Капітальне страхування життя

Капітальне страхування життя є найпоширенішим та найпопулярнішим видом особистого страхування. На додаток до страхування від смерті з будь-якої причини, для страхувальника створюється страховий резерв - капітал. Страховий резерв - це як би особовий рахунок страхувальника, вартість якого не може зменшитися, навпаки, він постійно збільшується за рахунок подальшої сплати звичайних премій. Страхувальник сплачує частину заощаджувальної премії, інша частина використовується для ризику та комісій. На ціну та прибутковість пожертвуваного страхування життя суттєво впливають головним чином адміністративні збори, в яких між страховими компаніями існують значні відмінності.

Як працює капітальне страхування життя

Премію виплачує клієнт частинами у вигляді звичайної премії або єдиною сумою на початку як одноразової премії. Премії, виплачувані в страховій компанії, поділяються на дві частини відповідно до чітко визначених правил та формул актуарної математики. Менша частина грошей клієнта витрачається в страховій компанії на витрати - збори, комісійні, накладні витрати, більша частина переводиться на технічні резерви. Технічні резерви - це гроші клієнтів, якими страхова компанія управляє окремо від своїх активів і використовується для виплати страхових виплат на випадок смерті чи виживання.

Технічна процентна ставка та частка надлишку

Гроші страхувальника оцінюються за доходом, тоді як страхова компанія гарантує т.зв. технічна процентна ставка, узгоджена при укладенні договору страхування, яка буде мати відсотки на страховий резерв, наприклад 2,5%. Чим вища технічна процентна ставка, тим дешевше страхування. Технічна процентна ставка гарантує, що клієнт отримає узгоджену страхову суму наприкінці страхового періоду. Якщо страхова компанія здатна оцінити гроші клієнта вигідніше, ніж обіцяє, виникає надлишок, частина якого страхова компанія щороку додає до вартості страхування. Мова йде про частку в надлишку (прибутку). У страховому договорі має бути зазначено, яку частку будь-якого надлишку у% страхова компанія повинна віднести до клієнта. Читати далі.

Оцінка стану здоров’я

Страхова компанія перед закриттям страхування життя вивчає стан здоров’я застрахованого, принаймні у формі паспорта здоров’я. Обов’язково відповідайте на всі питання правдиво, не полегшуйте страховій компанії можливість правильно оцінити ризик та уникнути можливих проблем у майбутньому. У випадку, якщо у страхувальника є більш серйозні проблеми зі здоров’ям, страхова компанія може запропонувати доплату до премії або відмовитись страхувати його на випадок смерті. про допуск до страхування.

Страхування життя та нещасного випадку для дорослих

Вагомі причини для закриття страхування життя та нещасного випадку дорослі:

• Створення фінансового резерву на випадок запланованих та несподіваних подій:
  • пенсійні заощадження
  • витрати на навчання дитини
  • забезпечення вени для дітей
  • придбання квартири або будинку
  • подорожі
  • покупка автомобіля
  • створення власної компанії
• Фінансове забезпечення ваших близьких на випадок вашої раптової смерті
• Забезпечення виплати іпотеки, позики, банківської позики, оренди чи іншого зобов’язання у разі вашої смерті, втрати працездатності, нещасного випадку чи непрацездатності.
• Покриття витрат на лікування, відшкодування витрат за медичну допомогу, що перевищує стандарт, компенсацію втрати доходу у разі діагностики таких критичних захворювань, як рак, інфаркт, інсульт, ниркова недостатність тощо.

Фінансове забезпечення та захист сім'ї

Страхування життя та нещасних випадків він, зокрема, служить для фінансування сім'ї на випадок смерті, нещасного випадку, хвороби, втрати працездатності або непрацездатності годувальника. Основою страхового захисту повинен бути страховий пакет, що містить такі компоненти:

Страхування капіталу

Основною складовою страхового захисту є деякі з цих видів страхування з додатковим страхуванням.

• Страхування капіталу у разі смерті чи виживання
• Страхування капіталу у разі виживання
• Страхування капіталу у разі смерті або багаторазового виживання

Страхування капіталу на випадок смерті чи виживання

Страхування вкладного капіталу - це комбінація страхування життя і довгострокові заощадження, т. зв змішане страхування життя. У разі смерті страхувальника з будь-якої причини страхова компанія виплатить узгоджену страхову суму правомочним особам. У разі закінчення узгодженого страхового стажу або узгодженого віку страхова компанія виплатить застрахованій страхову суму один раз або у вигляді пенсії. Співвідношення страхової суми на випадок смерті та страхової суми на виживання зазвичай узгоджується за контрактом 1: 1, але може бути і 2: 1, 3: 1, 1: 2 або іншим співвідношенням.

Страхування життя

Страхування капіталу на виживання чи т.зв. "Чистий фонд" - це страхові заощадження, де страхова сума на випадок смерті не вказана. У разі смерті страхувальника страхова компанія виплатить до цього часу сплачену премію або поточну вартість страхування, тобто страховий резерв з можливою часткою в надлишку (прибутку) на дату смерті страхувальника. Страхування життя використовується в якості пенсійних накопичень або для забезпечення дітей на початку життя або як стипендія, а також коли стан здоров'я застрахованої особи поганий і страхова компанія не приймає його на страхування на випадок смерті або виживання. Перевагою є гарантована страхова сума на кінець страхового періоду.

Страхування капіталу на випадок смерті або багаторазового життя

Страхування капіталу на випадок смерті чи багаторазового виживання, тобто з кількома виплатами протягом страхового періоду, може бути пов’язане з іпотечним кредитом за погодженням з банком. Клієнт отримує скоригований графік виплат від банку таким чином, що він сплачує лише відсотки, при цьому погашаючи основну заборгованість через кілька пільг від страхової компанії. У разі смерті клієнта, його повної інвалідності або діагностики будь-якого з так званих критичних захворювань, страхова компанія виплатить узгоджену страхову суму, одночасно задовольнивши вимоги іпотечного банку.

Додаткове страхування від критичних захворювань

зазвичай укладається разом з страхування життя. Критичні хвороби - це серйозні захворювання або операції, перелічені в договорі страхування. Страхова компанія виплатить узгоджену страхову суму після встановлення діагнозу. Найпоширенішими з цих захворювань є:

Додаткове пенсійне страхування за інвалідністю

У разі дуже серйозних проблем зі здоров’ям, спричинених хворобою чи травмою, трапляється, що людина не в змозі виконувати свою професію. Відповідно до положень про соціальне забезпечення, комісія засідає в Агентстві соціального страхування і після затвердження видає оцінку, яка надає особі повну пенсію по інвалідності.

Страхування від нещасних випадків

воно охоплює раптову дію зовнішніх сил або власної фізичної сили, яка спричинила тілесні ушкодження або смерть. Страхування від нещасних випадків зазвичай складається з декількох компонентів - ризиків:

- Смерть в результаті нещасного випадку - це страхування на випадок нещасного випадку, що спричиняє смерть страхувальника.

- Постійні наслідки аварії - у випадку, якщо аварія залишить постійні наслідки, страхова компанія присудить допомогу згідно з таблицею оцінок, у якій процентні пункти призначаються кожному діагнозу. Ця таблиця оцінок повинна бути частиною договору страхування.

- Біль - страхування часу необхідного лікування наслідків аварії. Кожен діагноз нещасного випадку оцінюється, і якщо лікування аварії сягає мінімальної кількості днів, страхова компанія виплачує допомогу у відповідному відсотку від страхової суми.

- Щоденна компенсація у разі непрацездатності внаслідок нещасного випадку - страхова виплата виплачується у вигляді щоденної компенсації за кожен день непрацездатності, застрахованої внаслідок нещасного випадку. Іноді виконання зумовлене мінімальною тривалістю непрацездатності. Коли цей встановлений час не досягається, право на виконання не виникає.

- Щоденна компенсація за перебування в лікарні внаслідок нещасного випадку - страхова компанія виплачуватиме компенсацію за кожен день, проведений у лікарні. Іноді про співпрацю домовляються, напр. право на працездатність виникає лише з 4-го дня перебування в лікарні.

Звільнення від сплати премії

у разі повної втрати працездатності внаслідок нещасного випадку або хвороби - страхова компанія сплачує премії за клієнта, при цьому всі страхові відшкодування залишаються.

Страхування від хвороби

- Страхування втраченого заробітку на випадок непрацездатності - це додаткове страхування до виплат за хворобою, які ми отримуємо під час непрацездатності через хворобу чи травму від Агентства соціального страхування. Виплата виплачується у вигляді щоденної компенсації з попередньо узгодженого дня непрацездатності, який може бути обраний індивідуально в договорі страхування.

- Страхування перебування в лікарні - у разі медично необхідної госпіталізації страхова компанія виплачуватиме щоденну компенсацію за кожен день перебування в лікарні.

- Страхування болю при хірургічному втручанні - страховим випадком є ​​хірургічне втручання внаслідок травми або хвороби. Компенсація виплачується як відповідний відсоток від страхової суми згідно з таблицями оцінки, де відсотки компенсації визначаються для кожного діагнозу.

• Івотн; страхування - Провітал Капіт; л
• Страхування життя UNIQA
• Ільїнські рибалки посилюють захист лососевих грибів - Enviroportal - Інтернет-середовище
• Коронери не зупиняли сошників, вони отримали міжнародний титул Зелена школа - Енвіропортал - жити
• Ярміла Клімова Ми самі моделюємо свої життєві сценарії (психосоматичні, спікер SUPERfeel);