Елізабет Руїс Дотрас, УПЦ - Відкритий університет Каталонії

У Мадриді був хлопчик, який у віці трьох років мріяв мати машину для заробляння грошей. Пізніше його лист до королів завжди містив спеціальне прохання "мати мільйон доларів".

фінансова

У цьому віці діти вірять, що немає нічого неможливого і що, просто звернувшись до банку, вони можуть отримати усі гроші, які хочуть. Потім, дорослішаючи, вони замислюються над тим, якими хочуть стати, коли виростуть: Хто не думав, коли вони були маленькими, що коли виросли вони хотіли бути схожими на дядька Скруджа?

Є також підлітки, які мріють заробити багато грошей, але вони насправді не знають, що робити, щоб їх отримати. "Як я можу розбагатіти? Чи варто замислюватися над вивченням кар'єри, яка приносить мені велику зарплату, чи я повинен працювати в чомусь, чим я захоплююсь?".

Незважаючи на те, що щодня ми використовуємо гроші, фізичні чи електронні, з ними важко правильно поводитися та розпоряджатися ними. І шлях до того, щоб заробити достатньо грошей і насолодитися деякою фінансовою свободою, стає все більш невизначеним.

Дізнавшись про фінанси, чи мають гроші ціну?

Гроші - це платіжний засіб, який дозволяє нам отримати будь-який товар або послугу, які ми хочемо придбати. Хоча це звучить дещо дивно, гроші мають ціну, і їх ціна визначається процентною ставкою. Процентна ставка є основною змінною в економіці саме тому, що вона представляє вартість грошей.

Але ця ціна не є унікальною, вона залежить від того, йдеться про позику, купівлю іноземної валюти, інвестицію чи якусь іншу економічну операцію. Однак, хоча ми можемо легко визначити та порівняти ціну піци, джинсів чи мобільного телефону, більшість людей мають проблеми з розумінням та інтерпретацією ціни грошей: процентної ставки.

Це тому, що процентна ставка може бути виражена в різних одиницях виміру та різній частоті часу. Часто такі терміни, як номінальна ставка, змішуються з різними частотами, реальною процентною ставкою, прибутковістю чи ефективною річною ставкою.

Хоча ці поняття виглядають однаково, вони насправді вимірюють дуже різні речі. Наприклад, говорячи про номінальні процентні ставки, ціна грошей зазвичай оцінюється протягом річного періоду часу. На відміну від розмови про результативність, яка не обов’язково стосується річної бази.

Квітень

Що стосується позик, тобто скільки фінансова установа залишає нам грошей, вартість цих позикових грошей визначається процентною ставкою позики або кредиту. Однак для порівняння цієї змінної між суб’єктами господарювання недостатньо порівняти перше число, виражене у відсотках, яке з’являється, оскільки процентна ставка часто дається в номінальному вираженні та з різною часовою частотою для кожного суб’єкта господарювання.

Оскільки процентна ставка може бути виражена в різних одиницях і з різними часовими частотами, порівняння ціни позики може спричинити головний біль. З цієї причини суб’єкти господарювання зобов’язані повідомляти еквівалентну річну ставку (АТР) за будь-якою позикою чи кредитом. ГРП - це не що інше, як процентна ставка, виражена в одній (ефективній) одиниці та в одній (річній) частоті, незалежно від того, чи надається позика на 6 місяців чи 20 років або більше. Отже, якщо ми просимо позику, важливо порівняти APR кожного суб’єкта господарювання, щоб правильно порівняти ціну цих позикових грошей.

Що таке фінансова грамотність?

Для ОЕСР фінансова грамотність - це не просто наявність фінансової грамотності. Сюди також входить наявність здібностей, схильностей, здібностей, поведінки та раціональності, що дозволяють приймати обґрунтовані рішення щодо індивідуального фінансового благополуччя.

Кілька досліджень фінансової грамотності, проведених у всьому світі (Klapper, 2012; Lusardi, 2015), підкреслюють необхідність підвищення рівня фінансової освіти як серед молоді, так і серед дорослого населення. ОЕСР роками попереджає про відсутність фінансової грамотності, головним чином у таких країнах, як Іспанія, де дослідження показують, що рівень фінансових знань нижче середнього.

Є два товари, з якими люди взаємодіють щодня: їжа та гроші. Вони виховують нас і вчать знати, яким має бути здорове та збалансоване харчування, але, схоже, у фінансовій освіті є недоліки. Економиться все менше і менше, і високий відсоток населення турбується лише про те, що їм сьогодні потрібно платити, не беручи до уваги середньо- та довгострокове фінансове планування.

Як правило, способу розуміння та відношення до грошей вивчається протягом усього життя, розглядаючи приклад ключових фігур, якими можуть бути батьки, вчителі чи інші особи, що рекомендують.

Ось чому фінансова освіта повинна починатися в сім’ї, продовжуватися в школі і йти далі, навіть у вищих навчальних закладах, тому що стосунки з грошима ніколи не закінчуються. Подібно до того, як ви вчите переробляти сировину або правильно харчуєтесь, ви також повинні навчитися цінувати гроші, як економити та як інвестувати.

Поради наймолодшим для досягнення фінансової свободи

Навчіться цінувати гроші. Загальноприйнятим є незначне значення того, що вони нам дають. Отримавши щось у подарунок, запитайте себе, скільки годин вам слід попрацювати, щоб отримати його самостійно.

Дотримуйтесь правила 20-10-10-50-10. Тобто, коли ви отримуєте трохи грошей, виділіть 20% на свої заощадження, 10% на ваше навчання (книга, хобі), 10%, щоб побалувати себе, 50% на покриття ваших звичайних витрат, а решта 10% пожертвуйте хтось, у кого ти віриш.

Знайдіть цікаві способи економії. Якщо ви покладете розсипку, яку накопичите, у скарбничку, з часом ви можете отримати приємний сюрприз.

Добре розпоряджайтеся своїми грошима. Плануйте свої витрати, виходячи з грошей, які ви отримуєте щомісяця (або за рахунок заробітної плати, або за невелику роботу, яку батьки дозволяють вам робити).

Перегляньте та контролюйте свої заощадження. За винятком скарбниці для вільних грошей, суворо контролюйте збережені гроші (особливо якщо час від часу ви їх кидаєте, щоб побалувати себе).

Ставте перед собою фінансові цілі і наполегливо. "Я збираюся заощадити, щоб купити велосипед", або просто піти робити невеликий матрац на потім.

Подумайте, що вам справді подобається робити, і запитайте себе створити власну компанію. Якщо ви завжди працюєте на когось іншого, ваш дохід завжди буде обмежений.

Навчіться фінансовій освіті. Навіть якщо ви "з листів", це допоможе вам приймати кращі фінансові рішення.

Витрачайте та інвестуйте з розумом. Не переплачуйте за швидкоплинну примху і, якщо ви купуєте щось важливе (комп’ютер, велосипед, фотоапарат ...), переконайтеся, що платите найнижчу ціну за найкращу якість, яку можете собі дозволити.

Жива невдача як навчання, а не як помилка. Іноді ви будете робити помилки, приймаючи рішення, але, безумовно, цей поганий досвід буде корисний пізніше, тому що ви вчитесь на всьому.

Елізабет Руїс Дотрас

Елізабет Руїс Дотрас не отримує зарплату, не працює консультантом, не володіє акціями, не отримує фінансування від будь-якої компанії чи організації, яка може скористатися цією статтею, і вона заявила, що їй не вистачає відповідних посилань цитована академічна посада.

УПЦ - Університет Оберта-де-Каталонії забезпечує фінансування як співпрацююча організація The Conversation ES.