Brexit стосується вас?
Дякую іпотечна позика можна забезпечити житло. Банки, будівельні товариства та інші іпотечні кредитори пропонують часто іпотечні кредити під заставу придбаної нерухомості.
Іпотека, як правило, дає нижчу процентну ставку та більший термін погашення порівняно зі споживчою позикою. Однак, якщо ви не виконуєте своє зобов'язання щодо повернення, а іпотека забезпечена вашим майном, кредитори можуть придбати та перепродати ваше майно для погашення позики.
Банки можуть вільно вирішувати, чи приймати заяву про іпотеку. Перш ніж кредитор подасть вам пропозицію, він повинен оцінити вашу кредитоспроможність, звідси той факт, чи можете ви взагалі дозволити собі іпотеку.
В принципі, можна отримати іпотечний кредит у кредиторів, заснованих в інших Країни ЄС. Однак ваша країна проживання, роботи або місцезнаходження майна може вплинути на спосіб оцінки кредитором вашої заяви.
Тому надзвичайно важливо, щоб ви розуміли, як оцінюється ваша кредитоспроможність.
Оцінка кредитоспроможності
Перш ніж позикодавець подасть вам пропозицію про позику, повинні оцінити вашу кредитоспроможність. Оцінка проводиться на основі різних критеріїв, таких як:
- ваше фінансове становище (активи, борги тощо),
- вартість майна, під яке забезпечена позика.
Тож доведеться зробіть доступним свій дохід, щоб позикодавець міг перевірити, чи зможете ви виплатити позику.
Кредитор може запропонувати іпотечний кредит, якщо на основі оцінки вони визначать, що ви, мабуть, зможете повернути позику.
Кредитори часто відхиляється надання іпотеки на нерухомість, розташовану в інших країнах, або на осіб, які не мають доходу або постійного місця проживання в країні, де діє банк. Однак вони не повинні дискримінувати громадян ЄС лише на основі їх національності.
Якщо ви вважаєте, що банк дискримінує вас на основі вашої національності, ви можете:
- зв’яжіться з банком (відділом скарг), щоб вислати вам офіційну письмову заяву із зазначенням причин відмови,
- якщо причиною відмови є лише громадянство, зверніться за порадою та допомогою до FIN-NET (Мережа вирішення фінансових суперечок), яка виступає посередником у транскордонних суперечках між споживачами та постачальниками фінансових послуг, такими як банки.
Ключова інформація для оцінки та порівняння заявок
Ради порівняти пропозиції різних позикодавців, перш ніж приймати рішення про іпотечний кредит. При поданні обов'язкової пропозиції кредитор також повинен надати вам європейський стандартизований інформаційний лист (ESIS). Цей стандартизований документ розроблений, щоб дати Вам найкращий можливий огляд умов надання іпотечного кредиту.
Форма ESIS містить наступну інформацію:
- висота кредит,
- тривалість кредит,
- типу процентна ставка,
- загальна сума, що підлягає погашенню,
- річна процентна ставка нарахування: одна цифра, що представляє ваші загальні витрати на позику, виражена як річний відсоток. Річна процентна ставка нарахування надається як допомога для порівняння різних пропозицій,
- усі витрати, які повинні бути виплачені або регулярно, або одноразово,
- інформація про кількість, частоту та висоту розстрочка,
- інформація про умови дострокового погашення та збори, які застосовуватимуться до вас, якщо ви вирішите достроково повернути позику,
- якщо ви берете позику в іноземній валюті: приклади, що пояснюють можливий вплив змін курсу валют на іпотечні кредити.
Форма ESIS також дозволить вам порівняти пропозиції різних позикодавців та вибрати ту, яка вам найбільше підходить. Якщо ви не отримали форму ESIS, попросіть її у свого кредитора.
Щонайменше 7 днів, щоб розглянути заявки або відкликати їх
Згідно з правилами ЄС, кредитор або кредитний посередник повинен вас надати принаймні 7 днів для розгляду пропозиції. Деякі країни ЄС дадуть вам більше часу відповідно до свого законодавства.
Залежно від країни, в якій ви подаєте заявку на позику, це може бути:
- період роздумів, під час якого ви можете розглянути переваги пропозиції,
- період, протягом якого ви можете подати у відставку з договору позики, який ви вже підписали,
- поєднання обох.
Дострокове погашення іпотечного кредиту
Зазвичай є можливість достроково погасити частину або весь борг. Як результат, вам більше не доведеться платити відсотки за непогашену заборгованість, або ви можете запропонувати іпотеку з кращими умовами, або для іншого кредитора.
У цьому випадку національні правила визначають, чи може кредитор вимагати від вас оплати компенсація, якщо ви погасите свою позику раніше запланованого терміну.
За необхідності така компенсація ніколи не повинна перевищувати розмір фінансових збитків кредитора.
Страхування іпотечного кредиту та інші послуги
Ви можете оформити іпотечну страховку, якщо потрапили в ситуацію, яка унеможливлює погашення боргу - наприклад, у разі смерті, хвороби або втрати роботи.
Кредитори можуть вимагати від вас придбання іпотечного страхування.
Вони можуть запропонувати вам це в пакеті іпотечного кредиту. Але це не може бути умовою отримання іпотечного кредиту.
Ви завжди можете спробувати знайти кращі умови для інших страховиків за умови, що рівень гарантій, пропонованих за різними полісами, відповідає умовам, які вимагає кредитор.
Однак кредитор може вимагати від вас відкритись йому поточний або ощадний рахунок, з якого ви будете повертати позику.
Законодавство ЄС
Вам потрібна додаткова інформація про правила, які діють у певній країні?
- Бельгія
- Болгарія
- Хорватія
- Кіпр
- Данія
- Естонія
- Франція
- Фінляндія
- Греція
- Нідерланди
- Литва
- Латвія
- Люксембург
- Мальта
- Угорщина
- Німеччина
- Португалія
- Польща
- Австрія
- Румунія
- Словаччина
- Словенія
- Італія
- Ірландія
- Чехія
- Іспанія
- Швеція
- Ісландія
- Ліхтенштейн
- Норвегія
- Швейцарія
Вам потрібна допомога служб допомоги?
Зверніться до спеціалізованих служб допомоги