Найвпливовіший керівник інтеграції ощадних кооперативів поговорив з mfor про оновлення групи Takarék, реструктуризацію мережі філій, банку без адміністратора та вимоги до підвищення зарплати. Також згадувався «Гірський мешканець», поряд із класикою Шварценеггера. Інтерв’ю з рідкісним спікером Відою Йозеф, генеральним директором та генеральним директором TakarékBank.

Пропозиція до парламенту вносить зміни до правил про інтеграційну організацію кооперативних кредитних установ. На перший погляд, мова йде про консолідацію та посилення впливу МФБ. Що ви знаєте про це подання?

Це необхідні поправки, з якими ми погоджуємось. Загальновідомо, що світ ощадних кооперативів за останній період зазнав значних змін, головною рушійною силою яких стало підвищення конкурентоспроможності. Раніше ця система охоплювала понад сотню ощадних кооперативів: клієнти різного розміру з різними ІТ-послугами обслуговували клієнтів. Була створена Ощадна група, в якій заощадження вже не утворюють некоординованої, фрагментованої сукупності, а дедалі уніфікованішої, домінуючої фінансової спільноти. З наступного року картина стане набагато чіткішою, з 1 січня 2018 року діятиме 12 ощадних кооперативів, які представлятимуть майже однаковий порядок як за кількістю філій, так і за загальним балансом, і охоплюватимуть регіон добре.

іноді

Йозеф Віда в "нелюдському" Smart Point (Фото: Андраш Банкуті)

В результаті рівень управління та нагляду стає простішим та сучаснішим. Ощадні кооперативи продовжують працювати з однаковим асортиментом продукції, однаковим іміджем та уніфікованими ІТ-системами. Можливо, це не видно ззовні, але над створенням нової моделі було дуже багато роботи. Системи, що працюють в різних структурах, доводилося згладжувати. Центральний банк ощадного кооперативу зіграв головну роль у відновленні сектору, який є організуючою силою системи та інтеграційною організацією, яка у тісній співпраці з Мадярським банком Немзеті допомагає центральному банку легально працювати.

Пропозиція внести зміни до закону сприяє посиленню професійної компетентності. Як я вже згадував, у групі Такарек з січня функціонує 12 ощадних кооперативів з понад тисячею відділень, а також Комерційний банк FHB - який ми вже називаємо Центральним комерційним банком Такарек. У нас також є іпотечна установа - FHB Mortgage Bank, яка є котируваною компанією та роль якої оцінена в світлі вчорашнього оголошення центрального банку. МНБ запускає на ринку інструменти, які сприяють питанням іпотечного кредитування. Ми маємо тут зіграти велику роль, оскільки Іпотечний банк FHB є важливим гравцем на ринку, також у порівнянні з іноземними державами. Центральним банком групи Такарек є TakarékBank Zrt., До якого пов'язані регіональні кооперативні кредитні установи.

Над цією системою з’явилася парасолька, яку означає SZHISZ. Економія та делегування членів МФБ до правління. Під час трансформації буде створено професійну раду, яка здійснюватиме свою аудиторську діяльність незалежно від діючої системи із залученням визнаних експертів. Тож цей незалежний, експертний орган буде застосовувати пруденційні гарантії.

Тож не йдеться про підрив раніше прав на представництво?

Йдеться про те, щоб зробити закон чіткішим.

Наскільки структуру, створену з січня, можна вважати остаточною? На ринку ходили чутки, що залишиться навіть менше дванадцяти членів мережі, навіть з одним учасником в кінці процесу.

Як у Гірського мешканця: зрештою, може залишитися лише один. Мої знайомі говорили, що я повинен збуджувати ці чутки.

Серйозно, на мій погляд, може бути багато 12 ощадних кооперативів, але це вирішить ринок. У нас немає попередньо написаного плану, життя дає відповідь на те, чи потрібні подальші злиття. У короткостроковій перспективі, в 2018-19 роках, структура, безумовно, дана, ми не плануємо жодних змін до неї.

На наш погляд, цей нинішній регіональний підрозділ, як і керівники кооперативів, є гарантією того, що з нього вийдуть лише хороші речі. Ми не знаємо, як вони будуть судити про перспективу ринку згодом: чи хочуть вони бути ще сильнішими, більшими. Як покаже час, форма, в якій ці системи можуть експлуатуватися найбільш оптимально та ефективно. Слід бачити, що цей тип кооперативної фінансової системи змінюється, старі структури також демонтуються за кордоном, це, зокрема, траплялося і в Rabobank. Я зустрів представника одного з їхніх підрозділів у Бреді, Нідерланди, на скачку, яку вони фінансували. Мені цікаво, як там виглядає ощадна кооперація. З’ясувалося, що об’єднання щойно відбулося на той час і врешті стало одним із 108 окремих підрозділів.

Стіни вкриті справжнім, живим ісландським мохом (Фото: Андраш Банкуті)

У цьому процесі, якою може бути доля класичної мережі філій ощадних кооперативів? Останнім часом з’являється багато новин про закриття рахунків, точніше про об’єднання. Як довго може тривати постний процес? Раніше переплетення таксі було доступне в кожному маленькому селі. Це майбутнє, де ми сидимо, Smart Point в Алцутдобо, де все можна організувати на цифровій основі без адміністратора?

Це також може бути майбутнім. Перш за все ми повинні звертати увагу на те, як і в якому напрямку змінюються потреби наших споживачів. В даний час ми спостерігаємо зростаючий попит на сучасні онлайн-рішення в банківській діяльності. У той же час є значна кількість тих, хто все ще віддає перевагу особистому управлінню філією. Ми повинні вміти задовольняти потреби обох груп. Крім того, ми хочемо залишатися вірними своїм традиційним цінностям: ми повинні залишатися групою фінансових установ, близьких до людей, сім’ї та підприємців. Під час нашої трансформації, звичайно, нам також довелося реагувати на виклики, пов'язані з людськими ресурсами. П'ять років тому відкриття безпілотних рахунків ще не стояло на порядку денному. У той час рівень безробіття був ще високим, працевлаштування було не лише професійним завданням, а й соціальним обов’язком. Зараз існує інший світ. Сьогодні дуже важко знайти добре навчену, хорошу робочу силу.

Який дефіцит робочої сили у ткачів таксі?

У ощадному кооперативі В3, яким я керую, рівень вакансій становить 15-20 відсотків. Що є великою кількістю порівняно з тим, що нам доводиться відкривати рахунки щодня.

Тоді це також означає збільшення заробітної плати, як і в інших секторах.

Матеріальна та моральна оцінка людей, які мають правильні знання та навички, є для нас ключовим.

Який відсоток збільшення заробітної плати?

У середньому вимагається підвищення заробітної плати на десять відсотків, що, звісно, ​​також залежить від того, хто на якій посаді працює. Ми намагаємось утримувати хорошу робочу силу, але є момент, коли нам також потрібно звертати увагу на прибутковість.

До речі, я не дуже розумію питання звуження мережі філій, оскільки ми досі працюємо з 1200 філіями, що становить половину всього портфеля філій банківської системи.

Чи стільки вони відкриють наступного року? Або вони потрапляють під тисячу?

Це не входить у наші короткострокові плани, але дублювання потрібно усунути під час злиття. Незважаючи на всі чутки про протилежне, заощадження також живуть на ринку, вони можуть підтримувати свою діяльність лише тоді, коли вони ефективні та вигідні. Я часто стикаюся з очікуванням, що в кожному населеному пункті є ощадний кооператив. Жоден інший банк не має подібних очікувань. Крім того, важливим є також і те, наскільки певні муніципалітети можуть брати участь у житті філій. Наші рахунки можна вести, якщо місцеве населення та підприємства користуються нашими послугами, люди приходять до нас у банк, і ми можемо надати найкращі послуги на будь-якому з наших рахунків.

Якщо в населеному пункті немає сильного попиту споживачів на ощадні послуги - ані з боку муніципалітетів, ані з боку населення, ані з боку підприємців, - що витягує витрати на ведення рахунку, тоді слід подумати про закриття збиткового рахунку та врахувати інші рішення.

Які інновації вони можуть використовувати для залучення або утримання клієнтів?

Я з цікавістю звертаю увагу на конкуренцію між банками щодо того, хто може за короткий час надати кредит клієнтам. Одні обіцяють 4 години адміністрування, інші пишаються можливістю укласти з ним контракт за 7 хвилин. Наша клієнтура інша, вони люблять один сон, щоб прийняти рішення. Ми також можемо надати кредит до 4 годин, але це не очікування нашої клієнтури.

Ми прагнемо надавати найкращі пропозиції нашим клієнтам, вибираючи найкращі рішення на основі ринкових орієнтирів. І наші останні технічні розробки випереджають ринок. Рахунок мобільного банку або Smart Point унікальний на ринку. Важливо, щоб останній не був обліковим записом, а сховищем цифрових рішень. Це новинка навіть у Європі, наскільки мені відомо, подібну послугу має лише Бразилія. Там один із банків управляє тисячею таких банківських пунктів, там роботи обслуговують клієнта.

Лава живиться від сонячної панелі і може використовуватися для зарядки мобільних телефонів та ноутбуків (Фото: Андраш Банкуті)

Якщо це рішення настільки інноваційне, чому воно не поширене в країнах з справді розвиненою фінансовою культурою?

Тому що я не був там, щоб рекомендувати їх. Але як жарт, у цих країнах технологічний прогрес поставив усі або майже всі послуги на Інтернет. Якщо ви їдете на роботу в метро, ​​можливо, ви вже їдете додому на велосипеді, який замовили через мобільний телефон вранці. У метро західноєвропейського міста ніхто не розмовляє з його попутником, всі штовхають його мобільний телефон або планшет, слухають музику. Це мені чуже. Звичайно, наш шлях розвитку також не може сильно відрізнятися, ми розробляємо мобільні додатки, але лише ті, які відповідають реальним потребам. Чисті програми дійсно важливі для клієнтів, такі як банківська картка, встановлена ​​на телефоні, програмне забезпечення для перевірки та зміни залишку на картці.

Є також перспективні події, які сьогодні ще не широко поширені, але з часом можуть стати важливою частиною фінансової культури. Вже технічно можливо пройтись навколо Smart Cooperative Smart Point з дому в 3D-окулярах, щоб ознайомитись із наявними там функціями. Більше того, у нас є розробка, яка дозволяє замовнику подати заявку на позику в цифровому просторі за допомогою 3D-окулярів.

Звичайно, ми ще не можемо телепортувати замовлений товар чи пакет, хоча ми досліджуємо можливості. І ми теж не можемо заробляти гроші. Серйозно кажучи, у нас є низка інноваційних ідей, що сприяють фінансовій культурі села, щоб, навіть якщо кількість філій зменшиться, ми могли б запропонувати альтернативні рішення.

Увесь фінансовий світ охоплений новими директивами ЄС щодо безпеки даних та передачі інформації про рахунок. З цим тісно пов’язане поширення фінтех-моделі бізнесу. Як вони можуть вирішити ці виклики?

Сміливо. Проте я відчуваю непропорційність у регулюванні. Банки обмежуються дуже суворими правилами, а для дотримання нових норм необхідні високі витрати на розвиток. Тим часом компанії з обслуговування фінтех не вважають ці правила обов'язковими для себе, вони кажуть, що вони застосовуються лише до банків. Вирішити цю ситуацію - законодавче завдання. Для нас найголовніше, щоб гроші та дані наших клієнтів були в безпеці.

Їх ІТ-система вже відповідає новим правилам, які набудуть чинності наступного року?

Ще ні, але ми працюємо над цим.

Страховики ініціювали відстрочку в Європарламенті, оскільки вважають, що час виконання занадто стислий. Ткачі таксі також вітають пізніший вступ?

Я не розумію, чому з введенням PSD2 потрібно так поспішати. На жаль, запропоновані рішення недостатньо продумані. Немає питання про побоювання ринкової конкуренції. Група Takarék також має фінтех-бізнес, наприклад, премію, що є спільною власністю Magyar Posta. Але мій досвід полягає в тому, що консультанти люблять перебільшувати ці речі. Не так давно Big Data став хітом, який, як говорили, був найбільшим викликом, з яким нам потрібно рухатися вперед. Я не сприймаю обіцяний величезний розвиток.

Віда Йошеф, банкір, економіст. Закінчив Будапештський економічний коледж, Печський університет, Університет Сент Іштван та Французький університет Париж-Нантер. Содексо почав працювати в Угорщині, а потім приєднався до Citibank Zrt в 1999 році. Він приєднався до Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. У 2001 році. У 2003 році він став директором підрозділу активного бізнесу "Szentgál és Vidéke Takarékszövetkezet". Там він згодом став виконавчим директором, а потім президентом. У 2007-2014 рр. Був членом правління Національної асоціації ощадних кооперативів. З 2013 року він є членом Ради директорів Takarékbank, генеральним директором Magyar Takarék Befektetési és Vagyongazdálkodási Zrt. З 2014 року, а потім членом Ради директорів. Після злиття десяти ощадних кооперативів в 2015 році був створений Ощадний кооператив B3 на посаді голови та генерального директора. У 2016 році він був обраний президентом SZHISZ, а в цьому ж році став президентом FHB Mortgage Bank Plc. Після перетворень TakarékBank Zrt продовжив свою кар'єру на посаді генерального директора.

Через це іноді мені здається, що фільм «Термінатор» насправді грається. Що робити, якщо Skynet оживе? Що станеться, якщо ми втратимо зв’язок з Інтернетом? Якщо мережа «вимикається» одним натисканням кнопки і доступ до послуг неможливий, чи не можемо ми зробити замовлення? Я не переживаю за себе, забезпечивши традиційну банку, ми все одно будемо там, інакше внесемо яйця, замісимо тісто, і на столі буде їжа. А як щодо інших? Той, кого обслуговують, стає вразливим.

Будь-який з експертів із заощаджень відразу доступний для проведення відеоконференцій на поверсі Smart Point (Фото: Андраш Банкуті)

Він вважає глобальний збій в Інтернеті реальністю?

Я думаю, що така кібератака може статися.

Звернемося до матеріалу. Ми прямуємо до кінця листопада, коли побачимо, яким буде рік. МСП залишаються в центрі уваги або їм вдалося збільшити частку корпоративного кредитування?

Загальний баланс Групи Такарек становить 2400 мільярдів HUF, що робить її четвертою за величиною групою фінансових установ у країні. Як один із представників великих банків, ми отримуємо запрошення на різні професійні форуми та конференції. Це величезне досягнення, як і уніфікований зовнішній вигляд, об'єднуюча пропозиція продукції, а також філія та ІТ-мережа, спільний маркетинг. До кінця другого кварталу ми збільшили свою частку на ринку житлових кредитів до 7,5 відсотків. Знижка на створення сімейного будинку, тобто лідируюча позиція в системі CSOK, є нашою п’ятою - кожна п’ята нова квартира чи сімейний будинок, що підтримується CSOK, був придбаний новим власником через групу Takarék. Крім того, ми забезпечуємо постійне будівництво понад 1300 квартир завдяки нашому бізнесу з фінансування проектів.

Ми традиційно добре закріплені в сільському господарстві, серед сільських підприємців. Більше 60 відсотків поворотних коштів ЄС, доступних через пункти МФБ, вже покриті претензіями, з яких на зміцнення сільської економіки передбачено понад 200 млрд. Євро. Підприємці можуть отримати у нас нульовий відсоток позики терміном на 10 років. Кожен третій форинт карткової програми Сечені доходить до заявника через систему таксі. Це теж результат. А щодо наших фінансових результатів я можу сказати, що ми доводимо їх до рівня, який відповідає нашим планам. Слід зазначити, що це перехідна система, в якій досі існують "димові сигнали".

А як щодо великих компаній?

У нинішніх умовах процентних ставок, крім депозиту, кредитування також має велике значення. Розширення ринку може забезпечити сегмент великих підприємств. Наша команда професіоналів готова взяти участь у наданні великих синдикованих позик як партнер, до декількох 10 мільярдів форинтів. У нас дуже хороші стосунки з банками, що працюють у таких магазинах.

Бака Ф. Золтан

mfor.hu

Важливим є ваша думка - отримайте спа-відпочинок!

У наших редакціях ми завжди працюємо над тим, щоб надати читачам спокійне, об’єктивне та високопрофесійне письмове значення. Маючи багаторічний досвід позаду, ми побачили час активізуватися та запропонувати вам можливість отримати доступ до думок, глибокого аналізу та унікального змісту відомих журналістів від відомих експертів з певних тем. Це приймає форму підписки, яка одночасно забезпечує необмежений доступ до вмісту Mfor.hu та Privátbankár.hu, а пакет Клубу включає, серед іншого, членство в клубі, участь у вебінарах та можливість читання без реклами.

Наша послуга передплати незабаром запрацює - ми хочемо, щоб читачі отримали вміст, який їх насправді цікавить, тому, будь ласка, заповніть коротку анкету нижче! Серед респондентів ми проведемо оздоровчу перерву на двох на двох в готелі Európa Fit в Хевізі з напівпансіоном.

1,5 мільйона форинтів було б непогано?

На основі калькулятора Bank360.hu та Mfor, ви можете розраховувати на такі початкові виплати до кінця APR, якщо вам потрібно 1,5 мільйонів HUF на 60 місяців: Ерсте Банк ваш особистий кредит може бути вашим із погашенням 32 418 форинтів. THE У Четелемі 32 738 HUF, a У K&H а розстрочка становить 33 912 форинтів. Шукаєте чергову позику? З цим з калькулятором Ви можете порівняти пропозиції банків.