок площею 200 квадратних метрів з дитиною. В основному в кредит. Один із наших сусідів, коли зрозумів, наскільки дурним він зробив купуючи величезний будинок, зміг продати будинок на 25 мільйонів дешевше за п’ять років у хіп-хопі. Сім'я з однією дитиною також купила у них будинок ...
"Якщо вам так пощастило, що ваші діти вже виїхали або збираються переїхати, подумайте, чи потрібен вам все-таки великий будинок, чи взагалі вам потрібна машина. Це називається “скороченням”, і про це забувають добрі чотири п’ятих людей. Тож пенсіонери переслідують один одного у шестикімнатній квартирі, а не купують трикімнатний будинок після того, як усі троє дітей переїхали з дому.
- Скласти заповіт. Звичайно, я знаю, що ти будеш жити вічно, але все-таки краще всім подумати про це. Чому це важливо, про це вже писали тут: нам потрібно про це поговорити.
- Бережіть своє здоров’я, поки не пізно. Регулярно відвідуйте скринінги та дотримуйтесь рекомендацій лікаря. Інфаркт або інсульт може серйозно вплинути на ваше фінансове життя.
- Не описуйте себе у віці 40 років. Ще зовсім не пізно вчитися у 40 років або навіть міняти професію. У будь-якому випадку, якщо вам 40, попереду ще багато років, поки ви не вийдете на пенсію, ніж за вами.
Якщо ви хочете дізнатися більше про фінанси, давай В Академію, де ви дізнаєтеся все, що вам потрібно знати про гроші, у 6 разів, за 25 тисяч форинтів, або попросіть реальна фінансова порада.