Вам потрібні гроші, але це не так. Ідеально мати запасний резерв. Якщо проблем немає, варіант - «позичити» гроші. Ви просто берете позику. Або ви можете встановити овердрафт або кредитну картку для свого рахунку. Крім того, ви будете брати те, що вам потрібно, у розстрочку.
Звичайно, цей варіант також має свої недоліки та ризики.
- Оскільки у вас зараз є гроші, ви можете негайно придбати те, на що вам потрібно заощадити. Це означає, що ви можете почати використовувати його відразу. Це вигідно. Однак недоліком є прихильність, яку ви берете на себе. Ви повинні регулярно виплачувати позику. І ви переплатите їй за певну суму.
- Залежність може бути гіршою проблемою. Жити в борг приємно. Можна отримати бажання потурати ще. І навіть більше. Пізніше він може потрапити в дуже серйозні неприємності.
Хоча нічого не відбувається при збереженні грошей, якщо ви нічого не відкладаєте на місяць, це може бути проблемою при поверненні позики. Словом, ви берете на себе зобов’язання. Тоді це впливає на ваше життя, а також на життя вашої родини. І не лише регулярні розстрочки. Наслідки набагато більші.
З одного боку, ви маєте товар відразу, але з іншого боку, ви знаєте, що не можете дозволити собі нічого зайвого протягом періоду погашення.
- Вам може заважати це відчувати річ, яку ви погашаєте, вже зношена, і ви ще навіть не заплатили.
- Вам також може спасти на думку, що якщо ви почекали деякий час, щоб придбати, ви могли б отримати кращу, сучаснішу, новішу модель за ту саму ціну. Це тому, що ви вже купили його, але ще не заплатили. В іншому випадку ви б не стежили за розвитком цін настільки ретельно.
- Але ви також можете виявити, що у вас все вийшло добре, оскільки товари тим часом розпродані.
- У всякому разі як тільки ви вирішите, не слід занадто переглядати своє рішення. По-перше, ти все одно нічого з цим не зробиш. А по-друге, ви лише без потреби мучите себе та своїх близьких.
- Найгірша проблема споживчих позик полягає в тому, що вони технічні сьогодні пристрій швидко застаріває. Це може бути страшним "все ще платити за той старий черепок".
Друга важлива річ, на яку слід звертати увагу при видачі всіх позик
Заплутавшись у каруселі позик
Що це означає? Якщо ви візьмете будь-яку позику, повірте, через кілька місяців на ринку з’явиться ще кілька вигідних. То чому б не взяти його, коли вам вдасться заплатити попередній? Ви відчуваєте, що можете обробляти більше позик. Як варіант, ви спробуєте виплатити одну позику іншій. Це вигідніше. Однак будьте обережні, щоб не заплутатися у "кредитній каруселі". Іноді дуже важко вийти з нього.
Короткострокові позики
Якщо вам потрібен якийсь фінансовий резерв для подолання періоду до виплати, або у вас недостатньо грошей на даний момент, і ви знаєте, що скоро їх отримаєте, короткострокові позики вам вигідні. Це короткострокові позики. Вони належать до цієї категорії
- овердрафт,
- кредитні картки,
- розстрочка, але також
- споживчий кредит.
Найкращі процентні ставки зазвичай пропонують споживчі позики. Чим коротший термін погашення, тим вигідніша процентна ставка. Я маю на увазі переважно. Недоліком є регулярний щомісячний платіж з першого місяця після підписання контракту.
Більш оперативний фінансовий резерв для несподіваних короткострокових витрат Вони є
- дозволений овердрафт, або
- кредитна карта.
Процентні ставки за цими видами позик значно вищі, ніж за споживчими, але вони мають інші переваги.
За нинішньої нестачі коштів на придбання товарів (послуг) зазвичай є кращим рішенням розстрочка придбання. Особливо, якщо ви виберете максимально короткий термін погашення. Недоліком є більші щомісячні виплати. Навпаки, перевагою часто є нульове збільшення. Кожен вид короткострокової позики має свої переваги та недоліки. Однак, якщо ви їх знаєте, ви можете використовувати їх у цікавий спосіб і при цьому зберегти.
Остерігайтеся хаосу в боргах!
Ми перерахували кілька інструментів врегулювання позик. Однак ми закликаємо вас пам’ятати, що проблеми можуть виникнути, якщо ви потягнетеся до них відразу.
Якщо ви використовуєте кредитну картку або одноразовий овердрафт, це нормально. Для цього використовуються інструменти, які служать дуже добре. Вони стають небезпечними, якщо поступово скрізь заборгувати. Це легко може статися. Ви візьмете "лише трохи" з кредитної картки. У вас буде деякий мінус у дозволеному овердрафті. Можна придбати кілька речей у розстрочку. Щось для негайного кредитування. Дрібниці, цим займеться труба. Ні? Це не повинно бути так.
Може виявитись, що для того, щоб почати все платити, потрібно щомісяця класти на стіл кілька сотень. Але куди їх взяти - зрештою, у вас все ще не було грошей, коли ви купили в мінус. Черговий борг?
Це ризик споживчих та короткострокових позик. Після невеликих доз вони можуть накопичуватися тихо, і тоді ви виявите, що вам доведеться плавати з каменем, пов’язаним на шию.
Тож це було коротке попередження, а тепер давайте поговоримо про короткострокові позики далі. Точніше, це будуть інструменти, які ви можете використовувати для короткострокового запозичення грошей.
Овердрафт дозволено
- Овердрафт дозволено,
- овердрафт,
- овердрафт.
Це приховано під усіма цими умовами швидкий та легкий цільовий кредит. Його перевага полягає в тому, що його можна швидко і легко налаштувати на ваш поточний банківський рахунок.
Для цього вам не потрібно ніяких підтверджень. Потрібно лише регулярно перераховувати зарплату на цей рахунок протягом певного часу. Сума дозволеного овердрафту може досягати декількох разів від регулярно внесеної суми.
Цікавим у дозволеному овердрафті є те, що ви нічим не платите, якщо ним не користуєтесь. Коротше кажучи, гроші завжди доступні на вашому поточному рахунку. Якщо ви використовуєте будь-яку їх частину, ви сплачуєте лише відсотки за використану суму. І лише на той період, коли ви були "в мінусі".
На практиці це означає це
Приклад. Ви регулярно перераховуєте платіж у розмірі 500 євро на свій поточний рахунок. Ви встановите овердрафт у розмірі 1500 євро для вашого поточного рахунку. Отже, на ваш рахунок в день оплати є 2000 євро. Виплата 500 євро та дозволений овердрафт 1500 євро.
Ви можете обробляти свої гроші як завжди. Дозволений овердрафт стає вашим фінансовим резервом, яким ви завжди в своєму розпорядженні. Якщо вам не потрібні ці гроші, ви нічого не платите. Однак, якщо, наприклад, вам потрібно "позичити", скажімо, 30 євро за три дні до виплати, ви можете цим скористатися. Ви можете зняти гроші зі свого рахунку через банкомат (банк), або можете розрахуватися безготівково карткою, виданою на ваш поточний рахунок. Ця сума (30 євро) буде нараховувати вам відсотки лише протягом 3 днів, якщо ви не отримаєте платіж на свій рахунок. Тоді ви знову будете "у роті" у своєму акаунті. Це означає, що в той день, коли ваша виплата буде зарахована на ваш рахунок, у вас буде 1970 євро на вашому рахунку. 1500 євро дозволеного овердрафту та 470 євро з вашої виплати (500 євро виплати - 30 євро, які ви "позичили"). Це відносно простий і цікавий спосіб фінансового резерву.
Процентна ставка за цим видом позики становить близько 18-19%. Цього не достатньо. Однак, якщо ви використовуєте дозволений овердрафт лише як фінансовий резерв за кілька днів до виплати, це зручний спосіб. Мова йде про відносно невеликі суми, з яких ви зазвичай платите відсотки лише в одиницях євро.
Це, безумовно, зручніше і приємніше, ніж благати сусіда чи свекруху:-)
Кредитна карта
Ще одним цікавим варіантом короткострокової позики є кредитна картка. На «Заході» продукт, який використовується тривалий час і стабільний протягом тривалого часу. Ми досі маємо відносно невідомий метод фінансового резерву. Кредитна картка - це (якщо ви знаєте, як правильно ним користуватися), дуже вигідним видом короткострокової позики. Якщо вам потрібно взяти гроші в борг лише на короткий проміжок часу і ви знаєте, як це зробити, ви практично ні за що не переплатите.
Кредитні картки пропонують банки, а також небанківські компанії. Часто про це навіть не доводиться просити. Особливо небанківські компанії звикли надсилати кредитні картки своїм перевіреним (платним) клієнтам поштою. Без того, щоб клієнт сам про це просив. Вони представляють це як знак подяки небанківській компанії клієнту. Дякуємо за регулярне погашення чергової позики, яку клієнт має за допомогою небанкноти. За допомогою кредитної картки вони також надсилають договір позики, який їм потрібно лише підписати та відправити назад за рахунок бенефіціара. Кредитна картка негайно активується, і ви можете почати користуватися нею.
У випадку з банками процедура дещо інша. Банки пропонують своїм клієнтам кредитну картку, наприклад, при наданні інших видів позик. Але також під час створення рахунку або повернення позики. Клієнт може також запитати сам. Умова отримання кредитної картки в банку зазвичай
- постійне місце проживання на території Словацької Республіки,
- вік старше 18 років і
- перевіряється регулярний дохід.
Якщо ви певний час були клієнтом банку, вам не потрібно документувати доходи. Тобто, якщо ви регулярно перераховуєте його на рахунок у цьому банку. Виконавши ці умови, ви підпишете договір позики, і десь негайно, десь протягом декількох днів ви станете гордим власником кредитної картки.
Ваша нова кредитна картка має заздалегідь визначену кредитна лінія. Це сума грошей, яку ви маєте на своєму кредитному рахунку відтепер. Ви можете домовитись про розмір кредитного ліміту в банку під час підписання договору. Тоді ви також дізнаєтеся розмір процентної ставки та тривалість безвідсоткового періоду.
Безвідсотковий період - це термін, встановлений банком, протягом якого, якщо ви повернете суму, дебетовану з вашої кредитної картки, ви не сплатите жодних відсотків. Безвідсотковий період зазвичай становить від 40 до 55 днів. Однак цей варіант не застосовується до зняття готівки з банкоматів. Застосовується лише до безготівкових розрахунків. Ось чому це так Важливо знати, як правильно користуватися кредитною карткою. Якщо вам потрібно заплатити безготівково за товар (послугу) і ви знаєте, що протягом 40-55 днів (залежно від конкретного банку) ви зможете його погасити, вигідно скористатися кредитною карткою.
Банки часто пропонують при використанні кредитної картки різні переваги.
- Наприклад, розширена гарантія.
- Або безкоштовна страховка.
Однак якщо вам потрібно зняти готівку, спробуйте інший кредитний продукт. Кредитна картка для цього не підходить. Окрім того, що зняття готівки не охоплюється безвідсотковим періодом, з них також стягується плата. І збори далеко не мізерні.
Якщо це станеться якщо ви не сплатите використану суму протягом безвідсоткового періоду, ви повинні сплатити відсотки. Процентні ставки за кредитними картками становлять від 17-19%. Подібно до дозволеного овердрафту. Неважливо, чи не зможете ви повернути всю суму пізніше. У цьому випадку існує можливість щомісяця погашати заборгованість. Мінімальна сума щомісячного платежу, як правило, становить 4-5% від загальної суми кредитної лінії. Це означає, що розмір щомісячного платежу залишається незмінним. Незалежно від суми, використаної з кредитної картки. Це може бути вигідним при більшій виснаженій кількості. Але знову невигідне на нижчому. Тоді краще спробувати погасити заборгованість якомога швидше. Максимальна сума щомісячного платежу не обмежена.
Люди часто називають "кредитні картки" дебетовими картками. Різниця між дебетовою та кредитною картками значна.
- Дебетова картка - це платіжна картка, випущена на поточний рахунок клієнта банку. За допомогою дебетової картки ви можете безготівково оплачувати товари (послуги) та знімати власні гроші з банкомату.
- Кредитна карта видається на кредитний рахунок. Він в першу чергу призначений для безготівкових розрахунків. Гроші, які на них лежать, насправді є позикою. При його використанні клієнт потрапляє на кредитний рахунок "мінус". У разі несплати залученої суми до кінця безвідсоткового періоду ця сума нараховуватиме відсотки за попередньо узгодженою процентною ставкою.
Тому дебетова картка є платіжною карткою для поточного рахунку, а кредитна картка є формою кредитування. У цьому полягає принципова різниця між ними. При правильному використанні кредитної картки ви можете отримати багато цікавих переваг і навіть заощадити гроші. Однак, якщо їх не використовувати належним чином, це може бути причиною багатьох ваших безсонних ночей. Тому будьте обережні і завжди ретельно продумуйте, як ним користуватися.
Купівля в розстрочку
Один з інших способів домовитись Короткотермінова позика - це взяти товар у розстрочку. Сьогодні можна взяти практично все в розстрочку. Від чайника, через відпочинок, до машини.
Навіть купуючи в розстрочку, є багато способів заощадити. Розстрочкові компанії пропонують різні акції. Найчастіше ви бачите великі оголошення з нульовим збільшенням, коли купуєте в розстрочку. Зазвичай мова йде про взяття товару (послуги) в розстрочку, наприклад, на 12 місяців з певною процентною ставкою.
- Ви отримуєте нульове збільшення якщо ви оплачуєте товар (послугу) у погоджений, короткий час. Наприклад, протягом 4 місяців.
- Якщо ні, застосовуються початково узгоджені відсотки.
Акції типу 10% передоплати плюс 10 внесків 10% також є вигідними. На практиці це означає, що ви платите 10% від ціни товару в магазині. Потім ви платите 10-місячну розстрочку в розмірі 10% від ціни товару. Зрештою, ви переплатите товар (послугу) лише на 10%. Це цікава пропозиція.
Розстрочні компанії пропонують такі акції майже постійно. Оскільки їх у Словаччині декілька, варто дотримуватися їх поточної пропозиції. Тобто, якщо ви хочете взяти товар (послугу) у розстрочку. Завжди є той, хто пропонує подію для вас на даний момент. Все, що вам потрібно зробити, - це з’ясувати поточну пропозицію та вибрати найбільш підходящу для вас.
Звичайно, важливо, щоб послуга була доступна в магазині, де ви хочете придбати товари, які шукаєте. Не всі продавці пропонують можливість брати товар у розстрочку. Або навіть якщо так, не всі компанії з розстрочкою пропонують. Тому заздалегідь з’ясуйте, як це в магазині, який ви шукаєте.
Іноді пропозиції компаній з розстрочкою платежів настільки різні, що варто подумати про зміну магазину, де ви хочете придбати товар. Іноді товари окупаються, незважаючи на можливо вищу ціну, за покупку в іншому магазині. Словом, не потрібно діяти необдумано. Це може заощадити вам розчарування і, нарешті, але не менш важливе - значні гроші.
Заключна примітка щодо короткострокових позик
Ці фінансові інструменти призначені для швидкого подолання поточної неплатоспроможності. Як правило, вони будуть платити все менші і менші суми.
- Ваша пральна машина вийде з ладу, і ви не зможете придбати нову.
- Ви стиснуті, і виплата затримається на кілька днів.
- Ви були у відпустці і трохи продулили свій рахунок.
Тож ми говоримо про запозичення, можливо, десятків чи кількох сотень євро. Ці види позик призначені не тільки для цього, але й ідеальні.
У будь-якому випадку, майте на увазі, що не добре поєднувати занадто багато позик. Інакше ви легко станете економічним заручником фінансових установ.