випадок

Я вирішив написати цю статтю через тривалий час, оскільки сам відклав це непопулярне завдання на довгий час. Але нещодавні зміни в моєму особистому житті підштовхнули мене до неї. Про який план я кажу?

Про план на випадок, якщо з вами трапиться щось фатальне - смерть, поранення з постійними наслідками, пильна кома ... Хоча в даний час трапляється менше трагічних подій, ніж у минулому, ймовірно, це ривок, і це може трапитися і з вами. Тепер, на мить, спробуйте уявити свою сім’ю один день, тиждень і рік після того, як щось подібне станеться з вами. Чи знають вони, де зберігаються ваші гроші? Чи потраплять вони до них, щоб вони могли сплатити наступні платежі за вашу квартиру? Чи їм взагалі буде чим сплачувати іпотечні платежі? На що вони житимуть? Це те, про що повинен подумати ваш План дій на випадок непередбачених ситуацій. То що повинен містити такий план?

1/Форма та її місцезнаходження

Виберіть письмову форму або письмову форму в поєднанні з електронною версією. Не соромтеся додавати до нього відео, якщо вам потрібно показати щось із плану на екрані комп’ютера або в додатку. Форма цього плану повинна бути такою, щоб її міг зрозуміти той, хто мало знає про ваші справи. Причина проста. Ви не знаєте, чи зможе ваша дружина (я скористаюся прикладом зі мною і моєю дружиною, але, звичайно, теж навпаки, або в стосунках партнера) зможе реалізувати цей план у цій ситуації. Зверніть особливу увагу на концепції та процедури, які для вас абсолютно зрозумілі, але хтось інший не здогадується, про що ви говорите. Наприклад, я сам мав у своєму плані фразу "... перейдіть до IB і перекажіть гроші на свій рахунок". Але після прочитання дружина просто подивилася на мене тупо ... Що таке "IB" і з рахунку, в якому банку?

Розташування плану дій на випадок непередбачених ситуацій.

Проблема цього документа полягає в тому, що ви хочете, щоб ваша дружина легко дійшла до нього, але в той же час ви хочете, щоб ніхто інший не дійшов до нього! Цей план містить вашу конфіденційну інформацію, а також інформацію, де ви маєте свої гроші та інвестиції.

У вас є кілька варіантів - із зашифрованої електронної версії, напр. на USB-ключі, після роздрукованого документа, захованого під паркетом або в сейфі. У кожного є свої переваги та недоліки, тому я залишаю рішення за вами. Але важливо, щоб ваша дружина потрапила до нього, навіть якщо вона перебуває в стані надзвичайного психічного стресу. Тому зберігання цього документа на USB-ключі в сейфі, а потім його зашифрування 15-значним кодом, який ваша дружина повинна буде знати напам'ять, мабуть, не найкращий спосіб дій.

Також рекомендую не включати в цей документ паролі для своїх облікових записів. Будь ласка, виберіть програму, таку як LastPass або TrueKey на телефоні вашої дружини, де ви зберігаєте ці паролі і просто пам’ятаєте один пароль. Тоді просто вкажіть у Кризисному документі, що ці паролі є у її телефоні в даній програмі. Крім того, ви можете приховати ці паролі в іншому місці, крім Кризисного документа.

2/Негайна дія

По-перше, ваш план повинен включати кроки, які потрібно вжити негайно. На мій погляд, перший крок, який ви повинні зробити зараз, коли з вами нічого не сталося, - це мати вдома трохи готівки. Терміново готівкою на найважливіші витрати, скажімо, на 1-2 місяці.

Згодом найважливішим є те, що ваш чоловік/дружина перекаже якомога більше готівки з ваших рахунків на ваш рахунок після вашої аварії.

Короткий обхід - що станеться, якщо банк дізнається про вашу смерть?

В основному, "просто" повністю блокує всі ваші акаунти. Це означає, що з вашого рахунку більше не буде списано платежів. Тому, якщо ви заплатите з цього рахунку плату за управління та енергію за квартиру, вони перестануть їхати. Банк розблокує рахунок лише після закінчення спадкового провадження, що може зайняти кілька місяців.

Повернемось до плану непередбачених ситуацій. Тож якщо ваша дружина дізнається про вашу смерть, її першим кроком має стати переказ готівки на її рахунок. Однак ви мусите усвідомити, що цей крок юридично "на межі". Одразу після вашої смерті ваше майно є предметом спадкового провадження, тому учасники цього провадження можуть оскаржити такий крок. Але я починаю з ситуації, коли чоловік все ще залишає все (більшість) свого майна дружині та дітям. У такому випадку законно застосовується таке: «Там, де немає позивач, ні суддя ".

Щоб ваша дружина перерахувала готівку на свій рахунок, вона повинна мати доступ до вашого рахунку. Напевно, найпростішим рішенням є те, коли ви ставите дружину диспетчером вашого рахунку, тобто матиме ті самі права на рахунок, що і ви, за винятком можливості скасувати такий рахунок. У рамках такого дозволу він також матиме доступ до Інтернет-банкінгу, щоб він міг здійснити переказ з дому, не потребуючи фізичного звернення до відділення банку (зверніть увагу на максимальні ліміти переказу в даному банку).

3/Забезпечення житлом, транспортом та громадським харчуванням

У другому пункті я розповідаю про переказ готівки на рахунок своєї дружини. Це, звичайно, передбачає, що на вашому рахунку також є трохи готівки ! Якщо ви не зробили резерв принаймні в 6 разів на щомісячні витрати, тоді припиніть читати і негайно починайте працювати над цим резервом.

Резерв дозволить вашій дружині фінансувати поточні витрати (оплата квартири, транспорту, харчування) до завершення спадкового провадження, відповідно. поки ваша дружина страхова компанія не виплатить вам страхування життя (про це за мить).

Тому в кризовому документі ви повинні вказати, які саме виплати платяться за квартиру, і де ваша дружина знайде всі необхідні дані (які платежі, номери рахунків, змінні символи…). Останнє, що ви хочете, - це щоб ваша сім’я почала отримувати листи та електронні листи із загрозами від електростанції та управителя квартири, оскільки вони мають несплачені рахунки.

4/Ваше страхування життя

Фінансові посередники іноді можуть сильно дратувати їхні страхові поліси (особистий досвід). Ну, це не означає, що ви можете ігнорувати суть того, що вони вам пропонують! Вам потрібен поліс страхування життя? Якщо ви не фінансово вільні і якщо, крім фінансової свободи, у вас недостатньо грошей на довгострокові витрати, пов'язані з вашим можливим лікуванням (постійні наслідки після травми, раку ...), тоді відповідь однозначна: " Так!"

У цій статті у мене немає місця детально розбиратися зі страхуванням життя, але принципи прості:

  • ви хочете страхування IBA, а не інвестиційне страхування (ви знаєте, як інвестувати самостійно, а умови інвестування в страхування зазвичай надзвичайно невигідні)
  • Вам потрібна страховка IBA, яка розглядає ризики, які ви не можете покрити зі свого резерву
  • яка кількість запобіжника? ідеально для покриття втрат доходу (ви можете скористатися правилом 4%). Однак це може коштувати дорого, тому вам доведеться шукати компроміс зі своєю дружиною. Вони переїжджають у меншу (дешевшу квартиру), ймовірно, двічі на рік скасовують відпустку біля моря тощо. Тож скільки їм буде потрібно додаткового доходу, щоб мати можливість жити так?
  • Страхування - це вирішення наслідків, але перш за все слід зосередитись на мінімізації самого ризику (наприклад, завжди одягайте ремінь безпеки в машині, їжте здорово тощо). Ця тема для окремої статті, тому я закінчу тут.

Ваша дружина повинна знати, в якій страховій компанії у вас є страхування життя, вона повинна бути вказана в цій страховці як отримувач суми виплати, і вона повинна знати, де знаходиться договір страхування.!

5/Вам потрібна воля?

Якщо у вас є лише дружина і діти лише з цією дружиною і в той же час ви хочете, щоб вони успадкували все, то вам цього не потрібно. Як тільки ви не відповідаєте цим умовам, відп. ви не хочете, щоб ваше майно успадковувалося за законом, тоді ви, мабуть, хочете. Якщо ви хочете уникнути ситуації, коли ваші спадкоємці роками подряпають ваше майно, то я рекомендую довірити це завдання хорошому нотаріусу або юристу.

Найпоширенішими причинами продовження спадкового провадження (наприклад, до 30 років) є наступні:

  • проблема стабілізації кола спадкоємців
  • один із спадкоємців ставить під сумнів спадкове право іншого спадкоємця
  • спадкоємці відомі, але їх фактичне проживання невідомо, оскільки вони часто перебувають за кордоном
  • спадкоємці не бажають домовлятися про врегулювання спадщини

Крім того, існує кілька вказівок (за законом), яких ви не можете обійти, навіть складаючи заповіт, напр. нехтування своїми дітьми спадщини. Тож якщо ви пишете заповіт, зосередьтеся на цих проблемах і намагайтеся вирішити їх, поки будете жити.

Також майте на увазі, що деякі контракти будуються таким чином, що їх оплачують люди, яких ви вказали в контракті, а не ваші спадкоємці (наприклад, DDS).

6/Запишіть у плані все своє майно

Ваша дружина повинна знати все ваше майно, де воно знаходиться та як нотаріус (у процесі спадщини) може отримати до нього доступ. Ви не хочете, щоб ваш рахунок акцій та облігацій з’являвся через роки, про які ви нікому не розповідали. У такому випадку нотаріус повинен відновити спадкове провадження, що знову займе кілька місяців.

7/Як повинна інвестувати ваша дружина?

Після закінчення спадкового провадження у вашої дружини, ймовірно, буде трохи грошей, кілька інвестиційних властивостей, паперові інвестиції та, можливо, бізнес. Як він повинен керувати цими інвестиціями без вас? Продайте все, купіть індексний фонд ETF і збирайте 4% на рік (вам потрібно це точно пояснити) або ви хочете, щоб ваш брат допоміг їй у бізнесі та передав інвестиційне майно професійній керуючій компанії? Ви повинні включити все це у свій план та повідомити зацікавлених людей.

8/Переконайтеся, що ваші учасники розуміють ваш кризовий план

Той, хто згадується в цьому документі, повинен розуміти його частини та завдання! Чудово, якщо ви напишете докладний документ, але якщо ваша дружина цього не розуміє, ви їй мало допомогли. Тож, закінчивши документ, нехай ваша дружина прочитає його та відредагує частини, які вона не розуміє. Те саме стосується інших учасників вашого плану.

Висновок

Напевно, ніхто з нас не хоче думати про свою смерть, але якщо у вас є сім'я, яка залежить від вас, то такий вчинок є егоїстичним (= дурним). Мені цілком зрозуміло, що такий план не поверне вас до вашої дружини та дітей, але спробуйте співпереживати їх ситуації, ЯКЩО відбудеться така подія. Без такого плану їх основні потреби будуть порушені під час максимального емоційного стресу. З таким планом вони матимуть під контролем принаймні одну частину свого життя.

Ви написали свій кризовий план? Я забув щось важливе? Я буду радий, якщо ви додасте свої коментарі.

Ця стаття вперше була опублікована 30 вересня 2019 року .