Оскільки я вроджений бути вдячним, і я дуже вдячний josportal за його альтруїстичну допомогу в моєму пункті про підлоги, я надаю деяку інформацію та думки щодо того, чи корисний пенсійний план для кожного з них, щоб судити та обмірковувати їх можливість чи ні найму. Все, що я вам розповідаю, ґрунтується на моєму досвіді та знаннях. Я НІЧЕ ВАМ НЕ ПРОДАЮ, тому що в основному я нічого не продаю.

цікаво

Інформаційні пенсійні заощадження: Пенсійні плани проти. PPA:

Мотивації: Як ситуація, ніхто не забезпечує нам державної пенсії, принаймні тієї суми, яку стягують наші батьки/бабусі та дідусі, яку зручно доповнювати чи економити ... оптимальний вік - від 30 до 40 років, щоб почати робити внески, спочатку трохи, з 45-50 щось більше ...

Типи: На ринку існують два типи пенсійних продуктів, які регулюються однаковими правилами: пенсійні плани та застраховані страхові плани (далі - PPA).

Пенсійні плани не мають гарантованої прибутковості, оскільки вони інвестують у фонди, акції, казначейські векселі ... отже, вони залежать від їх ринкової вартості, а їх вартість завжди залежить від спільної вартості кожної акції та кількості акцій, які ви купили. Тому ви можете виграти або програти. Деякі дуже агресивні та дуже консервативні, але нічого не гарантоване. Якщо фондовий ринок іде добре, ви заробляєте набагато більше, ніж у PPA, якщо він піде погано, ... ви можете втратити гроші, як це було з 2008 року, року пепіназо.

PPA гарантують мінімальну віддачу, незалежно від ринку. Це від 2% на рік до приблизно 4%. Крім того, в 99% ППА на ринку присутня частка прибутку, тобто за кошти всіх застрахованих інвестується (логічно) в активи, майже весь фіксований дохід, щоб 2%, які повинні виплачується кожному страхувальнику та покращує результати роботи. В кінці року вивчається прибутковість цих активів, і якщо вона перевищує гарантований%, 80% -100% реальної прибутковості розподіляється між страхувальниками (залежно від того, що вони заплатили і коли вони її виплатили - оскільки 50 євро - це не те ж саме на 1 січня, що і 31 грудня -). Цей розподіл називається Участь у прибутках, і він стає частиною Вашого фонду на гарантований відсоток, який Ви уклали (з яким він також переоцінює).

Різниця між застрахованим пенсійним планом та пенсійним планом полягає в тому, що це продукт із гарантованою прибутковістю. Це забезпечує вам x% річної прибутковості, що б не сталося, плюс частка прибутку. Однак пенсійні плани пропонують вищу прибутковість, особливо в роки економічного піднесення, досягаючи 8% -10%.

Хто їх продає: Пенсійні плани, як правило, продаються банками та страховими PPA. Банки, в яких є банківські страхові організації, також їх продають.

Мобілізація/трансферти: Пенсійні та пенсійні плани можна передавати без витрат з одного на інший стільки разів, скільки завгодно, маючи змогу перейти з агресивного на консервативний профіль у той час, коли це вважається доцільним без витрат.

Преміум-платіж, щомісяця від 30-40 євро на місяць до максимум 10 000 євро на рік, встановлених законом для осіб до 52 років і 12 500 для осіб старше 52 років. Це може бути щомісяця, кварталу, семестру та щороку. Ви завжди можете внести надзвичайний внесок, коли це вам підходить до законного щорічного максимуму.

Методи оплати: Є три способи його отримання: у формі капіталу (відразу), у формі доходу (у періодичних платежах за певний час - є довічні платежі -) або змішаних (трохи відразу, а решта у періодичних платежах).

Припущення щодо ліквідності: Продукт неліквідний. Ви не можете повернути свої гроші за винятком:
Пенсія, смерть (ваші спадкоємці), інвалідність, тривале безробіття (якщо ви безробітні і більше не отримуєте допомогу по безробіттю). У реформі враховується можливість врятувати у випадку захоплення звичного місця проживання, але вона не затверджена.

Оподаткування:
Премії, що виплачуються пенсійним програмам та ППА, вираховуються у доході з Вашого доходу від роботи, відрахуванням є гранична сума, яка відповідає Вам. Зараз типи такі:

Транші з податку на прибуток Тип
Від - € до € 11888,00 0,00%
Від 11888,01 євро до 17 707,00 євро 24,75%
Від 17707,01 євро до 33 007,00 євро 30,00%
Від 33 007,01 євро до 53 407,00 євро 40,00%
Від 53 407,01 євро до 120 000,00 євро 47,00%

Тобто, якщо ви берете від 17 000 до 33 000, вони повернуть 30% від суми, внесеної в оренду. Якщо ви берете від 33 000 до 53 000, вони повертають 40%, ...

“Пастка” полягає в тому, що коли ви її відновлюєте (коли виходите на пенсію), ви також оподатковуєтеся доходом від роботи, тому, якщо ви накопичуєте 50 000 євро та збираєте їх у формі капіталу, з Казначейства стягується плата, ніби це нарахування заробітної плати, застосовуючи відкриті розділи, і це дає вам палицю, якою ви не махаєте (найпоширеніша помилка через незнання та те, за що вони мають таку погану репутацію). Оптимальна річ - це робити у формі доходу (не забуваємо, що це має бути доповненням до пенсії СС), тож якщо ви зможете вирівняти справу, щоб заплатити за нижчу частину, ви виграєте ...

EJ: Ви берете 40 тис., Ви щороку віднімаєте 40% премій, доки ви тримаєте цю зарплату. Коли ви збираєтеся вийти на пенсію, виявляється, що у вас є 1500 євро x 12 місяців = 18000 брутто. З тим, що ви вводите в діапазоні від 17K до 33K (граничні 30%, менше, ніж ви вирахували). Ви можете доповнити до тих 33K, щоб не піднятися на сцену, залишаючись 33000/12 = 2750 брутто і заробляючи 10%, які ви відрахували більше. Як бачите фінансовий інжиніринг.

З іншого боку, фінансова інженерія може бути нескінченно складною ... якщо з того, що мені повертають із іпотечного кредиту та пенсійного плану/ppa, я використовую це для амортизації, на даний момент я зменшую квоту і відрахую на раніше вирахувані 15% - це те, що встановлено законом ... або навпаки, те, що ви отримуєте, роблячи, ви поміщаєте це в пенсійний план/ППА, вони повертають вам%, підданий оподаткуванню, який відповідає вам.

Я сподіваюся, що мій внесок буде для вас корисним і що кожен з них вирішить своє майбутнє та те, як інвестувати/економити, щоб забезпечити оптимальну пенсію.

Будь ласка, увійдіть або створіть рахунок, щоб приєднатися до розмови.