"Однією з головних причин, чому люди не економлять, є так звана нинішня упередженість часових уподобань, тобто відхилення, коли люди роблять більший акцент на сьогоденні, ніж на майбутньому", - пояснює поведінковий економіст Марош Серватка. Тоді поточні витрати на заощадження нам здаються надмірно більшими, ніж майбутні вигоди. Поведінкова економіка може допомогти нам вирішити проблему заощадження. Forbes з'ясовував, як.

1. Почніть з аудиту.

Коли ви востаннє підсумовували свої витрати? Це коли-небудь було? "Найпростіший прийом, щоб заощадити більше, - провести ретельний аудит", - радить поведінковий економіст Роман Буріч з Mindworx. Провівши ретельний аудит, ви можете виявити, що витрачаєте на речі, якими ви не користуєтесь і не потрібні. Ми перетворилися на ледачих істот, які не люблять витрачати енергію, коли вона не потрібна (іноді навіть тоді, коли вона потрібна).

Один із способів витратити якомога менше енергії - це дотримуватися типового варіанту. Це означає варіант, який вже вибрав для вас хтось інший, і ви можете змінити його, якщо хочете. Цікавим прикладом цього явища є підхід до донорства органів в окремих країнах. Наприклад, в Австрії 99% водіїв зареєстровано як потенційні донори органів, тоді як у Німеччині це лише 12%. Це схожі країни з однаковою мовою. Отже, де "гачок"?

"Просто за замовчуванням. У Німеччині під час отримання водійських прав потрібно встановити прапорець, щоб стати донором. Люди віддають перевагу варіанту за замовчуванням і не ставлять прапорець. З іншого боку, в Австрії водії повинні поставити галочку, якщо не хочуть стати донорами. Люди тут також віддають перевагу варіанту за замовчуванням, але вони стануть донорами ", - додає Буріч.

Тож цілком можливо, що ви регулярно за щось платите лише тому, що маєте звичку і не хочете її міняти. Наприклад, чи потрібне вам кабельне телебачення, коли ви переглядаєте все на Netflix? Ви не маєте невигідного оператора лише тому, що батьки ним користувались? Аудит ваших витрат допоможе вам знайти і позбутися таких предметів.

Ми рекомендуємо:

Серветки також радять використовувати заощаджувальну програму, яка нагадуватиме вам про ваші заощадження та допоможе вам розрахувати, де і що ви можете заощадити. Це також може допомогти записати ваші витрати.

2. Встановіть мету розслідування.

"Простіше затягнути пояс, коли розумієш, що гроші, які ти зараз не витрачаєш на щось, що приваблює, допоможуть отримати іпотечний кредит і ти зможеш придбати власний будинок або квартиру", - каже Серватка. Важливість складання планів також підтверджується дослідженнями. Згідно з дослідженням Національних заощаджень та інвестицій (NS&I), орієнтовані на людей змогли заощадити на 550 фунтів стерлінгів на рік більше, ніж ті, хто не планував. Ваші цілі можуть бути як короткотерміновими, так і довгостроковими. Серветки радять регулярно перевіряти, наскільки близько ви підійшли до місця призначення. Це підбадьорить вас.

3. Оплачуйте готівкою, а не карткою.

З кожним платежем ми відчуваємо так званий біль платежу. "Дослідження показали, що оплата активує подібні нервові шляхи, як при невеликому фізичному болі, і спосіб оплати також має ефект", - зазначає Буріч. Чи вплине спосіб оплати також на те, скільки грошей ми витрачаємо? Дослідження показують, що так. Наприклад, учасники одного з них повинні були придбати квиток на гру НБА, причому половина оплачувалась карткою, а друга готівкою. Виявилося, що ті, хто платив картою, готові були платити в середньому вдвічі більше, ніж ті, хто платив готівкою.

Чому це так? «Оплачуючи готівкою, ми бачимо, як ми фізично втрачаємо гроші, чого не відбувається при оплаті карткою. Якщо ви хочете уникнути зайвих витрат і хочете заощадити більше, краще платіть готівкою », - пояснює Буріч. Неприємне відчуття втрати грошей може перешкодити вам зробити непотрібну покупку.

Також допоможе, якщо ви віддасте перевагу одному більшому, а не кільком меншим платежам, наприклад наприкінці місяця. Біль при оплаті більша, коли ціна зростає з 0 до 10 євро, ніж, наприклад, коли вона зростає з 40 до 50 євро. Більша сума в кінці місяця зашкодить нам менше, ніж багатьом меншим виплатам з часом.

4. Для знижок не порівнюйте нову ціну з початковою.

Чи готові ви давати більше або менше 37 євро за річну підписку на Forbes? Вірте чи ні, але якби питання залишалося незмінним на рівні € 50, ви, мабуть, були б готові дати більше за підписку. "Цей ефект називається якорем, а число 37 служило якорем, а ваша подальша оцінка коливається навколо цього якоря", - говорить Буріч.

За цим принципом працюють усі знижки, які спочатку прив’язують вас до початкової суми, а потім надають кращу пропозицію. Порівняно з початковою ціною, це видається дуже вигідним, і ви придбаєте його, навіть якщо не планували.

Однак, якщо ви хочете припинити непотрібні витрати, не впадайте у відчай, цьому ефекту також можна протистояти, вважають поведінкові економісти. Наприклад, згадуючи свій попередній досвід. Скільки ви платили за товар у минулому? І скільки ви були готові заплатити за це, поки не побачите знижку? "Ви будете прив'язані до своїх минулих рішень, і навіть товар зі знижкою може виявитись дорожчим, ніж ви спочатку готові були за нього дати", - радить Буріч.

гроші
Для того, щоб заощадити, потрібно до цього звикнути. З часом ви заощадите легше. Фото: Unsplash/Ібрагім Ріфат

5. Економте, коли зарплата зростає.

Навіть якщо ми дійсно хотіли б почати економити більше, на шляху нам може стати ще одна перешкода - так звана відраза до втрат. Як пояснює Даніель Камеман у “Мислення швидко і повільно”, люди сприймають збитки набагато чутливіше, ніж прибуток. "Втрати шкодять нам приблизно вдвічі більше, ніж ми отримуємо прибуток. Тож якщо ви хочете зменшити свої витрати, щоб заощадити більше для виходу на пенсію, ви, мабуть, розціните це як збиток, оскільки це означає менше грошей "на руках" ", - говорить Буріч.

Тому розпочати розслідування набагато складніше, ніж ми думаємо. І тому більшість із нас відкладає це. Біхевіористський економіст наводить як цікавий приклад економію програми «Збережи більше завтра», розроблену лауреатом Нобелівської премії Річардом Талером та економістом Шломом Бенарцем. Програма враховує ці перешкоди. Як це працює?

"Щоразу, коли зарплата працівника підвищується, сума, яку він або вона збільшила, надходить на його ощадний рахунок. Люди не відчують збитків, оскільки вони все одно матимуть однакову суму, але сума грошей, яку вони заощаджують на місяць, збільшиться. Відсоток грошей, який вони економлять від заробленої суми, збільшується кожного разу, коли зарплата людини зростає ", - пояснює він.

Хоча банки не дозволяють цю систему в нашій країні, це не означає, що ви не можете нею користуватися. Щоразу, коли ваша зарплата зростає, вносіть цю додаткову суму на свій ощадний рахунок. Чим більше зростає ваша зарплата, тим більше ви економите, а крім того уникаєте відчуття втрати. Серватка також радить автоматизувати заощадження, наприклад шляхом регулярного щомісячного платежу на ощадний рахунок. Зняти гроші звідти буде важче, ніж з поточного рахунку.

6. Візьміть за звичку економити.

Серветки радять взяти звичку економити, наприклад, використовуючи зорові подразники, які нагадують про економію. Зробіть відгук на телефоні або почніть економити, змінивши свою думку. Частіше користуйтесь громадським транспортом замість таксі, пийте пиво або вино замість дорогого змішаного напою, не замовляйте найдорожчу їжу в ресторані тощо.

"Чим частіше ви це робите, тим швидше ви створите поведінкові стимули, які нагадуватимуть вам про розслідування в певних ситуаціях і допоможуть вам створити або зберегти звичку економити", - говорить Серватка. Якщо у вас виникають проблеми з виробленням звички, спробуйте заощадити на щось менше, що порадує вас, наприклад, новий телефон. Це допоможе вам це зрозуміти і допоможе почати економити. Продовжуйте цю звичку.

Ви знайшли помилку? Напишіть нам на [email protected].

На жаль, Вашу електронну адресу не вдалося підписати.