Згідно з останнім опитуванням CPA, трьома основними фінансовими страхами людей, які виходять на пенсію, є: закінчення грошей, підтримка способу життя та зростання витрат на охорону здоров'я.

Все це стає жорсткішим, оскільки ми живемо все довше і довше, і, незважаючи на невелике зменшення кількості довгих років, ця тенденція цього року неухильно зростала. Тож давайте почнемо з цьогорічної серії #StartTODAY з декількох важливих способів допомогти забезпечити свої фінанси.

Слідкуйте за нашою серією #StartTODAY, підписавшись на бюлетень One Small Thing

чацкі

Ці поради заробляють гроші на все життя (100 років і далі)

Ось що робити:

1. Зробіть підсумок.

Єдиний спосіб дізнатись, наскільки я зможу розтягнути долар, - це отримати точне уявлення про те, що є. Згідно з дослідженнями Fidelity Investments, метою було б зменшити вашу річну зарплату до 10 разів до виходу на пенсію, але ці показники ефективності.

У віці 30 років: 1x ваша зарплата

У віці 40 років: 3 рази зарплата

У віці 50 років: 6x ваша зарплата

У віці 60 років: 8x ваша зарплата

Під час виходу на пенсію: 10x

Для тих, хто заробляє 50 000 доларів на рік та 300 000 доларів на рік, це сума економії в поєднанні з соціальним забезпеченням (в одну мить). І, як правило, заощадження 15%, включаючи долар, еквівалентний роботодавцю, зазвичай буде там. але якщо ви відстаєте від виміряних значень, вам слід спробувати зачепитись до 20 відсотків, щоб рухатись.

2. Великі зміни.

Багато людей подивиться ці цифри і скажуть: я навіть не близько. Що ти тоді робиш?

Це не проблема з пропуском кави (хоча, якщо ви кинете каву та воду в пляшках, лотерейні квитки та інші прощання з щоденним бюджетом, можна досягти значного втручання).

Натомість вам потрібно дивитись на внесення більших, ширших змін у своє життя. Верхні рядки, на які слід подивитися:

Будинок: Дострокове скорочення може заощадити не лише на виплатах по іпотеці або оренді, але також на податках, страхуванні, утриманні та комунальних послугах.

Транспорт: Перехід від родини з двох автомобілів до родини з однією рукою? Або заплатіть за свій поточний автомобіль і їздіть якомога довше?

Кредитна картка та інші відсотки: Процентні ставки зростають. Ви знизили свої процентні ставки за рахунок рефінансування та переказу балансу? Погашення боргу за кредитною карткою (якщо в середньому) дає змогу заощадити кілька тисяч доларів на рік.

Як знайти їх гроші, якщо Жанц Чацький пояснює

3. Працюйте довше.

Якщо ви хочете вийти на пенсію, подумайте про те, щоб відкласти її на кілька років. Це дає вам більше часу, щоб заробити гроші на заощадження - крім того, це залишає точку, коли вам довелося починати заробляти гроші зі своїх пенсійних рахунків та соціального страхування. Продовження роботи також приносить користь для здоров’я (ми поговоримо далі в серії).

4. Створення безпечного пенсійного фонду.

Коли ви рухаєтесь цифрами в правильному напрямку, ви хочете збільшити свій дохід на все життя. Ідея полягає у використанні ресурсів, щоб забезпечити вам можливість насолоджуватися комфортним життям з усіма фіксованими витратами, які ви покриваєте, доки ви живете. У цьому рівнянні є три будівельні блоки.

Будівельний елемент 1: Соціальна безпека.

Він спрямований на максимізацію ваших потреб у соціальному забезпеченні. Довша робота дозволяє вам отримати соціальне страхування, яке може збільшити ваші виплати на 8 відсотків на рік для людей у ​​віці 62–70 років. Ви повинні дожити до 80 років в математиці, чекаючи, щоб мати сенс. Але більшість людей в наші дні.

Будівельний блок 2: Постійний дохід, фіксований дохід.

У чому різниця між соціальним забезпеченням та постійними витратами (іпотека, транспортна оренда, харчування, комунальні послуги, охорона здоров’я?)

Подумайте про перетворення частини яєць у гнізді у фіксовану, негайну або відстрочену ренту, яка покриває розрив. По суті, це частина гніздового яйця - отримувати зарплату, яку ви можете утримувати до тих пір, поки будете жити ви (а може, і ваш чоловік). Ви можете зробити це в межах 401 (k) або IRA під назвою під назвою Кваліфікований договір ануїтету або QLAC. Ви купуєте його у віці 50 або 60 років із наміром вмикати платежі на ходу.

Перевага полягає в тому, що гроші, сплачені в QLAC, не включаються до мінімальних розподілів, відрахованих з ваших пенсійних рахунків, тому ви не оподатковуєтесь з них.

Будівельний блок 3: Його рахунок пенсіонера постійно інвестується. Все, що залишилось на вашому пенсійному рахунку, може бути знято приблизно на 4 відсотки на рік (це 4 відсотки вашого річного залишку, а не 4 відсотки, коли ви починаєте). Падіння ринків майже на 3,5 відсотка та ринків майже на 4,5 відсотка. Гроші, які все ще перебувають на рахунку, потрібно вкладати навіть після виходу на пенсію, тому що вони потрібні для зростання.

У віці 65 років це все ще займає багато часу через те, скільки ти проживеш.